Der endgültige Leitfaden für eine Karriere im Maklervertrieb

Wenn Sie sich für Finanzen interessieren und denken, dass die Verwaltung des Geldes anderer Leute Ihre Tasche sein könnte, dann sind Sie möglicherweise wie geschaffen, Börsenmakler zu werden. Es ist nicht einfach, diese Art von Anlageberater zu werden, und der Prozess kann manchmal ziemlich intensiv und stressig sein. Dennoch viele Menschen kommen aus der Schule wollen ihre Reihen zu verstärken. Dies führt dazu, dass viele Menschen Fragen haben und einen tieferen Einblick in diesen faszinierenden Beruf benötigen, der heute mehr Möglichkeiten bietet als bisher.

Wunsch und Fähigkeiten

Die Arbeit als Börsenmakler klingt nach einer glamourösen Karriere, aber Tatsache ist, dass viele Makler im ersten Jahr aus dem Geschäft aussteigen, weil der Job normalerweise lange Arbeitszeiten erfordert, übermäßig stressig sein kann und das Geschäft ein hohes Maß an Engagement erfordert.

Obwohl keine besonderen Persönlichkeitsmerkmale erforderlich sind, um ein Makler zu werden, haben die Erfolgreichen im Allgemeinen einen inneren Antrieb zum Erfolg und können Ablehnung ertragen. Dies sind wichtige Qualitäten zu haben, da die meisten eines Maklers Tag sind wahrscheinlich am Telefon ausgegeben werden, Pitching Aktienideen zu potenziellen oder bestehenden Kunden. Weitere wichtige Fähigkeiten, die sich als nützlich erweisen können, sind:

• Eine Fähigkeit zu verkaufen
• Die Fähigkeit, effektiv zu kommunizieren
• Die Fähigkeit, komplexe Ideen zu erklären, ohne herablassend zu wirken

Obwohl Kurse und Seminare angeboten werden, um die Kommunikationsfähigkeit und das Verkaufsgeschick zu verbessern, kostet dies Zeit und Geld. Daher ist es normalerweise am besten, wenn Sie diese Fähigkeiten bereits besitzen, bevor Sie das Feld betreten.

Bildungsanforderungen

Eine Hochschulausbildung ist heutzutage in der Regel ein Muss, da der Wettbewerb um den Einstieg in bestimmte Betriebe und Ausbildungsgänge sehr intensiv sein kann. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, erfolgreiche Verkäufer zu treffen, die außer dem Studium für die Lizenzprüfung keine formale Ausbildung haben.

Obwohl es keine formalen Bildungsanforderungen gibt, um Makler zu werden (wie CPA oder Finanzanalyst ), suchen viele Unternehmen Kandidaten, die mindestens einen Bachelor-Abschluss haben, vorzugsweise mit Schwerpunkt auf einem bestimmten Aspekt der Wirtschaft oder Finanzen; Personen, die in diesen Fächern als Hauptfach tätig sind, haben wahrscheinlich einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz. Darüber hinaus hilft ein Master-Abschluss einem Kandidaten, sich von der Masse abzuheben, da er zusätzliche Fähigkeiten in Kommunikation und Finanzen erfordert, die im Job hilfreich sein können.

Lizenzanforderungen

Um ein eingetragener Vertreter zu werden – und tatsächlich zu praktizieren , müssen alle Börsenmakler dieselben Standard-Wertpapierlizenzen erhalten. Man muss diePrüfungender Serie 7 und der Serie 63 bestehen, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet werden.1 Diese Zertifizierungen berechtigen Vertreter zum Kauf und Verkauf von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und anderen Arten von Wertpapieren sowie zur rechtlichen Beratung ihrer Kunden.

Die Prüfung der Serie 7 wird traditionell von Anfängern abgelegt. Es handelt sich um eine allgemeine Wertpapierlizenz, die es einer Person ermöglicht, Wertpapiere wie Aktien zu verkaufen, während sich die Prüfung der Serie 63 auf staatliche Gesetze und Vorschriften konzentriert.2

Möchtegern-Broker sollten verstehen, dass diese Prüfungen nicht einfach sind. Darüber hinaus müssen Sie von einem legitimen Broker gesponsert werden, um sie abzulegen, und die Firma, die Sie für die Prüfung sponsert, erwartet, dass Sie die Prüfung bestehen.

