Meinungsumfrage zum Senior Loan Officer zu Bankkreditpraktiken (SOSLP)
Was ist die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zu Bankkreditpraktiken (SOSLP)?
Die Senior Loan Officer Opinion Survey zu Bankkreditpraktiken (SOSLP) ist eine vierteljährliche Umfrage unter bis zu 80 großen inländischen Banken und 24 Filialen internationaler Banken. Die vom Federal Reserve Board durchgeführte Umfrage wird rechtzeitig abgeschlossen, um auf denSitzungen des Federal Open Market Committee (FOMC)erörtert zu werden.
Das FOMC verwendet die Umfragen, um ein klareres Bild von Krediten und Krediten zu erhalten, was sich auf Entscheidungen über die Festlegung von Zinssätzen und Abzinsungssätzen auswirken kann. Die Umfrage wird häufig von der Wirtschaftspresse und der akademischen Gemeinschaft ausführlich behandelt. Darüber hinaus ist das SOSLP in dem Bericht der Fed an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen enthalten, der alle fünf Jahre erstellt wird.
Die zentralen Thesen
- Die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zu Bankkreditpraktiken ist eine Umfrage, die die Federal Reserve durchführt, um Einblicke in die Kreditvergabepraktiken und -bedingungen von Banken zu erhalten.
- Die freiwillige Umfrage befragt bis zu 80 große inländische Banken und 24 Filialen internationaler Banken.
- Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen, obwohl vier Umfragen pro Jahr typisch sind.3
Meinungsumfrage zum Senior Loan Officer zu Bankkreditvergabepraktiken (SOSLP)
In der Meinungsumfrage zum Senior Loan Officer zu Bankkreditpraktiken werden unter anderem Informationen darüber gesammelt, wie Kreditoffiziere zu jüngsten und potenziellen politischen Änderungen, zu den Standards und Bedingungen der Bankkreditpraktiken, zum Stand der Geschäftstätigkeit und zur Nachfrage der privaten Haushalte nach Krediten und anderen Produkten stehen Aktuelle Interessen.
Alle behandelten Themen beziehen sich sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftsbankkunden. Beispielsweise konzentrierten sich frühere Umfragen auf Änderungen der verfügbaren Kreditlinien und die Verwendung von Zinsuntergrenzen für variabel verzinsliche Darlehensverträge für Unternehmen. Für die Verbraucher spiegelten die Themen Themen wie Kredite in Gebieten mit sinkenden Energiepreisen und die Auswirkungen von Kredit-Scores auf Kreditkartenanträge wider.
Die Fed begann erstmals 1964 mit der Befragung von Banken und ihrer Kreditvergabepraktiken. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Befragung angepasst, wobei die Zahl der Befragten zurückging. Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen. In den meisten Jahren gibt es jedoch nur vier Erhebungen pro Jahr, obwohl im Jahr 2020 fünf Erhebungen durchgeführt wurden.
10% +
Nachsichtsquote bei vielen Banken für Wohn- und Gewerbehypotheken, die durch einkommensschaffende Immobilien besichert sind, laut der SOSLP-Umfrage vom Oktober 2020.
Die derzeitige Größe und Merkmale der Umfrageteilnehmer gelten seit 2012. Die Banken müssen über ein Vermögen von mindestens 2 Mrd. USD verfügen, von denen gewerbliche und industrielle Kredite weniger als 5% dieses Vermögens ausmachen müssen. Da die Fed eine geografische Vielfalt anstrebt, sind zwischen zwei und zehn Banken aus jedem Federal Reserve District enthalten.
Die Umfrage umfasst in der Regel 25 Fragen und eine Reihe spezieller Fragen zur Entwicklung der Bankpraktiken. Sie decken die Praktiken der letzten drei Monate ab, befassen sich aber auch mit den Erwartungen für das kommende Quartal und Jahr. Während einige Abfragen quantitativ sind, sind die meisten qualitativ.
Die Umfragen decken zunehmend aktuelle Themen ab und bieten der Fed beispielsweise Einblicke in dieRichtlinien und Trends derBanken zur Nachsicht als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie.
Beispiel aus der Praxis einer Umfrage zum Senior Loan Officer zu Bankkreditpraktiken (SOSLP)
Das SOSLP vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für Bankdarlehen an Unternehmen und Haushalte sowie der Nachfrage nach Bankkrediten für Unternehmen und private Haushalte in den letzten drei Monaten, was im Allgemeinen dem vierten Quartal 2018 entspricht. Es gingen Antworten von 73 inländischen Banken und 22 ausländischen Banken ein.
In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Umfrage vom Januar 2019 an, dass die Banken insgesamt ihre Standards für gewerbliche Immobilien verschärften, während die Konditionen für gewerbliche und industrielle Kredite im Wesentlichen unverändert blieben. Die Nachfrage nach Geschäftskrediten schwächte sich ab.
In Bezug auf Konsumentenkredite wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilienkredite und Konsumentenkredite gleich.
Mit Blick auf das kommende Jahr rechneten die Banken mit einer Verschärfung der Standards für alle Kategorien von Geschäftskrediten – sowie für Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken – in Erwartung eines Wertverlusts der Sicherheiten. Die Nachfrage nach den meisten Kreditarten dürfte sich ebenfalls abschwächen.