Standby-Kreditlinie
Was ist eine Standby-Kreditlinie?
Eine Standby-Kreditlinie ist ein Geldbetrag, der einen vorher festgelegten Betrag nicht überschreiten darf und der bei Bedarf des Kreditnehmers ganz oder teilweise von einem kreditgebenden Institut geliehen werden kann. Im Gegensatz dazu wäre ein Volldarlehen ein Pauschalbetrag, den der Kreditnehmer mit Sicherheit verwenden wollte.
Die zentralen Thesen
- Eine Standby-Kreditlinie ist ein Geldbetrag, der einen vorher festgelegten Betrag nicht überschreiten darf und der bei Bedarf des Kreditnehmers ganz oder teilweise von einem kreditgebenden Institut geliehen werden kann.
- Gebühren werden in der Regel von Finanzinstituten erhoben, um eine Kreditlinie dieser Art einzurichten.
- Eine umgekehrte Hypothek kann Optionen beinhalten, die es dem Kreditnehmer ermöglichen, über eine Standby-Kreditlinie seines Kontos auf Gelder zuzugreifen.
- Unternehmen, nicht nur Finanzinstitute, können anderen Unternehmen auch Standby-Kreditlinien anbieten.
Wie eine Standby-Kreditlinie funktioniert
Eine Situation, in der ein Unternehmen eine Standby- Kreditlinie bei einem Finanzinstitut einrichten könnte, besteht darin, dass das Unternehmen sicherstellen muss, dass es in der Lage ist, einem Kunden einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, wenn das Unternehmen einen Vertrag nicht ordnungsgemäß erfüllt.
In dieser Situation würde die Standby-Kreditlinie als eine Art Leistungsgarantie fungieren. Die Standby-Kreditlinie könnte als Backup-Finanzierungsquelle verwendet werden, falls die primäre Quelle ausfällt. Für die Einrichtung einer solchen Kreditlinie werden in der Regel Gebühren von Finanzinstituten erhoben.
Andere Formen der Finanzierung – wie eine Federal Funds Rate oder den Leitzins zuzüglich eines gewissen Spreads oder einer Marge gebunden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinssätze für eine umgekehrte Hypothekenkreditlinie variabel sind. Feste Raten sind nur bei Pauschalausschüttungen verfügbar. Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek in Betracht ziehen, kann es in Ihrem Interesse sein, den Rat eines qualifizierten Finanzberaters einzuholen, um vollständig zu verstehen, wie sie funktioniert und welche Alternativen verfügbar sind. Es gibt zusätzliche Optionen für den Zugriff auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims, z. B. eine Eigenheimkreditlinie (HELOC).
Unternehmen, nicht nur Finanzinstitute, können anderen Unternehmen auch Standby-Kreditlinien anbieten. Eine solche Finanzierung kann von einem oder mehreren Unternehmen zur Verfügung gestellt werden, die Aktien des Unternehmens besitzen, das die Kreditlinie anstrebt. Stakeholder können dies tun, um das Wachstum und die Entwicklung des Geschäfts, an dem sie beteiligt sind, weiter zu unterstützen.
Standby-Leitungen im Einsatz
Beispielsweise könnten ein oder mehrere Unternehmen ihr Bargeld zur Verfügung stellen, um einem anderen Unternehmen eine Standby-Kreditlinie einzurichten und anzubieten. Durch die Lastenteilung können sie dem Unternehmen eine noch größere Kreditlinie anbieten. In solchen Fällen können die Kreditgeber die Nutzungsarten einschränken, für die die Standby-Kreditlinie verwendet wird. Diese Art von Standby-Kreditlinie kann über eine Bank oder einen Anlagemakler vereinbart werden, wobei ein Konto mit Sicherheiten eine Standby-Kreditlinie in Höhe der darin enthaltenen Vermögenswerte bieten könnte. Dies würde als gesicherte Kreditlinie gelten. Die Sicherheiten können Bargeld, Geldmarktfonds oder öffentlich gehandelte Aktien umfassen.
Die Bedingungen der Standby-Kreditlinie enthalten einen Zeitplan für die Rückzahlung der vom Kreditnehmer in Anspruch genommenen Mittel.