Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Was ist eine Standby Note Issuance Facility (SNIF)?

Eine Standby-Note-Emissionsfazilität (SNIF) ist eine Art von Kreditfazilität, die häufig von einer Bank angeboten wird und die dem Kreditgeber die Zahlung garantiert, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Auf diese Weise fungiert eine Standby-Note-Emissionsfazilität (SNIF) letztendlich als Versicherungsform für einen Kreditgeber. Sie werden meistens vom Kreditnehmer in einen Kreditvertrag aufgenommen, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Bonität aufweist oder der Kreditnehmer und der Kreditgeber nicht miteinander vertraut sind.

Grundlegendes zu einer Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Standby-Notenemissionsfazilitäten (SNIFs) werden am häufigsten verwendet, wenn ein Kreditgeber sich bereit erklärt, einem schwachen Kreditnehmer, der ein höheres Ausfallrisiko darstellt, Geld zu verleihen. Eine Bank, die eine Standby-Notenausgabefazilität (SNIF) ausgibt, berechnet dem Kreditgeber eine Gebühr für die Bereitstellung dieser Garantie sowie eine Entschädigung für die Übernahme dieses zusätzlichen Risikos.

Der Kreditgeber kann diese Gebühr entweder selbst zahlen oder die Kosten als Geschäftskosten im Zusammenhang mit seiner schlechten Kreditqualität an den Kreditnehmer weitergeben. Die Garantie des SNIF kann eine Bedingung des Darlehens sein, damit der Darlehensgeber die anfängliche Hauptzahlung an den Darlehensnehmer leisten kann. Die Ausgabe von Standby-Banknoten ähnelt Standby-Akkreditiven, da es sich um eine Art Akkreditiv (LOC) handelt.

Aufzeichnung einer Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Vereinbarungen über die Ausgabe von Standby-Notenfazilitäten (SNIF) werden häufig als außerbilanzielle Posten für Zwecke der Finanzberichterstattung ausgewiesen. Dies sind mögliche zukünftige Verpflichtungen, die je nach Ergebnis der Transaktion zwischen den Hauptparteien erfüllt werden können oder nicht.

Trotz dieser Unsicherheit müssen Banken die mögliche Haftung berücksichtigen, die in ihren Büchern stehen kann, wenn sie verpflichtet sind, ihre Garantie vollständig zu machen. Die Banken führen ihre Due Diligence für den Kreditnehmer durch und führen eine versicherungsmathematische Analyse des Geschäfts durch, um sicherzustellen, dass sie ihrer Verpflichtung nachkommen können. Zusätzlich zur Erhebung einer Gebühr für die Garantie können Banken Sicherheiten verlangen.

Wenn eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) verwendet wird

Standby-Notenemissionsfazilitäten (SNIFs) werden nicht für reguläre Kredite wie Hypotheken verwendet. Sie werden häufig im internationalen Handel eingesetzt, um Transaktionen zwischen Parteien zu erleichtern, die einander nicht vertraut sind. Der Kreditgeber kann eine schlechte Kreditqualität haben, muss aber nicht. Der Kreditnehmer ist möglicherweise einfach nicht mit dem Kreditnehmer vertraut, hat noch nie zuvor mit ihm Geschäfte getätigt und verringert daher sein Risiko, indem er eine Garantie von einer Bank übernimmt.

Akkreditive sind die wichtigsten Dokumente zur Erleichterung des internationalen Handels. Sie sind handelbare Instrumente, die die Zahlung garantieren, wenn die Waren oder Dienstleistungen nicht geliefert werden. Sowohl Akkreditiv- als auch Standby-Notenemissionsfazilitäten (SNIFs) helfen bei der Beschaffung von Verträgen oder Darlehen, da das Risiko für die Partei, die das monetäre Risiko übernimmt, jetzt reduziert wurde und es daher bequemer ist, eine Transaktion zu erleichtern.

Standby-Notenausgabefazilitäten (SNIFs) können auch für die Projektfinanzierung verwendet werden. Zum Beispiel kann ein Unternehmen glauben, Ölvorkommen gefunden zu haben und benötigt Kapital, um Maschinen zu kaufen, um eine Ölquelle zu graben und das Öl zu fördern. Das Unternehmen hat keinen Cashflow, hofft jedoch, Bargeld zu generieren, sobald es Öl erschließt und es verkaufen kann. Wenn das Unternehmen kein traditionelles Darlehen erhalten kann und Geld von einer separaten Partei leiht, kann dieser Kreditgeber versuchen, sein Risiko zu mindern, indem er von einer Bank eine Standby-Notenausgabefazilität (SNIF) erhält, falls die Ölgesellschaft keinen Zugang zu Öl und Öl hat Bargeld generieren.