Subprime Kreditkarte
Was ist eine Subprime-Kreditkarte?
Eine Subprime- Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die für Subprime-Kreditnehmer entwickelt wurde. Sie werden sowohl von Großbanken als auch von engagierten Subprime-Kreditgebern angeboten.
Typischerweise wird Subprime – Kreditkarten höher tragen Zinsen als normale Karten, die höher erwarteten Ausfall widerzuspiegeln Risiko mit Subprime – Kreditnehmer verbunden. Auch andere Maßnahmen wie reduzierte Kreditlimits und Vorauszahlungen werden häufig angewendet.
Die zentralen Thesen
- Subprime-Kreditkarten sind Kreditkarten für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
- Ihre Zinssätze sind häufig höher als bei herkömmlichen Kreditkarten und enthalten andere Bestimmungen, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern.
- Die Insolvenzerklärung wirkt sich dramatisch negativ auf die Bonität aus. In den Vereinigten Staaten meldeten 2019 rund 0,25% der Bevölkerung Insolvenz an – hauptsächlich aufgrund von Krankheitskosten.
Grundlegendes zu Subprime-Kreditkarten
Es gibt viele Gründe, warum eine Person als Subprime-Kreditnehmer eingestuft werden könnte. Am dramatischsten ist dies, wenn sie zuvor einenInsolvenzschutz beantragthat. Im Jahr 2019 meldeten in den USA rund 750.000 Menschen Insolvenz an – das sind rund 0,25% der Gesamtbevölkerung.
Unter diesen Fällen waren diemedizinischen Ausgabendie häufigste Ursache für Insolvenzen und machten mehr als 60% der Gesamtkosten aus.Überraschenderweise waren drei Viertel derjenigen, die aufgrund von Krankheitskosten Insolvenz angemeldet hatten – das sind fast 50% aller Insolvenzen – bereits in irgendeiner Form krankenversichert. Andere Arten unerwarteter Ausgaben, wie die im Zusammenhang mit Naturkatastrophen oder dem plötzlichen Verlust eines Arbeitsplatzes, gehörten in den letzten Jahren ebenfalls zu den Hauptursachen für Insolvenzen.
Verständlicherweise wird Konkurs eines Individuums aufgezeichnet Kredit – Bericht und hat einen starken negativen Einfluss auf ihrem allgemeinen Kredit – Score. Daher können sich Subprime-Kreditnehmer möglicherweise nicht für herkömmliche Kreditkarten qualifizieren, geschweige denn für billigere Finanzierungsformen wie persönliche Kreditlinien (LOCs). Für diese Personen sind möglicherweise nur Subprime-Kreditkarten verfügbar.
Leider sind Subprime-Kreditkarten weitaus restriktiver als herkömmliche Kreditkarten, um den Kreditgeber vor dem erhöhten Ausfallrisiko zu schützen, das im Allgemeinen mit Subprime-Kreditnehmern verbunden ist. Zum Beispiel haben Subprime-Kreditkarten höhere Zinssätze und Kontogebühren, wobei die jährlichen Prozentsätze (APRs) manchmal 30% pro Jahr übersteigen. Andere Bestimmungen, wie die Verpflichtung des Karteninhabers, im Voraus eine Kaution zu hinterlegen, können das vom Kreditgeber getragene Risiko weiter verringern.
Im Gegenzug zu diesen Bedingungen erhält der Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Kreditwürdigkeit langsam wiederherzustellen, indem er seine Kreditkartenrechnungen regelmäßig pünktlich bezahlt und gleichzeitig von Funktionen wie Prämienprogrammen oder Cashback-Rabatten profitiert. Auf der anderen Seite besteht für Subprime-Kreditkartenbenutzer ein erhöhtes Risiko für zukünftige Zahlungsausfälle, da der hohe APR der Karten schnell dazu führen kann, dass Zinszahlungen nicht mehr verwaltet werden können, wenn die monatlichen Guthaben der Karte zu lange nicht bezahlt werden.
Beispiel einer Subprime-Kreditkarte aus der Praxis
Subprime-Kreditkarten sind bei zahlreichen Finanzdienstleistern erhältlich. Aktuelle Beispiele ab November 2020 sind die Karte „Credit One Bank Visa ( V )“, die „BankAmericard Secured Credit Card“ der Bank of America ( BAC ) und die „Capital One Secured Mastercard ( MA )“.
Einige dieser Karten, wie die Angebote von Capital One und der Bank of America, erfordern eine Vorauszahlung in der Regel zwischen 100 und 300 US-Dollar. Andere, wie die Credit One Bank Visa-Karte, sind ungesichert. Ihre Zinssätze liegen in der Regel Mitte der 20er Jahre, obwohl ihre Kreditlimits oft weit unter denen liegen, die auf normalen Kreditkarten angeboten werden.