Wer haftet für Kreditkartenbetrug?
Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditkarte nicht von Ihnen belastet wird, rufen Sie sofort Ihre Bank an, um dies zu melden und die Karte sperren zu lassen. Ihre Kreditkartennummer könnte von einem Mitarbeiter eines Unternehmens abgeholt worden sein, bei dem Sie Waren gekauft haben. Oft werden die betrügerischen Einkäufe online getätigt, aber dies ist nicht immer der Fall, da Ihre Karte geklont worden sein könnte.
Die gute Nachricht ist, dass die Verbraucher in der Regel nicht für den Verlust von Beträgen bei Kreditkartenbetrug verantwortlich sind. Der Fair Credit Billing Act begrenzt die Haftung auf 50 US-Dollar, und oft fallen überhaupt keine Kosten an.
Die zentralen Thesen
- Kreditkartenbetrug liegt vor, wenn jemand mit einer gestohlenen oder missbrauchten Kreditkarte (oder Kartennummer) nicht autorisierte Käufe tätigt.
- In den USA werden jedes Jahr Millionen von Kreditkartennummern gestohlen, was für illegale Einkäufe in Milliardenhöhe verantwortlich ist.
- Die Vorschriften besagen, dass eine Person im Falle eines Kreditkartenbetrugs auf nur 50 US-Dollar beschränkt ist, der Diebstahl jedoch gemeldet und die richtigen Schritte unternommen werden müssen.
- Identitätsdiebstahlschutzdienste von Drittanbietern sind verfügbar, können jedoch teuer sein und folgen oft dem gleichen Verfahren, das Sie selbst durchführen können.
Das Ausmaß des Kreditkartenbetrugs in den USA
In der heutigen digitalen Welt nehmen Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl weiter zu. Tatsächlich ist laut Experian, einem der drei größten Kreditüberwachungsunternehmen in den USA, Kreditkartenbetrug die häufigste Form des Identitätsdiebstahls.
Das Identity Theft Resource Center veröffentlichte einen Bericht, der besagte, dass die Zahl der im Jahr 2017 offengelegten Kreditkartennummern 14,2 Millionen betrug, was einem Anstieg von 88 % gegenüber 2016 entspricht.
Im Jahr 2018 wurden weltweit fast 28 Milliarden US-Dollar an illegalen Kreditkartenkäufen gemeldet, und diese Zahl wird in den nächsten 5 Jahren voraussichtlich steigen.
Betrug mit nicht vorhandener Karte ist eine Art von Kreditkartenbetrug, bei dem der Kunde dem Händler die Karte während der betrügerischen Transaktion nicht physisch vorlegt. Betrug mit Karte nicht vorhanden kann bei Transaktionen auftreten, die online oder telefonisch durchgeführt werden. Es ist theoretisch schwieriger zu verhindern als Kartenbetrug, da der Händler die Kreditkarte nicht persönlich auf Anzeichen für einen möglichen Betrug untersuchen kann, wie zum Beispiel ein fehlendes Hologramm oder eine geänderte Kontonummer.
Was tun bei Kreditkartendiebstahl?
Für den Fall, dass Ihre Kreditkarte in den Vereinigten Staaten gestohlen wird, beschränkt das Bundesgesetz die Haftung von Karteninhabern auf 50 USD, unabhängig von dem Betrag, den der nicht autorisierte Benutzer der Karte belastet. In derheutigen Welt des elektronischen Betrugs, wenn nur die Kreditkartenkontonummer selbst gestohlen und der Diebstahl gemeldet wird,bevor Gebühren erhoben werden, Bundesgesetz gewährleistet,dass der Karteninhaber eine Null -Haftung an die Emittenten hat. Zahlreiche Kreditkartenunternehmen haben auch eine Null-Haftungs-Politik eingeführt, was bedeutet, dass der Verbraucher für betrügerische Abbuchungen überhaupt nicht verantwortlich gemacht wird. Die Bedingungen Ihrer Karteninhabervereinbarung enthalten oft die Details.
Als Karteninhaber sollten Sie den Kartenaussteller unverzüglich benachrichtigen, wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditkarte fehlt oder gestohlen wurde. Diese frühzeitige Benachrichtigung gibt dem Emittenten Zeit, Ihnen bei folgenden Fragen zu helfen:
- Überprüfen Sie, ob und wo Betrug aufgetreten ist.
- Entfernen Sie nicht autorisierte Belastungen von Ihrem Kreditkartenkonto.
