Spot Rückversicherung
Was ist Spot-Rückversicherung?
Die Spot-Rückversicherung ist ein Vertrag zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einer Rückversicherungsgesellschaft, der die Deckung eines einzelnen Risikos auf den Rückversicherer überträgt.
Die zentralen Thesen
- Rückversicherer, die eine Rückversicherung anstreben, können selektiv Risiken auswählen, die auf einen Rückversicherer verlagert werden sollen.
- Sie teilen ihre Prämien mit Rückversicherern, um ihr eigenes Gesamtrisiko zu begrenzen.
- Der Versicherer kann mehr Kunden aufnehmen, ohne seine Risiken über ein akzeptables Maß hinaus zu treiben.
Eine Versicherungsgesellschaft kann eine Spot-Rückversicherung abschließen, wenn ein Teil ihres Gesamtportfolios wesentlich riskanter ist als ihr gesamtes Portfolio.
Spot-Rückversicherung verstehen
Versicherungsunternehmen sind bereit, einen Teil der von ihren Versicherungsnehmern gezahlten Prämien durch Abschluss von Rückversicherungsverträgen aufzugeben, um ihr Risiko zu verringern. Sie zahlen effektiv einen anderen Versicherer, um einige der versicherungstechnischen Risiken aus ihren Büchern zu nehmen.
Ein Rückversicherungsvertrag kann einen gesamten Geschäftsbereich oder bestimmte Versicherungsarten abdecken. Dies kann es dem Rückversicherer ermöglichen, selektiv zu entscheiden, welche Gefahren er akzeptiert. Dies wird als fakultative Rückversicherung bezeichnet. Oder es kann erforderlich sein, dass der Versicherer automatisch eine Gefahr akzeptiert. Das ist als Vertragsrückversicherung bekannt.
Fakultative Rückversicherung vs. Vertragsrückversicherung
Fakultative Rückversicherungsverträge ermöglichen es einem Rückversicherer, selektiv zu sein, aber sie ermöglichen es auch einem Zedentenunternehmen, eine Deckung zu erhalten, die möglicherweise außerhalb der Grenzen der Bedingungen der vertraglichen Rückversicherung liegt.
Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft Hochwasserversicherungen in einem weiten geografischen Gebiet abschließen, sich jedoch möglicherweise dafür entscheiden, nur eine kleine Anzahl von Versicherungsnehmern zu übernehmen. Diese geringe Anzahl kann das Gesamtrisiko des Unternehmens über sein Limit hinaus treiben und dazu führen, dass diese Richtlinien rückversichert werden.
Versicherungsunternehmen können eine Spot-Rückversicherung abschließen, um Policen mit einem anderen Limit als dem für ihr gesamtes Portfolio gewährten zu decken. Es kann gekauft werden, um eine bestimmte Gefahr oder Richtlinien an einem bestimmten Ort abzudecken, oder es kann so spezifisch sein, wie eine einzelne Richtlinie abzudecken.
Beispielsweise kann ein Unternehmen, das Autoversicherungspolicen abschließt, eine Spot-Rückversicherung abschließen, um einen einzelnen Fahrer zu versichern, der als viel riskanter eingestuft wird als die anderen von ihm versicherten Fahrer. Durch die Trennung des mit dem unfallgefährdeteren Fahrers verbundenen Risikos verringert der Versicherer die Wahrscheinlichkeit, dass sein allgemeines Versicherungsportfolio gegen seine Deckungsgrenze stößt.
Fakultative Rückversicherungsverträge können teurer sein als vertragliche Rückversicherungen. Dies liegt daran, dass die Vertragsrückversicherung ein ganzes „Buch“ oder eine ganze Kategorie von Risiken abdeckt. Dies ist ein Hinweis darauf, dass die Beziehung zwischen dem Versicherer und dem Rückversicherer längerfristig ist, als wenn der Rückversicherer nur einmalige Transaktionen mit einzelnen Risiken abwickelte.
Während die erhöhten Kosten eine Belastung darstellen, kann eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung es dem Versicherer ermöglichen, Kunden zu übernehmen, die er sonst möglicherweise nicht akzeptieren kann.