Standard Definition der Autoversicherung
Was ist eine Standard-Autoversicherung?
Die Standard-Autoversicherung bezieht sich auf die einfachste Autoversicherung, die Fahrern angeboten wird, die ein durchschnittliches Risikoprofil aufweisen. Die Standarddeckung ist normalerweise die kostengünstigste Art der Autoversicherung, die dem Fahrer zur Verfügung steht. Fahrer mit einem sauberen Fahrbericht und einer minimalen Anzahl von Ansprüchen, die in der Vergangenheit eingereicht wurden, qualifizieren sich normalerweise für die Standard-Autoversicherung.
Die Grundlagen der Standard-Autoversicherung
Die Standard-Autoversicherung ist die grundlegende oder niedrigste Deckungsstufe, die von einem Versicherungsanbieter angeboten wird. Die Vorschriften in den meisten Staaten verlangen, dass ein Fahrer eine Haftpflichtversicherung abschließt, und bestimmt den genauen Dollarwert der erforderlichen Deckung. Die Haftpflichtversicherung deckt Personen- und Sachschäden infolge eines Unfalls, den der Versicherte überwiegend verschuldet hat. Diese Versicherung deckt nur die Kosten des anderen Fahrers oder Eigentümers, der aufgrund des Fehlers des versicherten Fahrers einen Schaden erlitten hat. Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt den Fahrer des Versicherungsnehmers nicht.
Neben der Standard-Autoversicherung können gegen Aufpreis zur Standard-Police auch andere Versicherungsarten wie Vollkasko und Kollisionsversicherung angeboten werden. Diese Deckungen bieten dem Versicherungsnehmer zusätzlichen Schutz. Die Haftpflichtversicherung ersetzt dem Versicherten Schäden am eigenen Pkw, die durch das Verschulden des versicherten Fahrers entstanden sind. Viele Fahrer haben diese Art von Versicherung als Erweiterung einer Standardpolice. Umfassender Versicherungsschutz besteht für Schäden am Auto eines Verbrauchers, die andere Ursachen als eine Kollision haben, wie beispielsweise Schäden durch einen Tornado, Vandalismus, eine einstürzende Garage oder Dellen, die durch einen Zusammenstoß mit einem Reh verursacht wurden.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die meisten Kollisions- und umfassenden Versicherungspolicen separate Selbstbehalte haben. Wie bei allen Versicherungen ist ein Selbstbehalt ein Betrag, den der Verbraucher aus eigener Tasche zahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft zahlt.
Die zentralen Thesen
- Zur Festsetzung der Prämie werden versicherungsmathematische Informationen verwendet, die aus den Fahraufzeichnungen von Personen mit ähnlichen Merkmalen wie der Person, die eine Versicherung sucht, gewonnen werden.
- Der Versicherer berücksichtigt Informationen wie Geschlecht, Alter, Familienstand, Fahrbericht, Unfallgeschichte, Fahrzeugtyp, Autonutzung, Kredithistorie und Standort.
- Die verwendeten Informationen helfen dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass der Fahrer in einen Unfall verwickelt wird, einen Schaden geltend macht und dem Versicherer durch eine überdurchschnittlich hohe Schadenquote Geld kostet.
Qualifikation für die Standard-Autoversicherung
Die Standard-Autoversicherung berücksichtigt die Eigenschaften eines Fahrers. Versicherungsmathematische Informationen, die aus ähnlichen Fahreraufzeichnungen zusammengestellt wurden, sind die Grundlage für die berechnete Prämie.
Um sich für eine normale Kfz-Versicherung zu qualifizieren, muss ein Fahrer bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Zu diesen Qualifikationsanforderungen gehören häufig ein sauberes Fahrprotokoll und eine Vorgeschichte mit begrenzten oder keinen eingereichten Ansprüchen. Darüber hinaus kann die Art des Fahrzeugs, das ein Fahrer besitzt, auch die Verfügbarkeit des Zugangs zu einer Standardversicherungspolice beeinflussen. Eine Autoversicherungsgesellschaft bewertet die Fahrer nach verschiedenen Risikokategorien, einschließlich Alter, Geschlecht und Kredithistorie.
