Split-Limits
Was ist ein Split-Limit?
Ein Split – Limit ist eine Versicherungspolitik vorgesehen, dass unterschiedliche maximale Dollar Ländern beträgt der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlen. Diese Policen, auch als Split- Haftpflicht Policen bezeichnet, sind im Allgemeinen Teil der Kfz-Versicherungsbranche und umfassen im Allgemeinen drei Arten von Ansprüchen: Personenschaden pro Person, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
Die zentralen Thesen
- Ein Split-Limit ist eine Bestimmung der Versicherungspolice, die verschiedene maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt.
- Die Policen umfassen im Allgemeinen drei Arten von Ansprüchen: Personenschaden pro Person, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
- Split-Limit-Policen haben tendenziell niedrigere Prämien, da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten.
- Wenn die Deckung im Rahmen einer Split-Limit-Police nicht ausreicht, können die Versicherten kombinierte Single-Limit- oder Umbrella-Haftpflichtpolicen in Betracht ziehen.
Split-Limits verstehen
Die meisten Kfz-Versicherungen haben Policen, die verschiedene Schadenarten nach dem Split-Limit-Ansatz abdecken. Dies bedeutet, dass es drei verschiedene Dollarbeträge gibt, die jeden Unfall oder Vorfall mit Ihrem Fahrzeug abdecken. Wie oben erwähnt, sind diese Kategorien:
- Personenschaden pro Person: Der Höchstbetrag, den ein Versicherer einer einzelnen Person für einen medizinischen Personenschaden bei einem Unfall zahlt.
- Körperverletzung pro Unfall: Der Höchstbetrag, den ein Unternehmen an alle bei einem einzigen Unfall Verletzten zahlt.
- Sachschaden pro Unfall: Der Betrag, den eine Versicherung zahlt, um alle Sachschäden bei einem Unfall abzudecken.
Die von Versicherungsunternehmen festgelegten Haftungsgrenzen werden in der Regel in Zahlen ausgedrückt. Beispielsweise kann eine Split-Limit-Policy Limits wie 100/300/50 auferlegen. Dies bedeutet, dass die Police 100.000 US-Dollar pro Person und Vorfall für Körperverletzung zahlt, mit einem Maximum von 300.000 US-Dollar pro Vorfall. Die Grenze für die Eigenschaft Schaden pro Vorfall, würde inzwischen 50.000 $ im Rahmen dieser Politik sein.
Aber was passiert, wenn eine Person 250.000 US-Dollar Schadenersatz für ihre Verletzungen verlangt? Der Höchstbetrag, den die Split-Limit-Police zahlt, beträgt 100.000 US-Dollar, selbst wenn bei dem Unfall nur eine Person verletzt wird. Die Split-Limit-Police kann das Maximum von 300.000 US-Dollar nur dann zahlen, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 US-Dollar an Forderungen haben.
Split-Limit-Policen legen die Haftung in Zahlen fest, um die Grenze pro Schadensfall darzustellen. Beispielsweise kann eine Split-Limit-Policy Limits wie 100/300/50 auferlegen.
Split-Limit-Policen sind für Versicherte in der Regel kostengünstiger. Da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten, sind bei Split-Limit-Policen in der Regel niedrigere Prämien zu erwarten.
Split-Limit- vs. kombinierte Single-Limit-Richtlinien
Um eine breitere Abdeckung zu erhalten, können Versicherte für eine kombinierte Einzellimite (CSL) mehr bezahlen. Eine CSL-Police ist das Gegenteil eines Split-Limits, das die Deckung für alle Komponenten eines Schadens auf einen Dollarbetrag begrenzt.
Zum Beispiel kann die CSL-Police angeben, dass sie 300.000 US-Dollar für einen einzelnen Schadensfall auszahlt. In diesem Fall spielt es keine Rolle, ob eine Person 300.000 US-Dollar an Arztkosten geltend macht oder ob drei Geschädigte jeweils 100.000 US-Dollar an Arztrechnungen fordern. Das kombinierte Einzellimit beträgt in beiden Fällen 300.000 US-Dollar.
Mit einer Single-Limit-Police kann eine Umbrella-Police überflüssig werden, aber da diese Deckung teurer ist, ist es ratsam, die Kosten der beiden zu vergleichen. Überlegen Sie sorgfältig, welche Vermögenswerte im Falle einer Klage aufgedeckt würden. Rentenkonten sind im Allgemeinen befreit und in einigen Staaten kann Ihr Haus nicht verkauft werden, um ein Urteil zu fällen. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der Finanz- und Nachlassplanung, der oft eine professionelle Bewertung wert ist.
Split-Limit vs. Umbrella-Haftungsrichtlinien
Die Deckung im Rahmen einer Split-Limit- oder Combined-Limit-Police ist möglicherweise nicht ausreichend. Um eine breitere Abdeckung zu erhalten, sollten Sie eine private Dachhaftpflichtversicherung abschließen. Diese Art der Versicherung bietet zusätzlichen Schutz, nachdem Ihre Kfz- und Hausratversicherung erschöpft sind.
Angenommen, Sie haften für einen sehr teuren Unfall. Sie werden für einen Autounfall mit fünf Autos schuldig befunden und auf 2 Millionen Dollar verklagt. Die 300.000-Dollar-Police wird kaum einen Einfluss darauf haben, wie viel Sie schulden, ob es sich um eine Split-Limit-Police oder eine kombinierte Single-Limit-Police handelt. In diesem Fall ist die Umbrella-Police eine gute Idee, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.