Minderwertige Gesundheitsrente
Was ist eine minderwertige Gesundheitsrente?
Eine minderwertige Krankenrente ist ein Versicherungsprodukt, das von einer Person mit einem schwerwiegenden Gesundheitsproblem gekauft werden kann, was wahrscheinlich die Lebenserwartung der Person verkürzt. Diese Annuität ist eine Art von Straight-Life-Annuität, die auch als erweiterte oder bewertete Annuität bezeichnet wird.
Die zentralen Thesen
- Eine minderwertige Gesundheitsrente ist eine Rente, die von Personen gekauft wird, die eine kürzere Lebenserwartung erwarten als ursprünglich angenommen.
- Es gibt viele Komplikationen in Bezug auf diese Art von Rente, da es für Versicherer einfach ist, Renten auf der Grundlage von Risikofaktoren und Sterblichkeitspools anstelle der medizinischen Situation einer Person auszugeben.
- Bei minderwertigen Gesundheitsrenten ist vor der Ausstellung eine ärztliche Untersuchung erforderlich.
Grundlegendes zur minderwertigen Gesundheitsrente
Diese Renten zahlen mehr Geld pro Periode aus als andere Renten mit direktem Leben, da die Lebenserwartung des Rentenempfängers voraussichtlich erheblich kürzer sein wird als die einer gesunden Person ähnlichen Alters.
Ob diese Produkte auch für Menschen mit schlechter Gesundheit eine gute Wahl sind, ist eine offene Frage. „Menschen mit sehr schlechtem Gesundheitszustand halten es möglicherweise nicht für ratsam, eine Rente zu kaufen, es sei denn, es handelt sich um eine minderwertige Gesundheitsrente zu einem sehr ermäßigten Preis“, so die American Academy of Actuaries.
Minderwertige Renten werden medizinisch versichert, was bedeutet, dass der Antragsteller sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen muss.
„Es gibt nur wenige Umstände, unter denen es ratsam sein könnte, dass jemand sein gesamtes Notgroschen für den Ruhestand verwendet, um eine Rente zu kaufen, da die meisten Einkommensrenten keine Abhebungen für Notfälle zulassen. Einige Leute verzögern den Kauf einer Rente auf ein höheres Alter Die Absicht zu warten, bis der Wert des Mortalitätsrisikopoolings erreicht ist, macht die Annuität auf Jahresbasis attraktiver als durchschnittliche alternative Anlagen. “
Mehr über Renten
Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Einzelperson auszahlt, der hauptsächlich als Einkommensquelle für Rentner verwendet wird. Annuitäten werden von Versicherungsunternehmen und Finanzinstituten erstellt und verkauft, die Gelder von Einzelpersonen annehmen und anlegen und zu einem späteren Zeitpunkt einen Zahlungsstrom ausgeben. Der Zeitraum, in dem eine Annuität finanziert wird und bevor die Auszahlungen beginnen, wird als Akkumulationsphase bezeichnet. Sobald die Zahlungen beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitisierungsphase.
Die meisten Renten werden ohne Berücksichtigung des individuellen Gesundheitszustands des Antragstellers verkauft, minderwertige Renten sind jedoch das Gegenteil. Für diese und alle Renten ist es ratsam, eine sorgfältige Überprüfung der Finanzkraft des Versicherers durchzuführen. Annuitäten werden von der Regierung nicht garantiert und sind nur so gut wie die Finanzkraft des Unternehmens, das sie ausgibt.
Annuitäten sind in der Regel mit Gebühren und Provisionen sowie Rückkaufsstrafen verbunden, wenn Sie sie verkaufen möchten, bevor ihre Laufzeit abgelaufen ist. Wie bei jedem Altersvorsorgeprodukt sprechen Sie mit einem Altersvorsorgeplaner, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen – insbesondere bei einer, die so emotional ist, wie es eine minderwertige Rente sein kann.