Tipps zur Gründung einer Finanzplanungsfirma

Warum eine eigene Firma eröffnen?

Egal, ob Sie ein erfahrener Finanzplaner sind, der einem tyrannischen Chef entkommen möchte, oder ein Neuling, der gerade das College abgeschlossen hat, der Traum, ein eigenes Finanzdienstleistungsunternehmen zu gründen, ist wahrscheinlich ein Wunsch, der Sie selbst an den regnerischsten Tagen aus dem Bett bringt. Geld, Autonomie, bequeme Sprechzeiten und Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft gehören, zumindest in unseren Träumen, dazu. In Wirklichkeit ist die Gründung eines Finanzdienstleistungsunternehmens eine Menge harter Arbeit. Diejenigen, die scheitern, sind oft diejenigen, die nicht planen.

Lesen Sie weiter, während wir herausfinden, was Sie wissen müssen, um Ihren Traum in eine florierende Geschäftsrealität zu verwandeln. Wir gehen auf sieben entscheidende Faktoren ein, die Sie bei der Gründung Ihrer eigenen Praxis berücksichtigen sollten.

Wachsende Nachfrage nach Finanzplanern

Das Alter Ihres durchschnittlichen Finanzplaners  steigt zusammen mit dem Alter seines Kundenstamms. Damit verlassen mehr Planer ihre Praxen, während mehr potenzielle Kunden in den Ruhestand gehen.

Dieser demografische Wandel der amerikanischen Bevölkerung erschließt schnell neue Spezialgebiete wie Langzeitpflege und alternative Investitionen. Die neueste Generation von Finanzprodukten und -dienstleistungen ermöglicht es den Beratern auch, die Bedürfnisse der Kunden in einer noch vor wenigen Jahren nicht absehbaren Weise zu erfüllen. Diese Faktoren haben den Bedarf an qualifizierten Finanzplanern erhöht.

Veteranen und Kundenstammbindung

Wenn Sie ein Veteran in diesem Geschäft sind und versuchen, unabhängig zu werden, haben Sie wahrscheinlich den ständigen Verkaufsdruck, die Büropolitik und andere Unternehmensbeschränkungen satt, die Ihnen jetzt auferlegt werden. An diesem Punkt Ihrer Karriere haben Sie wahrscheinlich Ihre eigene persönliche Anlagephilosophie entwickelt, die sich möglicherweise von den Methoden Ihres derzeitigen Arbeitgebers unterscheidet. Möglicherweise sind Sie auch besorgt über die Verwaltung Ihres Geschäftsbuchs und haben das Gefühl, dass Ihr Kundenstamm  in einer unabhängigeren Umgebung besser bedient wäre.

Ein etablierter Kundenstamm ist zwar ein großer Vorteil für jeden, der eine eigene Finanzplanungspraxis gründet, schafft aber auch seine eigenen Probleme. Denken Sie darüber nach, wie Sie Kundenbindung erreichen und trotzdem wichtige Kunden bedienen können, wenn Sie diese Konten von einem Unternehmen zu einem anderen verschieben.

Rookies und Aufbau der Kundenbasis

Neueinsteiger werden auf dem Weg zum Erfolg vor weitaus größeren Hindernissen stehen. Neben den normalen Gründungsproblemen, die es zu bewältigen gilt, müssen Rookies auch eine Kundenliste von Grund auf neu aufbauen und die Mechanik des Unternehmens erlernen, was beträchtlich sein kann. Aber wie viele Neueinsteiger in diesem Bereich sehen Sie die Finanzplanung vielleicht als eine Möglichkeit, das Leben anderer Menschen wirklich zu verändern.

Wenn Sie ein Unternehmergeist sind, werden Sie möglicherweise von dem möglichen Prestige, der Freiheit und der hohen Vergütung gelockt, die viele Finanzplaner genießen. Unabhängig von Ihrem Hintergrund oder Ihren Motiven wird die Gründung einer eigenen Finanzplanungsfirma wahrscheinlich eines der schwierigsten und befriedigendsten Dinge sein, die Sie jemals getan haben.

#1. Anlaufkosten

Die Gründung eines Finanzplanungsunternehmens verursacht viele der gleichen Gründungskosten wie jedes andere Unternehmen. Dazu gehören Möbel, Miete, Werbung, Technik, Nebenkosten und vielleicht eine ernsthafte Anzahlung beim neuen Broker-Dealer (sofern einer verwendet werden soll). Auch Lizenz- und Schulungskosten müssen für diejenigen berücksichtigt werden, die sie benötigen. Veteranen mit einem Geschäftsbuch müssen auch mögliche Einnahmeverluste durch den Wechsel zu einem neuen Unternehmen einkalkulieren.

#2. Lizenzierung und Schulung

Neben dem Erwerb der erforderlichen Lizenzen sollten Anfänger in Betracht ziehen, eine oder zwei Berufsbezeichnungen zu erwerben, wie zum Beispiel den Certified Financial Planner oder Chartered Life Underwriter. Zeugnisse wie diese können dazu beitragen, die dringend benötigte Glaubwürdigkeit und akademische Ausbildung für diejenigen zu schaffen, die neu in der Branche sind oder ihr Repertoire erweitern möchten.