- Schließen Sie Ihr Konto, um zukünftige betrügerische Abbuchungen zu verhindern.
- Geben Sie eine neue Karte und Kontonummer aus.
Sie sollten sich auch bei den drei großen Kreditauskunfteien erkundigen und eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, um sicherzustellen, dass auf nichts anderes betrügerisch zugegriffen wurde.
Gemäß dem Fair Credit Billing Act, den Verbraucher haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt sie ihre Kreditkartenabrechnung erhalten zu bestreiten, eine Ladung mit einem Kartenaussteller. Die Gebühren müssen über $50 liegen, um anfechtbar zu sein. Sie können nicht autorisiert sein, ein falsches Datum oder einen falschen Betrag aufweisen oder Berechnungsfehler enthalten. Wenn eine Ware oder Dienstleistung nicht geliefert wurde, kann diese Gebühr angefochten werden.
Der Kartenaussteller hat dann 30 Tage Zeit, um den Eingang einer Beschwerde zu bestätigen, und hat zwei Abrechnungszyklen , um seine Untersuchung abzuschließen. während dieser Zeit darf der Emittent nicht versuchen, die Zahlung einzuziehen, zu verzinsen oder verspätet an Auskunfteien zu melden. Diese Beschränkungen gelten nur für die strittige Zahlung, nicht für andere Gebühren, die während desselben Abrechnungszeitraums erhoben werden und für die dennoch Zinsen anfallen und bei Nichtzahlung als verspätet gemeldet werden können.
Seien Sie vorsichtig mit Kreditkartenschutzangeboten
Diese Art der Versicherung ist aufgrund der geltenden Bundesgrenzen nicht erforderlich. Oftmals verfügt Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen bereits als Kunde über Identitätsschutz- oder Betrugsschutzdienste. Drittanbieter, die Kredit- und Identitätsdiebstahlversicherungen anbieten, können teuer sein und folgen oft einfach den gleichen Schritten, die Sie bei der Meldung nicht autorisierter Ausgaben auf Ihrer Karte durchführen würden.
Aber Vorsicht: Einige Betrüger versuchen, eine Kreditkartenversicherung im Wert von 200-300 US-Dollar zu verkaufen, indem sie fälschlicherweise behaupten, dass Karteninhaber einem erheblichen finanziellen Risiko ausgesetzt sind, wenn ihre Karten missbraucht werden.
Überwachen Sie Ihre Berichte energisch
Eine gute Möglichkeit, die Aktivitäten auf Ihren Konten zu überwachen, besteht darin, Ihre Kreditauskünfte für jedes Kreditkartenunternehmen zu bestellen. Tatsächlich steht Ihnen nach Bundesgesetz eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr zu, aber wenn Ihre Karte jemals gestohlen wurde, können Sie Ihre Berichte möglicherweise häufiger kostenlos erhalten. Einige Experten empfehlen, alle vier Monate einen Bericht zu bestellen, im Wesentlichen gestaffelte Anfragen über jedes der wichtigsten Unternehmen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, nach Betrug Ausschau zu halten. Ein wöchentlicher oder monatlicher Check-in der Kreditaktivitäten über die Hauptwebsite Ihrer Karte kann ebenfalls Aufschluss über potenzielle betrügerische Aktivitäten geben.
Die Quintessenz
Denken Sie daran, wenn jemand Ihre Karte stiehlt und Hunderte von Dollar an Gebühren anfordert, sind Sie nicht am Haken, obwohl es einige Zeit dauern kann, die Gebühren zu klären und erstattet zu werden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Kreditkartenunternehmen kontaktieren, sobald die betrügerischen Belastungen entdeckt werden, und achten Sie darauf, Ihre Kreditauskunft und andere Karten zu überwachen, um sicherzustellen, dass auch nichts anderes, wie eine andere Karte, gestohlen wurde.
Wenn Sie Glück haben und noch nie ein Opfer waren, unternehmen Sie sofort Schritte, um sich weniger anfällig für Kreditkartendiebe zu machen. Bestellen Sie Ihre jährlichen Kreditkartenberichte, überwachen Sie Ihre Rechnungen und Gebühren und nehmen Sie sich immer die Zeit, Ihr Kreditkartenunternehmen anzurufen, wenn etwas Verdächtiges auftaucht. Für diejenigen, die sich besonders Sorgen über Kreditkartenbetrug machen, könnte einer der besten Kreditüberwachungsdienste die nötige Sicherheit bieten.