Kann ich Aktien anstelle von Bargeld verwenden, um meine Roth IRA zu finanzieren?
Auf Ihr Roth Individuelles Vorsorgekonto (IRA) müssen Sie regelmässig bar oder per Scheck einzahlen. Das Einbringen von Wertpapieren ist nicht zulässig;die einzige Ausnahme ist ein Rollover, wenn das gleiche Wertpapier verteilt wurde.
Sie können eine IRA nicht mit Aktien finanzieren, sondern nur mit Bargeld oder Scheck.
Vorteile eines Roth IRA
Ein Roth IRA kann eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, Geld für Ihre Ruhestandsjahre zu verstauen. Wie sein traditioneller IRA Cousin ermöglicht diese Art von Sparkonto, dass Ihre Investitionen steuerfrei wachsen. Sie können Ihre Beiträge aber auch jederzeit steuerfrei beziehen.
Roth IRAs ermöglichen unter bestimmten Voraussetzungen auch steuerfreie Entnahmen von Beitragseinnahmen nach einer fünfjährigen Haltefrist. Zu diesen Bedingungen gehören das Erreichen des 59½-Alters, eine Behinderung oder die Verwendung der Mittel für den erstmaligen Hauskauf.
Natürlich hat der Die IRS-Publikation 590-A bietet detaillierte Informationen zu Beitragsgrenzen, Einkommensgrenzen und wie Sie Ihr Geld abheben können.
Berater-Einblick
Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, Kalifornien
Sie müssen Bargeld oder Schecks verwenden, um Ihren Roth IRA-Beitrag für das Jahr zu finanzieren. Die Begründung dafür ist die einfache Tatsache, dass die nicht realisierten Gewinne der Aktien, in die Sie investiert haben, irgendwann in einem nicht qualifizierten Konto realisiert werden müssen. Dies ist der ganze Grund und Hauptvorteil der Finanzierung einer Roth IRA: um die Kapitalertragsteuer zu vermeiden, die sonst irgendwann in der Zukunft realisiert werden müsste.
Aus diesem Grund sollten Sie erwägen, wertgeminderte Aktien zu verkaufen und die Verluste zu realisieren, da dies als Steuervorteil dienen kann. Erwägen Sie gleichzeitig, hoch geschätzte Aktien für Dinge wie Spenden für wohltätige Zwecke oder Treuhandfonds für gemeinnützige Zwecke vorzusehen. Dadurch können Sie Ihre Steuern senken.
Bin ich beitragsberechtigt bei einem Roth?
Die Hauptvoraussetzung für den Beitrag zu einem Roth IRA ist ein Erwerbseinkommen. Anspruchsberechtigtes Einkommen gibt es auf zwei Arten. Erstens können Sie für jemand anderen arbeiten, der Sie bezahlt. Dazu gehören Provisionen, Trinkgelder, Boni und steuerpflichtige Nebenleistungen.
Die zweite Möglichkeit, ein anrechenbares Einkommen zu erzielen, besteht darin, ein eigenes Geschäft oder einen eigenen Bauernhof zu führen. Es gibt auch einige andere Arten von Einkommen, die für die Zwecke der Roth IRA-Beiträge als Erwerbseinkommen behandelt werden. Dazu gehören unversteuerte Kampflöhne, militärische Differenzbezüge, besteuerte Alimente und Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit.
Als nicht verdiente Einkünfte gelten alle Arten von Kapitalerträgen aus Wertpapieren, Mietobjekten oder anderen Vermögenswerten. Es kann also nicht zu einer Roth IRA beigetragen werden. Andere übliche Einkommensarten, die nicht zählen, sind:
- Unterhalt (nicht steuerpflichtig)
- Kindesunterhalt
- Rentenleistungen der Sozialversicherung
- Arbeitslosengeld
- Löhne von Strafvollzugsinsassen
Es gibt keine Altersgrenze oder Grenze für die Zahlung von Roth IRA-Beiträgen. Zum Beispiel kann ein Teenager mit einem Ferienjob ein Roth gründen und finanzieren (es muss möglicherweise ein Depot sein, wenn er minderjährig ist). Auf der anderen Seite des Spektrums kann eine erwerbstätige Person in den 70ern weiterhin zu einer Roth IRA beitragen.
Im Gegensatz zur traditionellen IRA hat die Tatsache, dass Sie an einem qualifizierten Ruhestandsplan teilnehmen, keinen Einfluss auf Ihre Berechtigung, Beiträge zur Roth IRA zu leisten. Wenn Sie also das Geld haben, können Sie bei der Arbeitzu einem 401 (k) -Plan beitragen und dann zu Ihrer eigenen Roth IRA beitragen.
Die Berechtigung, zu einem Roth IRA beizutragen, hängt auch von Ihrem Gesamteinkommen ab. Der IRS legt Einkommensgrenzen fest, die Gutverdiener einschränken. Die Grenzen basieren auf Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) und dem Status der Steuererklärung. MAGI wird berechnet, indem Sie das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) aus Ihrer Steuererklärung nehmen und Abzüge für Dinge wie Studentendarlehenszinsen, Steuern für Selbständige und Hochschulausgaben hinzufügen.
Generell können Sie den vollen Betrag einzahlen, wenn Ihr MAGI unter einem bestimmten Betrag liegt. Für 2021 beträgt die Beitragsgrenze 6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Befindet sich Ihr MAGI im Roth IRA Auslaufprogramm, können Sie einen Teilbeitrag leisten. Sie können überhaupt nicht beitragen, wenn Ihr MAGI die Grenzen überschreitet. Der IRS hat die Roth IRA-Beitragsgrenzen für 2021 aktualisiert.