Straight-Roller

Was ist eine Straight-Roller?

Ein Straight-Roller ist ein Kreditkarten- oder Darlehenskonto, das direkt in Verzug gerät, ohne dass der Kreditnehmer sich um Zahlungen bemüht.

Straight-Roller verstehen

Straight-Roller-Konten erhalten ihren Namen, weil sie die Standard- Ausfalldaten nach 30, 60 und 90 Tagen überschreiten, ohne anzuhalten. Diese Bewegung unterscheidet sie von anderen ausfallgefährdeten Kreditkonten, bei denen die Kreditnehmer genügend Zahlungen leisten, um in den überfälligen Status ein- und auszusteigen.

Der von einer geraden Walze eingeschlagene Weg markiert den schnellsten Weg, den ein Konto vom aktuellen zum Standardweg nehmen kann, was für Kreditgeber mit Vorhersagemodellen zur Abschätzung des Potenzials für problematische Schulden schwierig ist. Wenn Kreditgeber Kreditnehmer mit Schwierigkeiten bei der rechtzeitigen Rückzahlung entdecken, können sie ihre Risikobewertung entsprechend anpassen. Kreditgeber haben viel größere Schwierigkeiten, zukünftige Ausfallmuster bei Kreditnehmern mit sauberer Bonität vorherzusagen.

Finanzinstitute halten Richtlinien dahingehend aufrecht, wie lange ein Konto in Verzug sein muss, bevor sie es als uneinbringlich betrachten und eine Abbuchung vornehmen. Beispielsweise wandelt Experian Straight-Roller-Konten nach einer Zahlungsunfähigkeit von 180 Tagen in der Regel in Abschreibungen um.

Zu diesem Zeitpunkt können Finanzunternehmen die Schulden abschreiben oder an ein Inkassobüro eines Drittanbieters verkaufen. In beiden Fällen schuldet der Kreditnehmer die Schulden weiterhin rechtmäßig, was bedeutet, dass der Kreditgeber oder das Inkassobüro über rechtliche Mittel verfügt, um nach der Belastung des Kontos weiterhin zu versuchen, das Inkasso durchzuführen.

Bust-Out und Never-Pay-Betrug

Abhängig von der Disposition eines Kontos vor dem Ausfall können Kreditgeber das Verhalten eines Straight-Roller-Kontos als eine von zwei Arten von Betrug einstufen. Never-Pay-Betrug findet statt, wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte oder ein Darlehenskonto eröffnet und sich nie die Mühe macht, eine Zahlung zu leisten. Kreditkarten, die eine hervorragende Bonität aufweisen, bevor sie direkt in den Zahlungsausfall geraten, können für Kreditgeber ein schwierigeres Ziel darstellen. Kreditgeber nennen dieses Muster des Verhaltens Bust-Out-Betrug. Bust-out-Konten legen normale Kredit- und Rückzahlungsmuster fest, bevor eine große Transaktion getätigt wird. Täter von Bust-Out-Betrug können im Laufe der Zeit auch eine Reihe von Konten bei verschiedenen Kreditgebern eröffnen, bevor sie alle ausschöpfen und sich weigern, weitere Zahlungen zu leisten.

Da Straight-Roller-Konten so schnell so gefährlich werden, verwenden Kreditgeber eine Vielzahl von Tools, um Kreditnehmer zu qualifizieren und Kontonutzungsmuster zu überwachen, um potenzielle Probleme schnell zu identifizieren und Verluste so weit wie möglich zu begrenzen. Beispielsweise lösen ungewöhnlich große Transaktionen, die außerhalb der Muster eines normalen Kreditkartenbenutzers zu erfolgen scheinen, häufig Antworten zum Schutz vor Betrug. Während die Sperrung einer Karte für diese Muster dazu beitragen kann, Transaktionen mit einer gestohlenen Karte zu reduzieren, können solche Schritte auch den Schaden eines Karteninhabers begrenzen, der einen Bust-Out-Betrug begeht.