Soft Credit Check
Was ist eine sanfte Bonitätsprüfung?
Eine sanfte Bonitätsprüfung ist einevon Ihnen oder einem Unternehmen initiierteAbfrage Ihrer Kreditauskunft. Dies kann auch dann vorkommen, wenn Sie keinen Kredit beantragt haben, und wird hauptsächlich verwendet, um einFinanzierungsangebotzur Vorabgenehmigung oder eine Hintergrundüberprüfung zu erhalten. Die gute Nachricht ist, dass eine sanfte Anfrage keinen Einfluss auf Ihre wichtige Kreditwürdigkeit hat, die eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, die Gläubigern helfen soll, die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung zu bestimmen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren.
Die zentralen Thesen
- Eine sanfte Bonitätsprüfung ist eine Abfrage Ihrer Kreditauskunft entweder durch ein Unternehmen oder Sie.
- Eine sanfte Anfrage kann auch dann erfolgen, wenn Sie keinen Kredit beantragt haben.
- Es wird hauptsächlich verwendet, um nach einem Vorabgenehmigungsangebot oder einer Hintergrundüberprüfung zu suchen.
- Es hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
So funktioniert eine sanfte Bonitätsprüfung
Finanzinstitute und Gläubiger möchten möglicherweise wissen, ob Sie Ihre Schulden und Ihre Kredithistorie effektiv verwalten. Einige der Informationen, die Gläubiger möglicherweise wissen möchten, umfassen die Anzahl der verspäteten Zahlungen oder Ihren Kreditverbrauch, z. B. wie viel Sie mit jedem Kredit oder jeder Kreditkarte geliehen haben. Eine sanfte Anfrage – auch „soft pull“ genannt – ermöglicht es einem Kreditgeber, Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie gut Sie Ihre Kredite verwalten.
Auch wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft prüfen, kann eine weiche Kreditanfrage erfolgen. Nachfolgend finden Sie einige der gängigsten Beispiele für Soft-Anfragen:
- Sie erteilen einem potenziellen Arbeitgeber die Erlaubnis, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.
- Finanzinstitute, mit denen Sie bereits Geschäfte machen, prüfen Ihre Kreditwürdigkeit.
- Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Angebote zur Vorabgenehmigung zusenden möchten, prüfen Ihre Kreditwürdigkeit.
- Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek.
Obwohl weiche Anfragen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, werden sie in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
Weiche Anfrage vs. Harte Anfrage
Es gibt eine weitere Anfrage, die während einer Bonitätsprüfung auftreten kann, die Sie beachten sollten, und sie wird als „ harte Anfrage “ oder „harter Zug“ bezeichnet. Dies geschieht, wenn Sie einen Kredit beantragen, indem Sie einen Kreditkartenantrag ausfüllen. Harte Anfragen treten auch auf, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Reihe anderer Aktivitäten beantragen, die zu einer Kreditentscheidung für oder gegen Sie führen.
Harte Zugkräfte können Ihre Kreditwürdigkeit einige Monate lang beeinträchtigen und etwa zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Der Grund, warum Kreditauskunfteien harte Anfragen bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen, ist, dass sie davon ausgehen, dass Sie bei der Beantragung eines zusätzlichen Kredits einem größeren Risiko ausgesetzt sind, Ihre bestehenden Schulden nicht zurückzuzahlen. Allerdings haben weiche Anfragen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, da es sich nicht um einen formellen Kreditantrag handelt, sodass Kreditauskunfteien sie nicht in ihre Kreditwürdigkeitsberechnungen einbeziehen.
Weiche Anfragen sind Anfragen, die Sie entweder nicht angefordert haben oder die nur zu Informationszwecken gestellt wurden, während harte Anfragen das Ergebnis des Kreditantragsverfahrens sind.
Besondere Überlegungen
Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit machen, beantragen Sie keine Kredite oder Kredite, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen oder einen neuen Handyvertrag abschließen möchten, fragen Sie vor der Antragstellung, ob dies zu einem harten Kredit-Pull führt. Seien Sie vorsichtig bei der Art der durchgeführten Kreditanfrage, um eine bessere Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.
Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft jemals einen nicht erkennbaren Schaden feststellen, wenden Sie sich an das Finanzinstitut, das dies veranlasst hat, da dies ein Zeichen dafür sein könnte, dass jemand in betrügerischer Weise unter Ihrem Namen einen Kredit beantragt hat. Es kann sich auch um einen einfachen Fehler handeln, den Sie möglicherweise mit der Kreditauskunftei klären können. Für zusätzliche Hilfe beim Erkennen von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft sollten Sie einen der besten Kreditüberwachungsdienste in Anspruch nehmen.
Vorteile einer weichen Bonitätsprüfung
Sie können weiche Anfragen verwenden, um besser zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den verschiedenen Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, die kostenlosen Kreditauskünfte und Bewertungen zu nutzen, die von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Nahezu jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Bonitätsbewertung an, und jede Bewertung unterscheidet sich je nach verwendeter Meldestelle. Diese Anfragen gelten als Soft Pulls und können Ihnen jeden Monat Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Kreditprofil liefern.23
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditauskunfteien oder Agenturen Ihre Finanzinformationen sammeln und weitergeben. Laut Gesetz haben Sie das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den Kreditauskunfteien zu erhalten. Sie können auch eine Kopie Ihres Berichts von der von der Regierung autorisierten Website AnnualCreditReport.com erhalten.
Da weiche Anfragen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, können sie nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen eine Kreditverlängerung in Betracht ziehen. Diese Anfragen finden Sie unter einer Überschrift wie „weiche Anfragen“ oder „Anfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen“. In diesem Teil Ihrer Kreditauskunft werden die Details aller Soft-Anfragen angezeigt, einschließlich des Namens des Anfragenden und des Anfragedatums.