Tipps zum Starten einer Finanzplanungsfirma

Warum eine eigene Firma eröffnen?

Egal, ob Sie ein erfahrener Finanzplaner sind, der unter einem tyrannischen Chef oder einem Rookie aus dem College herauskommen möchte, der Traum, ein eigenes Finanzdienstleistungsunternehmen zu gründen, ist wahrscheinlich ein Ziel, das Sie selbst an den regnerischsten Tagen aus dem Bett bringt. Geld, Autonomie, günstige Bürozeiten und Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft sind Teil des Pakets, zumindest in unseren Träumen. In Wirklichkeit ist die Gründung eines Finanzdienstleistungsunternehmens eine Menge harte Arbeit. Diejenigen, die scheitern, sind oft diejenigen, die nicht planen.

Lesen Sie weiter, während wir untersuchen, was Sie wissen müssen, um Ihren Traum in eine florierende Geschäftsrealität zu verwandeln. Wir werden sieben entscheidende Faktoren behandeln, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie mit Ihrer eigenen Praxis beginnen.

Wachsende Nachfrage nach Finanzplanern

Das Alter eines durchschnittlichen Finanzplaners  steigt zusammen mit dem Alter seines Kundenstamms. Damit verlassen mehr Planer ihre Praxen, während mehr potenzielle Kunden in den Ruhestand treten.

Diese sich ändernde Bevölkerungsstruktur in der amerikanischen Bevölkerung eröffnet rasch neue Spezialisierungsbereiche wie Langzeitpflege und alternative Investitionen. Die neueste Generation von Finanzprodukten und -dienstleistungen ermöglicht es Beratern auch, die Bedürfnisse von Kunden auf eine Weise zu erfüllen, die noch vor einigen Jahren nicht vorhersehbar war. Diese Faktoren haben den Bedarf an qualifizierten Finanzplanern erhöht.

Kunden- und Kundenstammbindung

Wenn Sie ein Veteran in diesem Geschäft sind, der versucht, unabhängig zu werden, haben Sie wahrscheinlich den ständigen Verkaufsdruck, die Büropolitik und andere Unternehmensbeschränkungen satt, die Ihnen jetzt auferlegt werden. Zu diesem Zeitpunkt Ihrer Karriere haben Sie wahrscheinlich Ihre eigene persönliche Anlagephilosophie entwickelt, die sich möglicherweise von den von Ihrem derzeitigen Arbeitgeber vertretenen Methoden unterscheidet. Möglicherweise sind Sie auch besorgt über die Verwaltung Ihres Geschäftsbuchs und haben das Gefühl, dass Ihr Kundenstamm  in einer unabhängigeren Umgebung besser bedient werden kann.

Ein etablierter Kundenstamm ist zwar ein großer Vorteil für jeden, der seine eigene Finanzplanungspraxis beginnt, schafft aber auch eigene Probleme. Überlegen Sie, wie Sie eine Kundenbindung erreichen und dennoch wichtige Kunden bedienen können, wenn Sie diese Konten von einem Unternehmen in ein anderes verschieben.

Rookies und Client Base Building

Neulinge werden auf dem Weg zum Erfolg mit viel größeren Hindernissen konfrontiert sein. Zusätzlich zu den normalen Startproblemen, die behandelt werden müssen, müssen Anfänger auch eine Kundenliste von Grund auf neu erstellen und die Mechanik des Unternehmens kennenlernen, was beträchtlich sein kann. Aber wie viele Einsteiger in diesem Bereich können Sie die Finanzplanung als einen Weg sehen, das Leben anderer Menschen wirklich zu verändern.

Wenn Sie Unternehmer sind, werden Sie möglicherweise von dem möglichen Prestige, der Freiheit und der hohen Vergütung vieler Finanzplaner angezogen. Unabhängig von Ihrem Hintergrund oder Ihren Motiven wird die Gründung einer eigenen Finanzplanungsfirma wahrscheinlich eines der schwierigsten und befriedigendsten Dinge sein, die Sie jemals getan haben.

# 1. Anlaufkosten

Die Gründung eines Finanzplanungsunternehmens verursacht viele der gleichen Gründungskosten wie jedes andere Unternehmen. Dazu gehören Möbel, Miete, Werbung, Technologie, Nebenkosten und möglicherweise eine ernsthafte Einzahlung beim neuen Broker-Dealer (falls einer verwendet werden soll). Lizenz- und Schulungskosten müssen auch für diejenigen berücksichtigt werden, die sie benötigen. Veteranen mit einem Geschäftsbuch müssen auch mögliche Einnahmeverluste berücksichtigen, die sich aus der Umstellung auf ein neues Unternehmen ergeben.

# 2. Lizenzierung und Schulung

Zusätzlich zum Erhalt der erforderlichen Lizenzen sollten Anfänger in Betracht ziehen, ein oder zwei Berufsbezeichnungen zu erwerben, z. B. den Certified Financial Planner oder den Chartered Life Underwriter. Solche Anmeldeinformationen können dazu beitragen, die dringend benötigte Glaubwürdigkeit und akademische Ausbildung für diejenigen bereitzustellen, die neu im Geschäft sind oder ihr Repertoire erweitern möchten.

