Sonderfinanzierung
Was ist eine Sonderfinanzierung?
Spezialfinanzierungen sind ein Segment der Autokreditbranche für Kreditnehmer mit einer begrenzten oder verdorbenen Kredithistorie. Spezialfinanzierungen in der Autofinanzierungsbranche sind risikobasiert, das heißt, die Kreditbedingungen werden so festgelegt, dass die erwarteten Renditen für den Kreditgeber/Investor hoch genug sind, um das Ausfallrisiko des Kreditnehmers abzudecken. Spezielle Finanzierungsdarlehen haben in der Regel einen höheren Zinssatz als Kreditnehmer mit einer sauberen Kredithistorie.
Die zentralen Thesen
- Spezielle Finanzierungsdarlehen werden Autokäufern angeboten, deren Bonität sie für einen regulären Kredit ausschließen würde.
- Autohändler fördern Sonderfinanzierungen, weil sie ihnen helfen, Kunden zu gewinnen und Lagerbestände zu bewegen.
- Autokäufer sollten sich bewusst sein, dass spezielle Finanzierungsdarlehen teurer sind und sich letztendlich als unerschwinglich erweisen können, was dazu führt, dass das Fahrzeug vom Kreditgeber wieder in Besitz genommen wird.
Spezialfinanzierung verstehen
Verbraucher, die eine Insolvenz durchgemacht haben, ein früheres Fahrzeug wieder in Besitz genommen haben oder eine andere Form von Warnsignalen in ihrer Kredithistorie aufweisen, qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine traditionelle Finanzierung. Kreditgeber können bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers Vorfälle wie wiederholte Zahlungsverzögerungen, Mahnbescheide und frühere Zahlungsausfälle als Anzeichen für ein Kreditrisiko feststellen.
Einige Autohändler bieten intern ihre eigenen Finanzierungsmöglichkeiten an, einschließlich Sonderfinanzierungsdarlehen – auch „Sonderfinanzierungsdarlehen“ genannt –, die sie in ihren Werbe- und Marketingkampagnen verwenden können. Dies kann das Schalten von Anzeigen beinhalten, in denen behauptet wird, dass der Händler mit Verbrauchern zusammenarbeitet, unabhängig von ihrer Kredithistorie oder wenn sie kein Geld haben, das sie als Kaution hinterlegen können. Diese speziellen Finanzierungsangebote sind eine Möglichkeit, mehr Kunden für das Autohaus zu gewinnen und den Umsatz zu steigern.
In der Autohausbranche können Händler motiviert werden, so viel Inventar wie möglich auszuräumen. Die Verwendung von Spezialfinanzierungen ist eine Möglichkeit für Händler, ihren Verkaufsfluss zu steigern, insbesondere in Zeiten, in denen eine große Anzahl von Verbrauchern mit Kreditproblemen konfrontiert sein kann.
Wie bei anderen Formen der Subprime-Kreditvergabe, etwa bei Eigenheimhypotheken, warnen Verbraucherschützer davor, dass sich Kreditnehmer der höheren Kosten einer Sonderfinanzierung möglicherweise nicht vollständig bewusst sind und ihre Zahlungen möglicherweise nicht über die gesamte Laufzeit des Kredits leisten können. Das könnte bedeuten, das Auto durch Wiederinbesitznahme zu verlieren.
Verbraucherschützer sagen, dass es zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer Transparenz geben muss, um festzustellen, ob die Transaktion wirtschaftlich sinnvoll ist. Auch bei einer Sonderfinanzierung kann sich der Kunde das gewünschte Fahrzeug möglicherweise nicht leisten und greift besser zu einem günstigeren Auto.
Bevor Autokäufer einem Sonderfinanzierungskredit zustimmen, sollten sie sich vergewissern, dass sie keinen regulären Autokredit mit günstigeren Konditionen erhalten.
Wie jedes andere Produkt ist die Autofinanzierung wettbewerbsfähig. Der beste Weg für Verbraucher, um sicherzustellen, dass sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz und Gebühren für ein spezielles Finanzierungsdarlehen erhalten, ist, sich umzusehen. Aber auch bevor Sie das tun, sollten sie sicherstellen, dass sie nicht berechtigt sind für eine regelmäßige, weniger teure Art von Auto – Kredit statt.