Straight Life Annuity
Was ist eine Straight Life Annuity?
Eine Straight-Life-Annuität, manchmal auch als Straight-Life-Rente bezeichnet, ist ein Einkommensprodukt für den Ruhestand, das eine Leistung bis zum Tod zahlt, jedoch auf weitere Zahlungen des Begünstigten oder eine Todesfallleistung verzichtet. Wie alle Renten bietet eine lebenslange Rente eine garantierte Einnahmequelle bis zum Tod des Renteninhabers.
Was ein heterosexuelles Leben so einzigartig macht, ist, dass nach dem Tod des Annuitanten alle Zahlungen eingestellt werden und dem Annuitant, seinem Ehepartner oder seinen Erben keine Geld- oder Sterbegeldleistungen mehr zustehen. Dies hat zur Folge, dass die direkte Lebensrente günstiger ist als viele andere Arten von Renten und Produkten für das Ruhestandseinkommen.
Wie eine Straight Life Annuity funktioniert
Während viele Arten von Renten es dem Renteninhaber ermöglichen, einen Begünstigten (normalerweise einen Ehepartner) zu benennen, der entweder Anspruch auf fortgesetzte Zahlungen oder Sterbegeld hat, verzichtet eine lebenslange Rente auf diesen zusätzlichen Vorteil zugunsten höherer garantierter Zahlungen, solange der Rentenempfänger lebt.
Eine Straight-Life-Annuity-Police kann im Laufe des Arbeitslebens des Annuitants durch regelmäßige Zahlungen in die Annuität gekauft werden, oder sie kann mit einer einzigen Pauschalzahlung gekauft werden. In der Regel werden Pauschalkäufe bei oder kurz nach der Pensionierung des Gläubigers getätigt. Jede Zahlungsoption führt zu denselben regelmäßigen Zahlungen.
Die zentralen Thesen
- Eine direkte Lebensrente stoppt im Gegensatz zu anderen Renten die Zahlungen nach dem Tod vollständig.
- Aus diesem Grund sind Straight-Life-Annuity-Produkte in der Regel günstiger als andere ähnliche Produkte.
- Der direkte Kauf von Renten erfolgt in der Regel unmittelbar nach der Pensionierung.
- Straight-Life-Annuitäten sind normalerweise am besten für Menschen ohne Partner oder Begünstigte geeignet, da sie beim Tod nichts bezahlen.
Durch den Wegfall der Hinterbliebenen- und Sterbegeldleistungen kann ein direkter Rentenbesitzer die höchstmögliche monatliche Zahlung erzielen. Dementsprechend ist eine solche Rente am besten für Personen geeignet, denen ein Ehepartner oder Partner fehlt.
Tatsächlich handelt es sich um eine direkte Wette auf die Langlebigkeit. Je länger der Eigentümer / Annuitant lebt, desto mehr Zahlungen erhalten sie. Es ist nicht vorgesehen, das Risiko im Falle eines vorzeitigen Todes zu begrenzen. In diesem Fall behält der Rentenschreiber das Gleichgewicht. Straight-Life-Annuitäten sind möglicherweise nicht die beste Wahl für Paare, die vom Renteneinkommen der Annuität leben.
Wie alle Annuitäten fungieren Straight Life Annuities als Langlebigkeitsversicherung.
In einem solchen Fall müsste der überlebende Ehegatte eine alternative Einkommensquelle haben, wahrscheinlich eine weitere Rente. Straight-Life-Annuitäten sind möglicherweise auch keine gute Wahl für Personen, die beabsichtigen, ihr Vermögen an Erben weiterzugeben.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu Straight Life Annuities
Alternativ gibt es die gemeinsame Rente und die Hinterbliebenenrente, die weiterhin Zahlungen leistet, bis beide genannten Personen (Eigentümer und Begünstigter, in der Regel Ehepartner) verstorben sind. Es gibt auch die lebenslange Rente einer bestimmten Rente, die entweder für die Lebenszeit des Rentenempfängers oder für einen bestimmten Zeitraum, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist, eine Leistung erbringt. Es gibt auch die Bargeldrückerstattungsrente, die eine Garantie dafür darstellt, dass ein Ehegatte oder Begünstigter einen Betrag erhält, der der in die Rente eingezahlten Prämie (abzüglich der bereits geleisteten Zahlungen) entspricht, falls der Rentenbesitzer / Annuitant vor der Gewinnschwelle stirbt.