Viele Börsenmakler müssen dann von ihrem Arbeitgeber (oder wählen) auch andere Lizenzen erwerben, wie z. B. die Lizenzen der Serie 3 oder der Serie 31 für Rohstoffe und Managed Futures, eine Serie 65 oder Serie 66, um ein registrierter Anlageberater zu werden, oder eine lebenslange und/oder Krankenversicherungslizenz zum Verkauf von Lebens, Invaliditäts- und Langzeitpflegeprodukten sowie festen und variablen Rentenverträgen.345

Es wird auch immer wichtiger, eine strenge Hintergrundprüfung zu bestehen, die sowohl die kriminelle als auch die finanzielle Vorgeschichte des potenziellen Brokers untersucht. Personen mit jüngsten Insolvenzen, Steuerpfandrechten oder Rücknahmen werden wahrscheinlich genauso schnell von der Liste der potenziellen Kandidaten gestrichen wie Personen, die sich in nennenswerten rechtlichen Schwierigkeiten befanden.

Entscheidung zwischen konkurrierenden Maklerfirmen

Wie kommt man in ein Sponsoring-Unternehmen? Halten Sie Ausschau nach Unternehmen mit seriösen und strukturierten Schulungsprogrammen. Diese Unternehmen können bei der Vermittlung bestimmter Verkaufstechniken, Zeitmanagementfähigkeiten und der Besonderheiten der Branche äußerst hilfreich sein. Um diese Informationen zu finden, suchen Sie im Internet, suchen Sie nach Stellenanzeigen und insbesondere auf den Websites der einzelnen Firmen.

Ziehen Sie darüber hinaus Firmen in Betracht, die Ihrer Persönlichkeit und Ihren Vorlieben entsprechen. Überlegen Sie beispielsweise als angehender Makler, ob Sie für einen großen, international bekannten Finanzsupermarkt oder ein kleineres Spezialunternehmen arbeiten möchten.

Manchmal fühlen sich Makler, die bei größeren Firmen starten, wie kleine Fische in einem scheinbar endlosen Teich. Der Nachteil eines kleineren Unternehmens ist jedoch, dass es aufgrund seines weniger bekannten Namens schwieriger sein kann, Kunden zu gewinnen oder das Vertrauen in Ihr Unternehmen zu gewinnen.

Arten von Börsenmaklern

Es gibt drei verschiedene Arten von Börsenmaklern, und welche Sie werden, hängt weitgehend von Ihren persönlichen Vorlieben sowie Ihrer Fähigkeit ab, mit Kunden umzugehen.

Full-Service-Broker: Die Arbeit bei einem Full-Service Unternehmen oder Wirehouses wie Bank of America/Merrill Lynch (NYSE: BAC) oder Morgan Stanley (NYSE: Anlagen. Makler, die für diese Firmen arbeiten, erhalten ein umfassendes Schulungspaket, das Verkaufs- und Produktschulungen sowie Schulungen zu Verwaltungsverfahren und Compliance-Vorschriften umfasst. Außerdem werden ihnen in der Regel Büroräume (oder zumindest ein Schreibtisch), Visitenkarten, ein garantiertes Gehalt oder Provisionsbezug und eine hohe Umsatzquote zur Verfügung gestellt, die sie innerhalb relativ kurzer Zeit erfüllen müssen, wenn sie weiterbeschäftigt werden wollen.

Einige Firmen haben ihre Modelle geändert und gewähren ihren Vertriebsmitarbeitern längere Zeiträume mit höheren Einstiegsgehältern, damit sie bessere Erfolgschancen haben. Ein relativ großer Prozentsatz jeder Auszubildendenklasse wird jedoch aus diesen Programmen ausscheiden, weil sie nicht in der Lage sind, genug Geschäfte zu erwirtschaften, um ihre Quoten zu erfüllen.

Viele erfolgreiche Broker verlassen schließlich diese Full-Service-Unternehmen und wechseln zu unabhängigen Broker-Händlern wie Raymond James (NYSE: Back-Office zu leisten und bieten keine Annehmlichkeiten wie Büroräume. Diejenigen, die für diese Firmen arbeiten, müssen alle ihre Ausgaben und Gemeinkosten selbst tragen.

Personen ohne vorherige Schulung oder Lizenz sollten bei einem Full-Service-Unternehmen anfangen, das diese Dinge kostenlos zur Verfügung stellt. Auch wenn diese Art von Outfit letztendlich das ist, was sie wollen, werden sie Fähigkeiten erwerben, die sie nach ihrem Weggang viel marktfähiger machen.

