Meinungsumfrage von Senior Loan Officers zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP)
Was ist die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP)?
Der Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) ist eine vierteljährliche Umfrage unter bis zu 80 inländischen Großbanken und 24 Filialen internationaler Banken. Leitung der Federal Reserve Board, wird die Umfrage in derZeit abgeschlossen bei diskutiert Federal Open Market Committee (FOMC) Sitzungen.
Das FOMC verwendet die Umfragen, um ein klareres Bild von Krediten und Krediten zu erhalten, was sich auf Entscheidungen über die Festlegung von Zinssätzen und Abzinsungssätzen auswirken kann. Die Umfrage wird häufig von der Wirtschaftspresse und der akademischen Gemeinschaft ausführlich behandelt. Darüber hinaus ist das SOSLP im Fed-Bericht an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen enthalten, der alle fünf Jahre erstellt wird.
Die zentralen Thesen
- Der Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices ist eine Umfrage, die die Federal Reserve durchführt, um Einblicke in die Kreditvergabepraktiken und -bedingungen der Banken zu gewinnen.
- Die freiwillige Umfrage befragt bis zu 80 große inländische Banken und 24 Filialen internationaler Banken.
- Die Fed ist berechtigt, die Erhebung bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen, wobei vier Erhebungen pro Jahr typisch sind.3
Die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zu Bank Lending Practices (SOSLP) funktioniert
Die Meinungsumfrage von Senior Loan Officers zu Bank Lending Practices sammelt unter anderem Informationen über die Meinung von Kreditsachbearbeitern zu jüngsten und potenziellen politischen Änderungen, zu den Standards und Bedingungen der Kreditvergabepraxis von Banken, zur Geschäftslage und zur Nachfrage privater Haushalte nach Krediten und anderen Produkten Aktuelle Interessen.
Alle behandelten Themen beziehen sich sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftsbankkunden. Beispielsweise haben sich vergangene Umfragen auf Veränderungen der verfügbaren Kreditlinien und die Verwendung von Zinsuntergrenzen für variabel verzinsliche Kreditverträge für Unternehmen konzentriert. Für Verbraucher waren Themen wie Kredite in Gebieten mit fallenden Energiepreisen und der Einfluss von Kredit-Scores auf Kreditkartenanträge.
Die Fed begann 1964 mit der Erhebung von Banken und ihrer Kreditvergabepraxis. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Umfrage angepasst, wobei die Zahl der Befragten abnahm. Die Fed ist ermächtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen. In den meisten Jahren gibt es jedoch nur vier Umfragen pro Jahr, obwohl im Jahr 2020 fünf durchgeführt wurden.
10%+
Laut der SOSLP-Umfrage vom Oktober 2020 ist die Stundungsrate vieler Banken für Hypotheken auf Wohn- und Gewerbeimmobilien, die durch Renditeimmobilien besichert sind.
Der aktuelle Umfang und die aktuellen Merkmale der Umfrageteilnehmer gelten seit 2012. Banken müssen über ein Vermögen von mindestens 2 Mrd. USD verfügen, von denen gewerbliche und industrielle Kredite weniger als 5 % dieser Vermögenswerte ausmachen dürfen. Da die Fed eine geografische Vielfalt anstrebt, sind zwischen zwei und zehn Banken aus jedem Federal Reserve District enthalten.
Die Umfrage umfasst in der Regel 25 Fragen und eine Reihe spezieller Fragen zur Entwicklung der Bankpraktiken. Sie decken die Praxis der letzten drei Monate ab, befassen sich aber auch mit den Erwartungen für das kommende Quartal und Jahr. Während einige Abfragen quantitativ sind, sind die meisten qualitativ.
Die Umfragen decken zunehmend aktuelle Themen ab und bieten der Fed beispielsweise Einblicke in dieRichtlinien und Trends derBanken zur Nachsicht als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie.
Beispiel aus der Praxis für eine Meinungsumfrage von Senior Loan Officers zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP)
Die SOSLP vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für – und der Nachfrage nach – Bankkrediten an Unternehmen und private Haushalte in den letzten drei Monaten, was im Allgemeinen dem vierten Quartal 2018 entspricht. Es gingen Antworten von 73 inländischen Banken und 22 ausländischen Banken ein.
In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Umfrage vom Januar 2019 an, dass die Banken ihre Standards für Gewerbeimmobilien per Saldo verschärft haben, während die Bedingungen für Gewerbe- und Industriekredite im Wesentlichen unverändert blieben. Die Nachfrage nach Unternehmenskrediten schwächte sich ab.
In Bezug auf Konsumentenkredite wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilienkredite und Verbraucherkredite gleich.
Mit Blick auf das kommende Jahr gaben die Banken an, die Standards für alle Kategorien von Geschäftskrediten sowie für Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken zu verschärfen, um einen Wertverlust der Sicherheiten zu erwarten. Auch die Nachfrage nach den meisten Kreditarten dürfte sich abschwächen.