Soziale Sicherheit ‛Start, Stop, Start ‚Strategie erklärt
Dieals „start, stop, start“ bekannte Strategie zur Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen wurde für Einzelpersonen reduziert und für verheiratete Paare nach dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 abgeschafft. Hier ist ein Blick darauf, wie sie die Leistungen für einige Einzelpersonen noch maximieren kann und so wie es früher funktioniert hat.
Die zentralen Thesen
- „Start, stop, start“ ist eine Strategie, die darauf abzielt, die Rentenleistungen der Sozialversicherung zu maximieren.
- Diese Lücke wurde in den letzten Jahren im Zuge der 2015 verabschiedeten neuen Gesetze für Einzelpersonen verkleinert und für Ehepaare beseitigt.
- Diese Anspruchsstrategie kann kompliziert sein; Um zu entscheiden, ob es das Richtige für Sie ist, sprechen Sie mit einem Vertreter der Sozialversicherung oder einem Finanzberater, um zu sehen, ob dies möglich ist.
Maximierung der Sozialversicherungsleistungen
Die meisten Rentner betrachten ihren monatlichen Sozialversicherungscheck als großen Teil der Rentenplanung. Theoretisch scheint die soziale Sicherheit wirklich einfach zu sein. Sie erreichen das 62. Lebensjahr und können mit dem Bezug von Leistungen beginnen. Oder Sie warten bis zum ordentlichen Rentenalter (meistens 66 Jahre), um eine größere Leistung zu beziehen. Warten Sie für einen noch größeren monatlichen Scheck, bis Sie 70 Jahre alt sind. Es gibt jedoch einige Feinheiten, wann und wie Sie Sozialversicherungsbeiträge beziehen, die einen großen Einfluss auf Ihr lebenslanges Sozialversicherungseinkommen haben können.
Beginnen Sie mit dem Bezug Ihrer Altersleistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters, werden Ihre Leistungen gekürzt. Wenn Sie Ihre Leistungen ununterbrochen weiterbezahlen, werden diese nur bei Inflation erhöht.
Wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter mit der Altersrente beginnen, opfern Sie die höhere Grundzahlung, die Sie möglicherweise erhalten, wenn Sie die Leistungen ab dem vollen Rentenalter beginnen. Wenn Sie mit dem Sammeln bis zum Alter von 70 Jahren warten, erhalten Sie die größtmögliche Sozialversicherungszahlung.
So funktioniert „Start, Stop, Start“ Start
Der Sozialversicherungsexperte Larry Kotlikoff, ein Wirtschaftsprofessor an der Boston University, nannte den Ansatz „Start, Stop, Start“ der sozialen Sicherheit. Die Strategie ermöglichte es Ihnen, im Alter von 62 Jahren eine Zeit lang eine Leistung zu beziehen, die Leistungen auszusetzen und später wieder aufzunehmen.
Der Entscheid, den Leistungsbezug über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, führt zu einer verzögerten Altersgutschrift. Ihre Leistungen werden jedes Jahr um 8 % steigen, wenn Sie sie in Anspruch nehmen, bis Sie 70 Jahre alt sind.
Dieser Ansatz kann für einige eine Möglichkeit sein, die lebenslangen Sozialversicherungszahlungen zu maximieren, aber es gibt Vorbehalte. Verwenden Sie am besten einen Taschenrechner, wie er von der Sozialversicherungsbehörde bereitgestellt wird, um zu verstehen, wie diese Strategie für Sie funktionieren könnte.
Es gibt keinen Vorteil, die Leistungen über das 70. Lebensjahr hinaus auszusetzen.
Vor dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 konnten Einzelpersonen im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen, die Leistungen aussetzen und später wieder aufnehmen. Wenn Sie jetzt vor Ihrem vollen Rentenalter Geld sammeln, haben Sie nur 12 Monate Zeit, um Ihre Meinung zu ändern – und wenn Sie dies tun, müssen Sie die erhaltenen Gelder zurückzahlen. Darüber hinaus ist dies nur einmal möglich und wird von der Sozialversicherungsverwaltung als Leistungsentzug gewertet.
Es gibt eine andere Möglichkeit. Wenn Sie seit mehr als einem Jahr Leistungen beziehen und kein Anspruch mehr auf Bezug besteht, können Sie die Leistungen bei Erreichen des vollen Rentenalters sistieren. Aufgeschobene Altersgutschriften werden jährlich aufgebaut, bis Sie wieder Leistungen beziehen oder 70 Jahre alt werden.
Die oben genannten Szenarien wären für jemanden praktikabel, der zunächst die Leistungen benötigt, aber später beispielsweise einen Job oder unerwarteten Glücksfall bekommt.
Verheiratete Paare verlieren eine Strategie
Eine Version der Strategie „Start, Stopp, Start“, die für Ehepartner gilt und als “ Datei und Suspendierung “ bezeichnet wird, wurde schrittweise eingestellt und schließlich durch das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015 gestrichen.
Es maximierte die Leistungen für verheiratete Paare, bei denen ein Ehepartner das volle Rentenalter erreichte und keinen Sozialversicherungsantrag gestellt hatte. Im Wesentlichen ermöglichte es einem Ehegatten, eine Ehegattenrente zu beziehen und seine eigenen Leistungen zu verschieben, wodurch weiterhin verspätete Altersgutschriften angesammelt wurden.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie es für ein Ehepaar namens Jenny und David funktioniert hat. Im Alter von 62 Jahren beantragt Jenny die Sozialversicherung. Wenn David das Alter von 66 Jahren, sein volles Rentenalter, erreicht, beschließt er, keine eigenen Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Stattdessen beantragt David Ehegattengeld und kassiert die Hälfte von Jennys Altersrente. Da David 66 Jahre alt ist, kann er die Hälfte des vollen Ehegattengeldes beziehen. Er wartet dann bis zum Alter von 70 Jahren, um seine größere Leistung auf eigene Rechnung zu beziehen. Von da an sammelt David seinen eigenen größeren Ruhestand für den Rest seines Lebens.
Nach dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz stand diese Option – auch „eingeschränkte Antragsstrategie“ genannt – nur für Personen mit Jahrgang 1953 oder früher zur Verfügung und wurde für diejenigen, die sie bis zum 30. April 2016 nicht umgesetzt hatten, vollständig abgeschafft.
Die Quintessenz
Die Claiming-Strategie „Start, Stop, Start“ ist kompliziert. Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie diesen Plan versuchen sollten, besteht darin, mit einem Vertreter der Sozialversicherung oder einem qualifizierten Finanzberater zu sprechen. Nehmen Sie sich etwas Zeit für die Planung Ihrer Sozialversicherungsstrategie, um Ihre lebenslangen Rentenleistungen zu maximieren.