Standby-Notenausgabefazilität (SNIF)

Was ist eine Standby Note Issuance Facility (SNIF)?

Eine Standby-Notenausgabefazilität (SNIF) ist eine Art Kreditfazilität, die häufig von einer Bank angeboten wird und die Zahlung an den Kreditgeber garantiert, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Auf diese Weise fungiert eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) letztendlich als eine Form der Versicherung für einen Kreditgeber. Sie werden am häufigsten vom Kreditnehmer in einen Kreditvertrag aufgenommen, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Kredithistorie hat oder Kreditnehmer und Kreditgeber einander nicht kennen.

Verständnis einer Standby-Notenausgabefazilität (SNIF)

Standby Notes Issuance Facilities (SNIFs) werden am häufigsten verwendet, wenn ein Kreditgeber zustimmt, einem schwachen Kreditnehmer Geld zu verleihen, der ein höheres Ausfallrisiko darstellt. Eine Bank, die eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) ausgibt, berechnet dem Kreditgeber eine Gebühr für die Bereitstellung dieser Garantie sowie eine Entschädigung für die Übernahme dieses zusätzlichen Risikos.

Der Kreditgeber kann diese Gebühr entweder selbst zahlen oder die Kosten als Geschäftskosten im Verhältnis zu seiner schlechten Bonität an den Kreditnehmer weitergeben. Die Garantie des SNIF kann eine Bedingung für das Darlehen sein, damit der Darlehensgeber die anfängliche Kapitalzahlung an den Darlehensnehmer leisten kann. Die Ausgabemöglichkeiten von Standby-Noten ähneln Standby-Akkreditiven, da sie eine Art Akkreditiv (LOC) sind.

Aufzeichnen einer Standby-Notenausgabeeinrichtung (SNIF)

Bereitschaftskreditvereinbarungen (SNIF) werden für Zwecke der Finanzberichterstattung häufig als außerbilanzielle Posten ausgewiesen. Dabei handelt es sich um mögliche zukünftige Verpflichtungen, die je nach Ergebnis der Transaktion zwischen den Hauptparteien realisiert oder nicht realisiert werden können.

Trotz dieser Ungewissheit müssen Banken die mögliche Haftung berücksichtigen, die in ihren Büchern eingehen kann, wenn sie verpflichtet sind, ihre Bürgschaft vollständig zu leisten. Banken führen ihre Due Diligence beim Kreditnehmer durch und führen eine versicherungsmathematische Analyse des Geschäfts durch, um sicherzustellen, dass sie in der Lage sind, ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Neben der Erhebung einer Gebühr für die Bürgschaft können Banken auch Sicherheiten verlangen.

Wenn eine Standby-Notenausgabeeinrichtung (SNIF) verwendet wird

Standby Notes Issuance Facilities (SNIFs) werden nicht für reguläre Kredite wie Hypotheken verwendet. Sie werden häufig im internationalen Handel eingesetzt, um Transaktionen zwischen Parteien zu erleichtern, die einander nicht vertraut sind. Der Kreditgeber kann eine schlechte Kreditqualität haben, muss aber nicht. Der Kreditnehmer kann den Kreditnehmer einfach nicht kennen, noch nie mit ihm Geschäfte gemacht haben und daher sein Risiko mindern, indem er eine Bürgschaft einer Bank übernimmt.

Akkreditive sind die wichtigsten Dokumente zur Erleichterung des internationalen Handels. Sie sind handelbare Instrumente, die die Zahlung garantieren, wenn die Waren oder Dienstleistungen nicht geliefert werden. Sowohl Akkreditive als auch Standby Notes Issuance Facility (SNIFs) helfen, Verträge oder Kredite zu erhalten, da die das monetäre Risiko übernehmende Partei nun ihr Risiko reduziert hat und daher eine Transaktion bequemer ermöglicht.

Auch Standby Notes Issuance Facilities (SNIFs) können bei der Projektfinanzierung eingesetzt werden. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen glauben, dass es Ölvorkommen gefunden hat und Kapital benötigt, um Maschinen zu kaufen, um eine Ölquelle zu graben, um das Öl zu fördern. Das Unternehmen hat keinen Cashflow, hofft aber, Geld zu generieren, sobald es Öl anzapft und es verkaufen kann. Wenn das Unternehmen keinen traditionellen Kredit aufnehmen kann und sich Geld von einer anderen Partei leiht, kann dieser Kreditgeber versuchen, sein Risiko zu mindern, indem er eine Standby-Notenausgabefazilität (SNIF) von einer Bank erhält, falls die Ölgesellschaft keinen Zugang zu Öl hat und Geld generieren.