Wie werden die Prämien für die Autoversicherung bestimmt?
Die Fähigkeit, genau das Risiko in schätzen versicherungs eine neue Politik ist von entscheidender Bedeutung für einen Versicherer, wie es das Unternehmen Gewinn machen oder brechen kann. Wenn das Unternehmen die Versicherungspolice korrekt bewertet und das Schadenrisiko kennt, kann es rentabel sein, da die Prämien die gezahlten Leistungen übersteigen. Umgekehrt kann der Versicherer möglicherweise Geld verlieren, wenn er das mit dem Abschluss einer bestimmten Police verbundene Risiko nicht angemessen erkennt. In diesem Fall zahlt die Versicherungsgesellschaft möglicherweise mehr Leistungen aus, als sie in Prämien erhält.
Versicherungsunternehmen achten bei der Entscheidung, ob sie eine neue Police abschließen möchten, genau auf Einzelpersonen und Unternehmen. Im Falle einer Autoversicherung berücksichtigt der Versicherer Alter, Geschlecht, Familienstand, Fahrbericht, Unfallgeschichte, Fahrzeugtyp, Autonutzung, Kredithistorie und Standort des Fahrers. Sie werden diese Fahrereigenschaften mit versicherungsmathematischen Informationen vergleichen. Die versicherungsmathematischen Informationen ermöglichen es dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass der Fahrer in einen Unfall verwickelt wird, einen Schaden geltend macht und dem Versicherer durch überdurchschnittliche Schadenquoten Geld kostet. Die Versicherungsgesellschaft verwendet diese Informationen, um die Prämiengebühr für die Deckung festzulegen. Allerdings werden nicht alle Faktoren gleich gewichtet. Fahrausweis, Alter und Geschlecht haben mehr Gewicht als Familienstand oder Kreditwürdigkeit.
Beispiel aus der realen Welt
Die Art des Fahrzeugs, das Sie besitzen, spielt eine wichtige Rolle für die Höhe Ihrer Versicherungsprämien. Viele der teuersten zu versichernden Autos sind große oder mittelgroße Luxusfahrzeuge. Umgekehrt sind viele der günstigsten zu schützenden Fahrzeuge kleine bis mittelgroße SUVs.
Laut einem kürzlich erschienenen Artikel von USA Today und 24/7 Wall Street, der Untersuchungen des gemeinnützigen Versicherungsinstituts für Straßenverkehrssicherheit untersuchte, ist das teuerste Auto, für das eine Versicherung abgeschlossen werden kann, ein Tesla Model S viertüriger elektrischer 4WD.
Die durchschnittliche Jahresversicherung, die für den Tesla gezahlt wird, beträgt 1.789,48 USD und die durchschnittliche jährliche Kollisionsversicherung beträgt 1310,40 USD. Der Tesla, der als „großes Luxusfahrzeug“ eingestuft wird, kostet 74.500 US-Dollar.
Das zweitteuerste zu versichernde Fahrzeug ist der Mercedes-Benz S-Klasse Viertürer LWB 2WD. Die durchschnittliche jährliche Versicherungssumme beträgt 1.540,63 USD und die jährliche Kollisionsversicherung beträgt 803,40 USD. Der Mercedes-Benz wird auch als „großes Luxusfahrzeug“ eingestuft und für 89.900 US-Dollar verkauft.
Auf der weniger teuren Seite zeigten die Recherchen von USA Today und 24/7 Wall Street, dass das günstigste zu versichernde Auto der Subaru Outback 4WD mit Eyesight ist. Die durchschnittliche jährliche Versicherungssumme beträgt 539,32 USD und die jährliche Kollisionsversicherung betrug 222,30 USD. Der Subaru Outback wird als „Mittelklasse-Kombi / Minivan“ eingestuft und kostet 25.895 US-Dollar.
Das zweitbilligste Auto zu versichern ist ein Acura RDX viertüriger 2WD. Die jährliche durchschnittliche Versicherungssumme beträgt 590,92 USD und die jährliche Kollisionsversicherung 249,60 USD. Der Acura RDX wird als „Mittelklasse-Luxus-SUV“ eingestuft und kostet 36.000 US-Dollar.