Split-Funded Annuity

Was ist eine gesplittete Annuität?

Eine Rente mit geteilter Finanzierung ist eine Art von Rente, bei der ein Teil des Kapitals zur Finanzierung sofortiger monatlicher Zahlungen verwendet wird und der verbleibende Teil zur Finanzierung einer aufgeschobenen Rente gespeichert wird. Die beiden Finanzierungsmethoden ermöglichen es dem Renteninhaber, ein verlässliches Einkommen zu erhalten und gleichzeitig für zukünftige Bedürfnisse zu sparen. Die wird auch als Kombinationsrente bezeichnet.

So funktioniert eine gesplittete Annuität

Die Verwendung einer gesplitteten Annuität bedeutet, dass Einzelpersonen nicht warten müssen, bis die Annuität die Auszahlungsphase erreicht,  da der Einkommensstrom sofort beginnt. Zur gleichen Zeit, den Restbetrag der Rente Verbindungen  steuer abgegrenzt.

Wenn gesplittete Annuitäten sinnvoll sind

Diese Rentenart kann für Personen, die sich dem Rentenalter nähern oder bereits im Ruhestand sind, am attraktivsten sein. Zum Beispiel könnte jemand mit einem Notgroschen von 300.000 US-Dollar den Betrag zwischen einer sofortigen Rente mit einer Laufzeit von 10 Jahren und einer aufgeschobenen Rente mit derselben Laufzeit aufteilen. Bei einer jährlichen Rendite von 5 % könnte diese Person 10 Jahre lang monatliche Zahlungen einziehen und am Ende erwarten, dass das Konto ungefähr so ​​​​wert ist, wie es zu Beginn war.

Um die Rente so zu strukturieren, dass sie wieder in ihr ursprüngliches Kapital hineinwächst, kann die Aufteilung ungleichmäßig sein und mehr auf den aufgeschobenen Teil der Rente ausgerichtet sein.

An ein Budget gebunden sein

Diese Instrumente können auch eine gute Wahl für Menschen sein, die im Umgang mit Geld nicht versiert sind. Die Mittel in der Annuität sind weggesperrt, so dass es einfacher ist, ein Budget einzuhalten  und zu wissen, dass der monatliche Zahlungsstrom vorhanden ist.

Ein Kritikpunkt an Renten ist, dass sie illiquide sind. Einlagen in Rentenverträge werden in der Regel für einen Zeitraum von Zeit, bekannt als eingesperrt Kapitulation Zeitraum, in dem die Rentnerin eine Strafe wurden, wenn alle oder ein Teil dieses Geldes entstehen würde berührt. Diese Rückgabefristen können je nach Produkt zwischen sechs und acht Jahren dauern. Abgabegebühren können bei 10 % oder mehr beginnen, und die Strafe sinkt in der Regel jährlich während des Abgabezeitraums.

Renten sind geeignete Finanzprodukte für Personen, die ein stabiles, garantiertes Ruhestandseinkommen suchen. Da der in die Annuität eingezahlte Pauschalbetrag illiquide ist und mit Abhebungsstrafen belegt wird, wird er nicht für jüngere Personen oder Personen mit Liquiditätsbedarf empfohlen. Annuity – Inhaber können nicht überleben ihre Einkommensstrom, der absichert Langlebigkeitsrisiko. Solange der Käufer versteht, dass er einen liquiden Pauschalbetrag für eine garantierte Reihe von Zahlungsströmen handelt, kann das Produkt angemessen sein.