Wenn Sie ein Veteran in der Branche sind, sind Lizenzierung und Schulung möglicherweise kein kritisches Thema, es sei denn, Sie beginnen eine neue Branche. Wenn Sie beispielsweise ein Versicherungsunternehmen haben und planen, Ihrer Praxis Investitionen oder eine umfassende Finanzplanung hinzuzufügen, müssen Sie entsprechend lizenziert (und möglicherweise zertifiziert) sein.

#3. Erstellung eines Geschäftsplans

Wie bei jedem anderen Unternehmen ist es wichtig, dass unabhängige Finanzplaner mit einem soliden schriftlichen Geschäftsplan beginnen. Dieser Plan sollte Folgendes enthalten:

• Die Ziele des Geschäfts
• Spezifische Strategien zur Erreichung dieser Ziele
• Der aktuelle Stand der Finanzmärkte
• Die Demografie von Kunden und Interessenten
• So unterscheiden Sie Ihr Unternehmen von der Konkurrenz
• Ein flexibler Marketingplan
• Alle wahrscheinlichen Kosten (diese sollten klar definiert sein)
• Eine realistische Schätzung der Zeit, die benötigt wird, um die Ziele des Plans zu erreichen

# 4. Geschäftsmodell und Dienstleistungen

Es ist eine wichtige Entscheidung, zu bestimmen, welche Art von Finanzplaner Sie sein werden. Diese Wahl umfasst sowohl die Art der Dienstleistungen, die Sie Ihren Kunden anbieten, als auch Ihre Vergütungsmethode. Finanzplaner, die auf Provision arbeiten, verdienen im Durchschnitt viel mehr als gebührenpflichtige Planer.

Kunden, die speziell eine unvoreingenommene Beratung wünschen, suchen in der Regel kostenpflichtige Planer. Ihr Persönlichkeitstyp kann bei dieser Auswahl eine Rolle spielen. Wenn Sie einen analytischen Verstand haben und keinen Hochdruckverkauf genießen, fühlen Sie sich möglicherweise wohler, wenn Sie nur Zahlen eingeben und Empfehlungen aussprechen.

Wenn Sie jedoch eine Typ-A-Persönlichkeit sind, die gerne mit Menschen arbeitet, können Sie mit einem vertriebsbasierten Ansatz mehr Erfolg haben. Die Art des Geschäftsmodells, für das Sie sich entscheiden, kann auch bestimmen, welche Lizenzen Sie erhalten müssen.

# 5. Bauen Sie professionelle Beziehungen auf

Der Aufbau professioneller Beziehungen ist für jeden angehenden Finanzplaner von entscheidender Bedeutung, insbesondere für einen, der kein etabliertes Geschäftsbuch hat. Die Suche nach einem Anwalt oder CPA, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist möglicherweise das Beste, was Sie für Ihr Unternehmen tun können. Ein Mentor kann ebenso wichtig sein, insbesondere für Neulinge im Geschäft. Jemanden zu haben, der Sie um Rat fragen kann, wer Sie durch die schwierigen frühen Phasen führen kann, ist für diejenigen von unschätzbarem Wert, die das Geschäft noch lernen.

Wenn Sie es brauchen und sich leisten können, müssen Sie ein effektives Support-Team um sich herum finden und aufbauen, egal ob es sich um einen einzelnen Assistenten oder ein tatsächliches Team handelt. Es wird einige Zeit und Anpassungen erfordern, um sicherzustellen, dass alle diese Teile richtig passen. Das Endergebnis sollte jedoch ein schlankes, effizientes Personal sein, das es dem Unternehmen ermöglicht, reibungslos und profitabel zu arbeiten.

# 6. Kennen Sie die Risiken und Verbindlichkeiten

Die Gründung eines Unternehmens ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Es besteht das Risiko, dass das Unternehmen nicht genügend Umsatz generiert, um zu überleben, sowie das Risiko aus Haftung und anderen treuhänderischen Verantwortlichkeiten. Alle Finanzplaner benötigen eine Haftpflichtversicherung. Die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O) schützt vor Fehlverhaltensklagen. Denken Sie jedoch daran, dass die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Unternehmen letztendlich in Ihrer Verantwortung liegt. Alle Kundenbeschwerden und -probleme müssen professionell behandelt werden, um die Stabilität des Geschäfts zu gewährleisten.

# 7. Die Belohnungen ernten

Erfolgreiche Planer genießen eine hohe (manchmal sehr hohe) Vergütung, virtuelle Autonomie und günstige Bürozeiten sowie Anerkennung innerhalb der Community. Die beste Belohnung von allen kann jedoch das Erfolgserlebnis sein, das sich daraus ergibt, dass ein Kunde durch die Lösung eines komplexen finanziellen Problems beruhigt wird. Unabhängig davon, welche Art von Belohnung Sie wünschen, bietet der Finanzplaner möglicherweise das, was Sie suchen.

Das Fazit

Während der Beginn einer privaten Finanzplanungspraxis zweifellos mit einem erheblichen Arbeits- und Risikoaufwand verbunden ist, sollten diejenigen, die dies wünschen, sich nicht von der Angst davon abhalten lassen, ihren Traum zu verwirklichen. Viele Privat- und sogar Unternehmenspraktiker werden Ihnen gerne sagen, dass Finanzplanung das beste Geschäft der Welt ist.