Quadrat vs. Streifen

Square vs. Stripe: Ein Überblick

Square (SQ) und Stripe haben sich zu zwei beliebten Zahlungsabwicklungsdiensten für kleine und wachsende Unternehmen entwickelt. Da die Dienste weit verbreitet sind, haben ihre einfachen, festen Zahlungsbearbeitungsgebühren namhafte Unterstützer wie Starbucks (SBUX) angezogen, um ihre Systeme zu nutzen und zu bewerben.1 Für Investoren und Geschäftsinhaber ist es wichtig zu verstehen, wie diese Unternehmen vorgehen, um intelligente Finanzentscheidungen in der sich schnell verändernden Zahlungsabwicklungsbranche zu treffen.

So funktioniert Square

Square wurde 2009 von Jack Dorsey, einem Gründer von Twitter (TWTR), mitgegründet und begann als mobiler Zahlungsabwickler für kleine Unternehmen, die unterwegs tätig sind. Das Unternehmen zielte zunächst auf serviceorientierte Unternehmen wie Klempner, Imbisswagen und Fahrradfahrer ab und bot seinen Service an, um Kredit- und Debitkarten sicher, schnell und kostengünstig zu akzeptieren.

Square wurde dank seiner kostenlosen und praktischen Adapter, die über die Kopfhörerbuchse eines Telefons betrieben werden, zu einem Pauschalpreis von 2,6 % zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr von 0,10 USD pro Transaktion und keiner monatlich wiederkehrenden Servicegebühr populär.6

Square wurde sowohl von mobilen als auch von stationären Unternehmen weithin angenommen. Um seine Reichweite bei letzteren weiter auszubauen, hat Square im Mai 2013 einen physischen Square Stand herausgebracht, der iPads in traditionelle Registrierkassen verwandelt.

Das Unternehmen hat auch seine Software-Suite ausgebaut, um verschiedene Produktverkäufe aus einem vordefinierten Menü oder Inventar besser abzuwickeln. Spätere Produkterweiterungen umfassen Bestandsverwaltung, Terminverwaltung, Analyse, Rechnungsstellung, Online-Bestellung, Geschenkkarten und Kapitalverwaltungstools.

Im Oktober 2013 startete Square Square Cash als persönliche Zahlungsplattform. Square Cash wurde später in Cash App umbenannt. Das Unternehmen hatte 2015 einen Börsengang (IPO) und sammelte 243 Millionen US-Dollar ein, wobei die Aktien an der New Yorker Börse unter dem Tickersymbol SQ gehandelt wurden.12 Im selben Jahr führte das Unternehmen Square Payroll ein, ein Tool fürkleine Unternehmen zur Verarbeitung von Gehaltsabrechnungen. Im Jahr 2019 begann Square, eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) anzubieten, mit der Händler die Square-Plattform anpassen können.14

So funktioniert Stripe

Was Square für die mobile Zahlungsabwicklung ist, istStripe für die Internet-Zahlungsabwicklung. Stripe, das 2010 von zwei irischen Unternehmern gegründet wurde, berechnet 2,9% plus 0,30 USD pro Transaktion mit Rabatten für Kunden mit hohem Volumen. Wie Square erhebt Stripe keine monatlichen Servicegebühren und berechnet Geschäftsinhabern nur dann, wenn eine Zahlung verarbeitet wird.

Stripe wurde mit Blick auf Online-Entwickler entwickelt und erleichtert die Integration einer Vielzahl von Online-Zahlungsverarbeitungstools und Plugins über seine API. Sites auf gängigen Plattformen wie WordPress, Drupal und Joomla können Stripe unter anderem für Rechnungszahlungen, Ticketverkäufe und physische Warenverkäufe verwenden.

Stripe war nicht für persönliche Zahlungen gedacht und konzentrierte sich auf Online-Transaktionen. Diese Zahlungen haben eine höhere Betrugswahrscheinlichkeit als persönliche Methoden, was die höheren Kosten pro Transaktion bei Stripe erklärt. Im Jahr 2018 brachte das Unternehmen jedoch eine Point-of-Sale Lösung namens Terminal auf den Markt, die Kredit- und Debitkartenleser bereitstellt, die mit Stripe funktionieren.

Im Jahr 2021 sammelte Stripe 600 Millionen US-Dollar, was die Bewertung des Unternehmens auf 95 Milliarden US-Dollar erhöht. Im Gegensatz zu Square ist Stripe noch immer ein privates Unternehmen.

Ähnlichkeiten und Unterschiede

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen den beiden Zahlungsabwicklern besteht darin, wie die Zahlungsinformationen erfasst werden. Square wird hauptsächlich für persönliche Zahlungen verwendet, bei denen die Karte vorhanden ist und physisch durch einen Kartenleser gezogen werden kann. Seit 2015 bietet das Unternehmen einen EMV-Chip-Reader an. Vor der Einführung von Terminal im Jahr 2018 wurde Stripe hauptsächlich für Internettransaktionen verwendet, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden war.

Beide Unternehmen richten sich an ähnlich große Unternehmen, die keine monatlichen Transaktionsgebühren zahlen und nicht mit teuren Zahlungsabwicklungsgeräten oder komplexen Verträgen belastet werden möchten. Beide Unternehmen bieten ähnliche, automatisierte Direkteinzahlungen innerhalb weniger Tage nach der Verarbeitung jeder Transaktion an, sodass Kunden nach jeder Zahlung schnellen Zugriff auf Bargeld haben.19

Die Quintessenz

Square und Stripe sind Hauptstörer in der traditionellen Zahlungsabwicklung, einem Bereich, der lange Zeit von großen Banken dominiert wurde.21 Die Abschaffung der traditionellen monatlichenGebühren für Händlerkonten und Transaktionsgebühren ermöglicht es vielen mehr Unternehmen, auf Kredit- und Debitkunden zuzugreifen, was die Wettbewerbslandschaft weiter von traditionellen Unternehmen auf Start-ups und wachsende kleine bis mittlere Unternehmen verlagert.

Da diese Unternehmen weiterhin innovativ sind, können Verbraucher und Geschäftsinhaber weitere Änderungen erwarten, die die Zahlungsabwicklung einfacher und zugänglicher machen. Da Bargeld weniger verbreitet wird und die Verbraucher weiterhin massenhaft auf Plastik umsteigen, ist davon auszugehen, dass diese elektronischen Zahlungsabwicklungsunternehmen wachsen und mehr Wettbewerber in den Markt eintreten werden.