Subprime-Kreditkarte
Was ist eine Subprime-Kreditkarte?
Eine Subprime- Kreditkarte ist eine Art von Kreditkarte, die für Subprime-Kreditnehmer entwickelt wurde. Sie werden sowohl von Großbanken als auch von dedizierten Subprime-Kreditgebern angeboten.
Typischerweise wird Subprime – Kreditkarten höher tragen Zinsen als normale Karten, die höher erwarteten Ausfall widerzuspiegeln Risiko mit Subprime – Kreditnehmer verbunden. Auch andere Maßnahmen wie reduzierte Kreditlimits und Vorauszahlungen kommen häufig zum Einsatz.
Die zentralen Thesen
- Subprime-Kreditkarten sind Kreditkarten für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
- Ihre Zinssätze sind häufig höher als bei herkömmlichen Kreditkarten und enthalten andere Bestimmungen, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern.
- Die Insolvenz hat einen dramatischen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. In den Vereinigten Staaten meldeten 2019 etwa 0,25 % der Bevölkerung Insolvenz an – hauptsächlich wegen medizinischer Ausgaben.
Subprime-Kreditkarten verstehen
Es gibt viele Gründe,warum eine Person könnte als Subprime -Kreditnehmer markiert werden, wirddie dramatischsten davon zusein,wenn sie zuvor für eingereichtGläubigerschutz. Im Jahr 2019 meldeten etwa 750.000 Menschen in den Vereinigten Staaten Insolvenz an – oder etwa 0,25% der Gesamtbevölkerung.
Unter diesen Fällen warenArztkostendie häufigste Insolvenzursache, die mehr als 60 % des Gesamtbetrags ausmachten.Überraschenderweise waren drei Viertel derjenigen, die wegen Krankheitskosten Insolvenz angemeldet hatten – das sind fast 50 % aller Insolvenzen – bereits durch irgendeine Form von Krankenversicherung abgedeckt. Andere Arten von unerwarteten Ausgaben, beispielsweise im Zusammenhang mit Naturkatastrophen oder dem plötzlichen Verlust des Arbeitsplatzes, gehörten in den letzten Jahren ebenfalls zu den Hauptursachen für Insolvenzen.
Verständlicherweise wird Konkurs eines Individuums aufgezeichnet Kredit – Bericht und hat einen starken negativen Einfluss auf ihrem allgemeinen Kredit – Score. Daher können sich Subprime-Kreditnehmer möglicherweise nicht für traditionelle Kreditkarten qualifizieren, geschweige denn für billigere Finanzierungsformen wie persönliche Kreditlinien (LOCs). Für diese Personen sind möglicherweise nur Subprime-Kreditkarten verfügbar.
Leider sind Subprime-Kreditkarten weitaus restriktiver als herkömmliche Kreditkarten, um den Kreditgeber vor dem erhöhten Ausfallrisiko zu schützen, das im Allgemeinen mit Subprime-Kreditnehmern verbunden ist. Subprime-Kreditkarten sind beispielsweise mit höheren Zinssätzen und Kontogebühren verbunden, wobei die jährlichen Prozentsätze (APRs) manchmal mehr als 30 % pro Jahr betragen. Andere Bestimmungen, wie beispielsweise die Verpflichtung des Karteninhabers, eine Kaution im Voraus zu hinterlegen, können das Risiko des Kreditgebers weiter reduzieren.
Im Gegenzug für diese Bedingungen erhält der Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Kreditwürdigkeit langsam wieder aufzubauen, indem er seine Kreditkartenrechnungen regelmäßig pünktlich bezahlt und gleichzeitig von Funktionen wie Prämienprogrammen oder Cashback-Rabatten profitiert. Andererseits besteht für Nutzer von Subprime-Kreditkarten ein erhöhtes Risiko zukünftiger Zahlungsausfälle, da der hohe effektive Jahreszins der Karten schnell dazu führen kann, dass die Zinszahlungen unüberschaubar werden, wenn das monatliche Guthaben der Karte zu lange unbezahlt bleibt.
Beispiel aus der Praxis für eine Subprime-Kreditkarte
Subprime-Kreditkarten sind bei zahlreichen Finanzdienstleistern erhältlich. Aktuelle Beispiele, Stand Nov. 2020, sind die Karte „Credit One Bank Visa ( V )“, die „BankAmericard Secured Credit Card“ der Bank of America ( BAC ) und die „Capital One Secured Mastercard ( MA ).“
Einige dieser Karten, wie die Angebote von Capital One und der Bank of America, erfordern eine Vorauskaution, in der Regel zwischen 100 und 300 US-Dollar. Andere, wie die Credit One Bank Visa-Karte, sind ungesichert. Ihre Zinssätze liegen im Allgemeinen bei Mitte 20, obwohl ihre Kreditlimits oft weit niedriger sind als das, was auf regulären Kreditkarten angeboten wird.