Wenn Sie jedoch ein Veteran in der Branche sind, sind Lizenzierung und Schulung möglicherweise kein kritisches Thema, es sei denn, Sie beginnen einen neuen Arbeitsbereich. Wenn Sie beispielsweise ein Versicherungsunternehmen haben und Ihre Praxis um Investitionen oder eine umfassende Finanzplanung erweitern möchten, müssen Sie entsprechend lizenziert (und möglicherweise zertifiziert) werden.

#3. Erstellung von Geschäftsplänen

Wie bei jedem anderen Unternehmen ist es wichtig, dass unabhängige Finanzplaner mit einem soliden schriftlichen Geschäftsplan beginnen. Dieser Plan sollte enthalten:

• Die Ziele des Unternehmens
• Spezifische Strategien zur Erreichung dieser Ziele
• Die aktuelle Lage der Finanzmärkte
• Die Demografie von Kunden und Interessenten
• So heben Sie Ihr Unternehmen vom Wettbewerb ab
• Ein flexibler Marketingplan
• Alle voraussichtlichen Kosten (diese sollten klar definiert sein)
• Eine realistische Schätzung der Zeit, die benötigt wird, um die Ziele des Plans zu erreichen

#4. Geschäftsmodell und Dienstleistungen

Zu bestimmen, welche Art von Finanzplanungspraktiker Sie sein werden, ist eine wichtige Entscheidung. Diese Wahl umfasst sowohl die Art der Dienstleistungen, die Sie Ihren Kunden anbieten, als auch Ihre Vergütungsmethode. Finanzplaner, die auf Provisionsbasis arbeiten, verdienen (im Durchschnitt) viel mehr als gebührenpflichtige Planer.

Kunden, die gezielt eine unvoreingenommene Beratung wünschen, wenden sich jedoch in der Regel an kostenpflichtige Planer. Ihr Persönlichkeitstyp kann bei dieser Wahl eine Rolle spielen; Wenn Sie einen analytischen Verstand haben und keinen hohen Verkaufsdruck mögen, fühlen Sie sich möglicherweise mehr zu Hause, wenn Sie nur Zahlen ausführen und Empfehlungen aussprechen.

Wenn Sie jedoch eine Typ-A-Persönlichkeit sind, die gerne mit Menschen arbeitet, können Sie mit einem vertriebsbasierten Ansatz mehr Erfolg haben. Die Art des Geschäftsmodells, für das Sie sich entscheiden, kann auch bestimmen, welche Lizenzen Sie benötigen.

# 5. Bauen Sie professionelle Beziehungen auf

Der Aufbau professioneller Beziehungen ist für jeden angehenden Finanzplaner von entscheidender Bedeutung, insbesondere für einen ohne etablierte Geschäftsbücher. Die Suche nach einem Anwalt oder CPA, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist möglicherweise das Beste, was Sie für Ihr Unternehmen tun können. Ebenso wichtig kann ein Mentor sein, insbesondere für Neueinsteiger. Es ist von unschätzbarem Wert, jemanden zu haben, der Sie um Rat fragt, der Sie durch die schwierigen frühen Phasen führen kann, für diejenigen, die das Geschäft noch lernen.

Wenn Sie es brauchen und sich leisten können, müssen Sie ein effektives Support-Team um sich herum finden und aufbauen, egal ob es sich um einen einzelnen Assistenten oder ein tatsächliches Team handelt. Es wird einige Zeit und Anpassungen erfordern, um sicherzustellen, dass alle diese Teile richtig passen. Das Endergebnis sollte jedoch ein schlankes, effizientes Personal sein, das es dem Unternehmen ermöglicht, reibungslos und profitabel zu arbeiten.

# 6. Kennen Sie die Risiken und Verbindlichkeiten

Die Gründung eines Unternehmens ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Es besteht das Risiko, dass das Unternehmen keine ausreichenden Einnahmen zum Überleben erwirtschaften wird, sowie Risiken aus Haftungs- und anderen treuhänderischen Verpflichtungen. Alle Finanzplaner benötigen eine Haftpflichtversicherung. Die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) schützt vor Klagen wegen Kunstfehlern, aber denken Sie daran, dass die Einhaltung der Vorschriften in Ihrem Unternehmen letztendlich in Ihrer Verantwortung liegt. Alle Kundenbeschwerden und -probleme müssen professionell bearbeitet werden, um die Stabilität des Geschäfts zu gewährleisten.

#7. Die Belohnungen ernten

Erfolgreiche Planer genießen eine hohe (manchmal sehr hohe) Vergütung, virtuelle Autonomie und bequeme Bürozeiten sowie Anerkennung in der Community. Aber die beste Belohnung von allen kann das Erfolgserlebnis sein, das entsteht, wenn man einem Kunden hilft, durch die Lösung eines komplexen finanziellen Problems Seelenfrieden zu erlangen. Unabhängig davon, welche Art von Belohnung Sie wünschen, kann der Beruf der Finanzplanung durchaus das bieten, was Sie suchen.

Die Quintessenz

Während die Gründung einer privaten Finanzplanungspraxis zweifellos mit einem erheblichen Arbeits- und Risikoaufwand verbunden ist, sollten sich diejenigen, die dies wünschen, nicht von der Angst abhalten lassen, ihren Traum zu verwirklichen. Viele Privat- und sogar Unternehmenspraktiker werden Ihnen gerne sagen, dass Finanzplanung das beste Geschäft der Welt ist.