S&P-Versicherer-Finanzstärke-Rating
Was ist das Finanzstärke-Rating von S&P-Versicherern?
Der Begriff S&P Insurer Financial Strength Rating bezieht sich auf ein von Standard & Poor’s angebotenes System,das die steuerliche Solidität eines Versicherungsunternehmens und damit seine Fähigkeit zur Begleichung von Ansprüchen seiner Versicherungsnehmerbewertet. Dieses Rating kann von einer Reihe verschiedener Einrichtungen, einschließlich Risikomanagern und Arbeitgebern, als Leitfaden verwendet werden,bevor sie wichtige Entscheidungen treffen. Neben Versicherungsunternehmen bewertet S&P auch Health Maintenance Organizations (HMOs) und andere Krankenkassen.
Die zentralen Thesen
- Das S&P Insurer Financial Strength Rating System gibt an, ob ein Versicherungsunternehmen über ausreichende Vermögenswerte verfügt, um seine Ansprüche zu begleichen.
- Das höchste S&P-Rating ist AAA.
- AA, A oder BBB gelten als akzeptable Bewertungen.
- Verbraucher können das Rating eines Versicherers aus vier Quellen vergleichen.
Das Finanzstärkerating von S&P-Versicherern verstehen
Das Ratingsystem S&P Insurer Financial Strength wird von Standard & Poor’s betrieben. Diese Ratings erteilt wurden seit 1971 Sie durch eine Vielzahl von Fachleuten in der verwendeten Makler, die Kunden und Regierungsbehörden für dieFestlegung beraten Kapitalanforderungen für dieVersicherer.
Diese Bewertungen werden von S & P in den folgenden Klassen geordnet:
- AAA: Dies ist das stärkste S&P-Finanzstärkerating für Versicherer. Es bedeutet, dass ein Unternehmen über eine äußerst solide finanzielle Leistungsfähigkeit mit erheblichen liquiden Mitteln verfügt, um alle Anforderungen seiner Versicherungsnehmer zu erfüllen.
- AA: Dies bezeichnet ein sehr starkes Unternehmen mit sehr geringen Unterschieden zwischen Unternehmen mit einem AAA-Rating.
- A: Dies weist auf ein starkes Unternehmen hin, das angesichts geschäftlicher und finanzieller Herausforderungen einige Probleme haben kann.
- BBB: Unternehmen mit diesem Rating gelten als finanzstark, obwohl sie anfälliger für Geschäftsrisiken sind.
- BB: Ein Unternehmen mit diesem Rating ist trotz seiner Bonität etwas anfälliger als ein Unternehmen mit einem BBB-Rating.
- B: Unternehmen mit diesem Rating sind zwar in der Lage, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, können dies jedoch unter problematischen Bedingungen tun.
- CCC: Unternehmen mit diesem Rating sind sehr anfällig und auf positive wirtschaftliche, finanzielle und geschäftliche Rahmenbedingungen angewiesen.
- CC: Versicherer mit diesem Rating haben ein hohes Ausfallrisiko.
- SD (ausgewählter Ausfall) und D: Diese Bewertungen implizieren, dass der Versicherer wahrscheinlich einige oder alle seiner Versicherungsverpflichtungen nicht erfüllen wird.
Diese Bewertungen können verbessert werden, wenn die Agentur ein Pluszeichen (+) oder ein Minuszeichen (-) verwendet.
S&P wägt bei der Bewertung der Finanzkraft viele Faktoren ab. Ein kritischer Faktor ist die potenzielle Gefährdung eines Versicherers durch ein katastrophales Ereignis, das zu zahlreichen Schadenfällen führen kann. Andere sind die Marktposition des Unternehmens, regulatorische Herausforderungen und die Auswirkungen der Zinssätze auf die Finanzen des Versicherers. Weitere Überlegungen umfassen die Kapitaladäquanzquote (CAR), den Jahresgewinn, die Anlagerenditen, die Liquidität und das Umsatzwachstum.
Die S & P Global Rating der Rahmen besteht aus drei Elementen, darunter ein Business – Risikoprofil der Industrie und Länderrisiko, Profil ein finanzielles Risiko,bestehend aus Risikolage und diefinanzielle Flexibilität und Modifikatoren und einem Trägerrahmen, derBerücksichtigung externer Faktoren wie Regierung nimmt und geografischen Bedingungen.
Das S&P Insurer Financial Strength Rating bewertet nur die steuerliche Gesundheit eines Unternehmens und nicht die Qualität seiner Versicherungsprodukte oder -dienstleistungen.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sollten die Finanzkraftbewertungen ihrer Versicherer jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin ein hohes Rating aufweisen. Darüber hinaus rät die Agentur Verbrauchern, keine Policen von Versicherern zu kaufen, die von S&P mit einem BB-Rating oder niedriger bewertet wurden. Andere Rating-Dienste können Verbraucher jedoch davon abraten, eine Police von einem Versicherer zu kaufen, dessen Rating niedriger als ein A- ist.
S&P-Finanzstärkerating von Versicherern im Vergleich zu anderen Rating-Diensten
Der S&P ist nur eines von vier Unternehmen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen bewerten. Die anderen sind AM Best, Fitch und Moody’s. Jede Agentur hat ihre eigene Ratingskala und -kategorien.
Es ist eine gute Idee, zu überprüfen, wie ein Versicherungsunternehmen von mindestens zwei dieser Ratingagenturen bewertet wird. Es ist am besten, die Bewertungen auf den Websites der Ratingagenturen nachzuschlagen, anstatt sich auf den eigenen Bericht der Versicherungsgesellschaft zu verlassen. Die auf den Websites der Versicherungsunternehmen beworbenen Bewertungen können veraltet sein oder nur die höchste Bewertung der vier Unternehmen aufweisen.
Kritik am Finanzstärke-Rating von S&P-Versicherern
Der S&P und sein Ratingsystem sind in der Vergangenheit ins Stocken geraten. Tatsächlich ist es wegen einiger seiner hervorragenden Bewertungen von Unternehmen, die in Schwierigkeiten waren, unter Beschuss geraten. So verlieh sie2007, kurz vor der Finanzkrise, dem VersicherungsgigantenAmerican Insurance Group (AIG ) ein AA-Kontrahentenrating und den Kerntöchtern des Unternehmens ein AA+-Rating.
„Das sehr starke Kapital und die Erträge von AIG haben von der Vielfalt profitiert, die ihr Schaden/Unfall, Lebens- und Altersvorsorgegeschäft bietet. Darüber hinaus haben wir keine Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit von AIG, mindestens ‚AA‘-Kapitaladäquanz zu behalten“, hieß es.
Ein Jahr später musste AIG mit einem Rettungspaket der Federal Reserve gerettet werden. Das Unternehmen überlebte und zahlte seine Schulden zurück.