Discount-Broker: Wenn Sie von Natur aus kein Superverkäufer sind, sich aber dennoch in der Verwaltung von Anlagen versuchen möchten, könnte ein Discount-Broker wie Charles Schwab (NYSE: SCHW ) oder Fidelity (NYSE: FNF ) der richtige Ort für Sie sein. Diese Unternehmen sind darauf ausgerichtet, begehbaren Kunden einen effektiven Service zu bieten, und zahlen ihren Maklern in der Regel ein Pauschalgehalt (allerdings mit geringfügigen Prämien oder anderen Anreizen).

Viele Makler, die es bei Full-Service-Unternehmen nicht schaffen, landen bei Discountern, bei denen sie die Möglichkeit haben, das Geschäft wirklich kennenzulernen und ein Gefühl für die Märkte zu bekommen. Einige Makler können schließlich so viel informelle Kundschaft aufbauen, dass sie schließlich zu einem Full-Service- oder unabhängigen Makler-Händler zurückkehren und dort ihren Lebensunterhalt verdienen können.

IRA-Rollover oder Mitarbeiteraktienoptionen spezialisiert haben. Von einem Repräsentanten, der in einem Unternehmen wie Schwab oder Fidelity arbeitet, wird erwartet, dass er ein breites Spektrum an Research und Dienstleistungen anbieten kann, einschließlich grundlegender technischer und fundamentaler Analysen, Rollovers, Aktienoptionen, Margenbuchhaltung, Derivate, Anleihenleitern, Investmentfonds, geschlossene Fonds, börsengehandelte Fonds, Partnerschaften, Spenden für wohltätige Zwecke, 1035 Börsen und viele andere Bereiche der Investitionen, Altersvorsorge und Nachlassplanung.

Repräsentanten müssen häufig administrative Aufgaben wie Kassieren, Eröffnung neuer Konten, Bearbeitung von Aktienzertifikaten und anderen Papierkram erledigen. Sie unterliegen jedoch nicht dem Verkaufsdruck wie ihre Full-Service-Kollegen und haben im Allgemeinen entweder sehr niedrige oder keine Produktionsquoten jeglicher Art.

Bankmakler: Broker bei einer Bank zu sein ist eine ganz andere Aufgabe als bei Merrill Lynch oder Fidelity zu arbeiten. Wie die meisten Discounter suchen auch viele Banken nach lizenzierten Brokern mit Vorkenntnissen, aber das Bankensystem ist der Brokerwelt so unähnlich, dass Neulinge in der Regel eine Weile brauchen, um sich zurechtzufinden.

Makler, die bei Banken tätig sind, sind im technischen Sinne Full-Service-Broker, erhalten aber im Gegenzug für den Zugang zum Kundenstamm der Bank oft eine geringere Provisionsauszahlung. Bankmaklerpositionen wurden früher als Sackgassenjobs angesehen, die nur für Makler gedacht waren, die anderswo versagt hatten, aber diese Wahrnehmung ist mit dem Wachstum dieses Segments der Maklerbranche weitgehend verschwunden.

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften jetzt beschäftigen Inhouse Anlageberater, die nicht bieten kann FDIC versichert Produkte und Dienstleistungen. Eine wachsende Zahl von Banken erwartet jedoch auch von ihren Vertretern, dass sie eine Kundschaft von außerhalb der Bank pflegen und haben daran gearbeitet, ein System zu entwickeln, das Bankmitarbeiter für die Vermittlung von Kunden belohnt, sowie eine Art Prospektionsplattform, um neue Geschäfte zu erzielen.

Erfahrene Makler wissen, dass sie für die Bankmitarbeiter sichtbar und präsent sein müssen und daran arbeiten müssen, sie in ihrer Tätigkeit zu schulen, aber auch in der Lage zu sein, ihnen aus dem Weg zu gehen, wenn sie mit ihren Bankaufgaben beschäftigt sind. Viele von ihnen werden laden Großhändler und andere Produktanbieter Mittagessen für die Mitarbeiter zu bringen, und dann erklären, wie sie ihre Produkte Bankkunden profitieren können.

Die Quintessenz

In der Finanzbranche gibt es heute mehr Möglichkeiten denn je für diejenigen, die bereit sind, hart zu arbeiten und sich mit den negativen Aspekten (lange Arbeitszeiten, hoher Stress) auseinanderzusetzen, die die Anfangsphase einer Karriere in diesem Bereich begleiten. Der moderne Börsenmakler verfügt über mehrere Hauptbereiche, in denen er ein Unternehmen aufbauen kann, muss jedoch vor dem Praktizieren die erforderlichen Lizenzen erwerben. Dieser gesamte Prozess kann ein zeitaufwändiges und kostspieliges Abenteuer sein, aber viele finden, dass die finanziellen Vorteile den anfänglichen Kampf wert sind.