Quadrat gegen Streifen

Square ( Zahlungsabwicklung mit festen Zinssätzen namhafte Unterstützer wie Starbucks (SBUX )angezogen, um ihre Systeme zu nutzen und zu bewerben.12 Für Investoren und Geschäftsinhaber ist es wichtig zu verstehen, wie diese Unternehmen arbeiten, um kluge Finanzentscheidungen in der sich schnell verändernden Zahlungsverarbeitungsbranche zu treffen.

Wie Square funktioniert

Square wurde 2009von Jack Dorsey, einem Gründer von Twitter ( mobiler Zahlungsabwickler für kleine Unternehmen, die unterwegs tätig sind. Das Unternehmen richtete sich zunächst an serviceorientierte Unternehmen wie Klempner, Imbisswagen und Pedicabs und bot seinen Service an, um Kredit- und Debitkarten sicher, schnell und kostengünstig zu akzeptieren. Square wurde dank seiner kostenlosen und praktischen Adapter, die über die Kopfhörerbuchse eines Telefons betrieben werden, einer Flatrate von 2,6% plus 0,10 Cent Bearbeitungsgebühr und keiner monatlichen wiederkehrenden Servicegebühr beliebt.2

Square wurde von Mobilfunk- und stationären Unternehmen gleichermaßen weit verbreitet. Um die Reichweite unter den letzteren weiter auszubauen, hat Square im Mai 2013 einen physischen Square Stand veröffentlicht, der iPads in traditionelle Registrierkassen verwandelt. Das Unternehmen hat außerdem seine Software-Suite entwickelt, um verschiedene Produktverkäufe über ein vordefiniertes Menü oder Inventar besser abwickeln zu können. Spätere Produkterweiterungen umfassen Bestandsverwaltung, Terminverwaltung, Analyse, Rechnungsstellung, Online-Bestellung, Geschenkkarten und Kapitalverwaltungstools.

Im Oktober 2013 startete Square Square Cash (jetzt Cash App) als persönliche Zahlungsplattform. Das Unternehmen hatte 2015 einen Börsengang und sammelte 243 Millionen US-Dollar. Die Aktien wurden an der New Yorker Börse unter dem Tickersymbol SQ gehandelt.14 Im selben Jahr startete das Unternehmen Square Payroll, ein Tool fürkleine Unternehmen zur Verarbeitung von Gehaltsabrechnungen. Seit 2019 bietet Square eine API (Application Programming Interfaces) an, mit der Händler die Square-Plattform anpassen können.16

Wie Stripe funktioniert

Was Square für die mobile Zahlungsabwicklung ist, istStripe für die Internet-Zahlungsabwicklung. Stripe wurde 2010 von zwei irischen Unternehmern gegründet und berechnet 2,9% plus 0,30 Cent pro Transaktion mit Rabatten für Kunden mit hohem Volumen. Wie Square hat Stripe keine monatlichen Servicegebühren und berechnet Geschäftsinhabern nur dann Gebühren, wenn eine Zahlung verarbeitet wird.

Stripe wurde speziell für Online-Entwickler entwickelt und erleichtert die Integration einer Vielzahl von Tools und Plugins für die Online-Zahlungsverarbeitung über die API. Websites auf gängigen Plattformen wie WordPress, Drupal und Joomla können Stripe unter anderem für Rechnungszahlungen, Ticketverkäufe und Verkäufe physischer Waren verwenden.

Stripe war nicht für persönliche Zahlungen gedacht und konzentrierte sich auf Online-Transaktionen. Diese Zahlungen weisen eine höhere Betrugswahrscheinlichkeit auf als persönliche Methoden, was die höheren Kosten von Stripe pro Transaktion erklärt. Im Jahr 2018 startete das Unternehmen jedoch eine Point-of-Sale Lösung namens Terminal, die Kredit- und Debitkartenleser für Stripe bereitstellt.

Im Jahr 2019 sammelte Stripe 100 Millionen US-Dollar von der Investmentfirma Tiger Global Management und erhöhte die Unternehmensbewertung auf 22,5 Milliarden US-Dollar. Im Gegensatz zu Square hat Stripe nicht die Absicht, an die Börse zu gehen.

Ähnlichkeiten und Unterschiede

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen den beiden Zahlungsabwicklern besteht darin, wie die Zahlungsinformationen erfasst werden. Square wird hauptsächlich für persönliche Zahlungen verwendet, bei denen die Karte vorhanden ist und physisch durch einen Kartenleser gezogen werden kann. Seit 2015 bietet das Unternehmen einen EMV-Chip-Leser an. Vor dem Start von Terminal im Jahr 2018 wurde Stripe hauptsächlich für Internet-Transaktionen verwendet, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.

Beide Unternehmen richten sich an Unternehmen ähnlicher Größe, die keine monatlichen Transaktionsgebühren zahlen und nicht mit teuren Zahlungsverarbeitungsgeräten oder komplexen Verträgen belastet werden möchten. Beide Unternehmen bieteninnerhalb weniger Tage nach Abwicklung jeder Transaktionähnliche, automatisierte Direkteinzahlungen an, sodass Kunden nach jeder Zahlung schnell auf Bargeld zugreifen können.23

Das Fazit

Square und Stripe sind Hauptstörer in der traditionellen Zahlungsabwicklung, einem Bereich, der lange Zeit von großen Banken dominiert wurde.7 Durch die Umkehrung der traditionellen monatlichenGebühren für Händlerkonten und Transaktionsgebühren können viel mehr Unternehmen auf Kredit- und Debitkunden zugreifen, wodurch sich die Wettbewerbslandschaft von traditionellen Unternehmen zu Start-ups weiter verlagert und kleine bis mittlere Unternehmen wachsen.

Da diese Unternehmen weiterhin innovativ sind, können Verbraucher und Geschäftsinhaber weitere Änderungen erwarten, die die Zahlungsabwicklung einfacher und zugänglicher machen. Da Bargeld immer seltener wird und sich die Verbraucher weiterhin massenhaft in Richtung Plastik verlagern, ist zu erwarten, dass diese Unternehmen für die elektronische Zahlungsabwicklung wachsen und wahrscheinlich mehr Wettbewerber in den Raum eintreten werden.