S & P Insurer Financial Strength Rating
Was ist das Finanzkraft-Rating des S & P-Versicherers?
Der Begriff S & P Insurer Financial Strength Rating bezieht sich auf ein System, das von Standard & Poor’s angeboten wird und das die steuerliche Solidität eines Versicherungsunternehmens und damit seine Fähigkeit zur Zahlung von Ansprüchen seiner Versicherungsnehmerbewertet. Dieses Rating kann von einer Reihe verschiedener Unternehmen, einschließlich Risikomanagern und Arbeitgebern, als Leitfaden verwendet werden,bevor sie wichtige Entscheidungen treffen. Neben Versicherungsunternehmen bewertet S & P auch Organisationen zur Aufrechterhaltung der Gesundheit ( Health Maintenance Organization, HMO) und andere Anbieter von Krankenversicherungsplänen.
Die zentralen Thesen
- Das S & P Insurer Financial Strength Rating-System gibt an, ob ein Versicherungsunternehmen über ausreichende Vermögenswerte verfügt, um seine Ansprüche zu begleichen.
- Das höchste S & P-Rating ist AAA.
- AA, A oder BBB gelten als akzeptable Bewertungen.
- Verbraucher können das Rating eines Versicherers aus vier Quellen vergleichen.
Grundlegendes zum Financial Strength Rating von S & P Insurer
Das S & P Insurer Financial Strength-Bewertungssystem wird von Standard & Poor’s betrieben. Diese Ratings ausgestellt wurden seit 1971 Sie durch eine Vielzahl von Fachleuten in der verwendeten Makler, die Kunden und Regierungsbehörden für dieFestlegung beraten Kapitalanforderungen für dieVersicherer.
Diese Bewertungen werden von S & P in den folgenden Klassen geordnet:
- AAA: Dies ist das stärkste S & P-Finanzkraftrating für Versicherer. Dies bedeutet, dass ein Unternehmen über eine extrem starke finanzielle Leistungsfähigkeit mit erheblichen liquiden Mitteln verfügt, um den Anforderungen seiner Versicherungsnehmer gerecht zu werden.
- AA: Dies bezeichnet ein sehr starkes Unternehmen mit sehr geringen Unterschieden zwischen Unternehmen mit einem AAA-Rating.
- A: Dies weist auf ein starkes Unternehmen hin, das angesichts geschäftlicher und finanzieller Herausforderungen möglicherweise Probleme hat.
- BBB: Unternehmen mit diesem Rating gelten als finanziell gut aufgestellt, obwohl sie anfälliger für Geschäftsrisiken sind.
- BB: Ein Unternehmen mit diesem Rating ist trotz seiner finanziellen Situation etwas anfälliger als ein Unternehmen mit einem BBB-Rating.
- B: Obwohl Unternehmen mit diesem Rating in der Lage sind, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, können sie angesichts problematischer Bedingungen Schwierigkeiten haben, dies zu tun.
- CCC: Unternehmen mit diesem Rating sind sehr anfällig und setzen auf positive wirtschaftliche, finanzielle und geschäftliche Bedingungen.
- CC: Versicherer mit diesem Rating haben ein hohes Ausfallrisiko.
- SD (ausgewählter Standard) und D: Diese Ratings implizieren, dass der Versicherer wahrscheinlich einige oder alle seiner Versicherungsverpflichtungen nicht erfüllt.
Diese Bewertungen können verbessert werden, wenn die Agentur ein Plus- (+) oder Minuszeichen (-) verwendet.
S & P berücksichtigt bei der Bewertung der Finanzkraft viele Faktoren. Das potenzielle Risiko eines Versicherers für ein katastrophales Ereignis, das zu zahlreichen Schadensfällen führen kann, ist ein kritischer Faktor. Andere sind die Marktposition des Unternehmens, regulatorische Herausforderungen und die Auswirkungen der Zinssätze auf die Finanzen des Versicherers. Weitere Überlegungen umfassen die Kapitaladäquanzquote (CAR)eines Unternehmens, das Jahresergebnis, die Kapitalrendite, die Liquidität und das Umsatzwachstum.
Die S & P Global Rating der Rahmen besteht aus drei Elementen, darunter ein Business – Risikoprofil der Industrie und Länderrisiko, Profil ein finanzielles Risiko,bestehend aus Risikolage und diefinanzielle Flexibilität und Modifikatoren und einem Trägerrahmen, derBerücksichtigung externer Faktoren wie Regierung nimmt und geografischen Bedingungen.
Das S & P Insurer Financial Strength Rating bewertet nur die steuerliche Gesundheit eines Unternehmens und bewertet nicht die Qualität seiner Versicherungsprodukte oder -dienstleistungen.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sollten die Finanzkraftbewertungen ihrer Versicherer jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin eine hohe Bewertung erhalten. Darüber hinaus rät die Agentur den Verbrauchern, keine Policen von Versicherern zu kaufen, die von S & P mit einem BB-Rating oder niedriger bewertet wurden. Andere Ratingdienste können den Verbrauchern jedoch davon abraten, eine Police bei einem Versicherer zu kaufen, dessen Rating unter einem A- liegt.
S & P Insurer Financial Strength Rating im Vergleich zu anderen Rating-Services
Der S & P ist nur eines von vier Unternehmen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen bewerten. Die anderen sind AM Best, Fitch und Moody’s. Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungsskala und Kategorien.
Es ist eine gute Idee zu überprüfen, wie eine Versicherungsgesellschaft von mindestens zwei dieser Ratingagenturen bewertet wird. Es ist am besten, die Ergebnisse auf den Websites der Ratingagentur nachzuschlagen, anstatt sich auf den eigenen Bericht des Versicherungsunternehmens zu verlassen. Die auf den Websites der Versicherungsunternehmen beworbenen Bewertungen sind möglicherweise veraltet oder weisen nur die höchste Bewertung der vier Unternehmen auf.
Kritik am S & P Insurer Financial Strength Rating
Der S & P und sein Ratingsystem sind in der Vergangenheit ins Stocken geraten. Tatsächlich ist es wegen einiger seiner hervorragenden Bewertungen von Unternehmen, die in Schwierigkeiten waren, unter Beschuss geraten. So hat das VersicherungsunternehmenAmerican Insurance Group (AIG ) beispielsweise ein AA-Kontrahentenrating erhalten und den Kerntöchtern des Unternehmens 2007 kurz vor der Finanzkrise ein AA + -Rating verliehen.
„Das sehr starke Kapital und die Erträge von AIG haben von der Vielfalt profitiert, die das Schaden- und Unfallversicherungs- sowie das Lebens- und Altersversorgungsgeschäft bieten. Darüber hinaus haben wir keine Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit von AIG, mindestens die AA-Kapitaladäquanz beizubehalten“, erklärte er.
Ein Jahr später musste AIG mit einem Rettungspaket der Federal Reserve gerettet werden. Das Unternehmen überlebte und bezahlte seine Schulden zurück.