Standard-Bodenlimit
Was ist ein Standard-Floor-Limit?
Der Begriff „Standard-Floorlimit“ bezieht sich auf die Transaktionsgröße, über die Händler bei der Verarbeitung einer Kreditkartentransaktion eine Autorisierung einholen müssen. Ein Händler mit einem Standard-Mindestlimit von 100 US-Dollar muss beispielsweise jede Transaktion über 100 US-Dollar autorisieren.
Aufgrund des Aufkommens von elektronischen Hochgeschwindigkeits- Zahlungsverarbeitungssystemen sind Standardlimits weniger wichtig als in der Vergangenheit, da Händler diese elektronischen Systeme verwenden können, um direkt mit Banken zur Genehmigung zu kommunizieren.
Die zentralen Thesen
- Ein Standard-Bodenlimit ist das zulässige Limit eines Händlers, um Kreditkartentransaktionen zu genehmigen.
- Jeder Kreditkartenverkauf über einem Standard-Mindestlimit bedarf der Genehmigung des Kreditkartenunternehmens.
- Standard-Floorlimits sind Maßnahmen zur Risikominderung durch Vermeidung von Kreditkartenbetrug.
- Transaktionsautorisierungen erfolgen heute automatisch über elektronische Zahlungssysteme, wodurch Standardlimits weniger wichtig sind als früher.
- Die meisten Online-Transaktionen haben ein Zero-Floor-Limit. Dies bedeutet, dass für alle Transaktionen eine Autorisierung erforderlich ist, unabhängig davon, wie groß oder klein sie sind.
Grundlegendes zu einem Standard-Bodenlimit
Das Grundprinzip hinter den Standarduntergrenzen besteht darin, das mit jeder Transaktion verbundene Risiko von Betrug oder Nichtzahlung zu begrenzen. Theoretisch könnte ein Händler ohne Standard-Mindestgrenzen für erhebliche Verluste anfällig sein, wenn er große Kreditverkäufe an seine Kunden tätigt. Um dieses Risiko zu mindern, verhandeln Händler mit ihren Kreditkarten verarbeitenden Unternehmen Standardlimits, nach denen alle Transaktionen auf oder über der festgelegten Ebene automatisch am Point of Sale autorisiert werden.
Die Standard-Floorlimits können je nach Art der vom Kunden verwendeten Kreditkarte variieren. Beispielsweise kann ein Händler das gleiche Mindestlimit für Visa ( V )- und MasterCard ( MA )-Transaktionen, ein weiteres Mindestlimit für Discover ( DFS )-Transaktionen und ein drittes Mindestlimit für American Express ( AXP )-Transaktionen haben. Aus diesem Grund können Mindestgrenzen manchmal ein entscheidender Faktor für die Arten von Kreditkarten sein, die ein Händler akzeptiert.
Standard-Floor-Limit-Prozess
Wenn eine Transaktion das Standardlimit des Händlers überschreitet, hält das Terminal die Transaktion, während der Verkäufer das Kreditkartenunternehmen zur Autorisierung kontaktiert, um sicherzustellen, dass der Kunde über ausreichendes Guthaben verfügt, um den Kauf abzuschließen.
Wenn ein Kunde beispielsweise versucht, Waren im Wert von 1.000 US-Dollar in einer einzigen Transaktion von einem Händler mit einem Standardlimit von 500 US-Dollar zu kaufen, muss das Kreditkartenunternehmen Kontakt mit dem Händler aufnehmen, um die Belastung zu genehmigen. Wenn die Belastung des Kunden genehmigt wird, ist der Verkauf abgeschlossen. Wenn dies abgelehnt wird, kann der Händler den Verkauf stornieren.
Früher mussten Händler und Kunden ihre Transaktionen mit manuellen Kreditkartendruckern manuell aufzeichnen. Diese schweren Geräte, umgangssprachlich als Knuckle-Busters bekannt, würden Kohlepapier verwenden, um eine physische Kopie der auf der Kreditkarte des Kunden eingeprägten Informationen zu erstellen. Der Händler wiederum müsste diese Durchschläge verfolgen und sie verwenden, um seine Transaktionsaufzeichnungen sorgfältig abzugleichen. Aufgrund dieses arbeitsintensiven Prozesses würde es oft Tage oder sogar Wochen dauern, um festzustellen, ob eine betrügerische Transaktion stattgefunden hat.
Elektronische Zahlungssysteme und Standard Floor Limits
Technologische Verbesserungen haben den Genehmigungsprozess seitdem radikal verbessert. Heutzutage verwenden Händler elektronische Kassenterminals (POS-Terminals), um Kreditkartentransaktionen zu verarbeiten und sowohl digitale Aufzeichnungen als auch gedruckte Quittungen automatisch zu erstellen. Diese POS-Terminals können sogar direkt mit der Bank und dem Kreditkartenaussteller des Kunden kommunizieren, um festzustellen, ob der Kunde über ausreichende Mittel verfügt, um die Transaktion abzuschließen. Vor diesem Hintergrund sind Standard-Floorlimits weniger wichtig als früher, da Kreditkartentransaktionen jetzt innerhalb von Sekunden nach dem Kauf elektronisch autorisiert werden können.
Da Terminals mit fortschrittlichen Authentifizierungstechnologien wie Mikrochips, PINs und Magnetstreifen immer häufiger auf dem Markt eingesetzt werden, benötigen Händler, die persönliche Transaktionen durchführen, in der Regel viel weniger Zeit für die Authentifizierung von Kreditkartentransaktionen. Andererseits unterliegen Transaktionen, die nicht von Angesicht zu Angesicht erfolgen, wie Telefonverkäufe oder Internettransaktionen, häufig einem Null-Floor-Limit. Das bedeutet, dass alle derartigen Transaktionen vor der Genehmigung eine Autorisierung erfordern, unabhängig davon, wie groß oder klein sie sind. Die Genehmigung kann in diesem Fall jedoch schnell erfolgen.