Schlumpf

Was ist ein Schlumpf?

Ein Schlumpf ist ein umgangssprachlicher Begriff für einen Geldwäscher, der versucht, sich der Kontrolle durch Regierungsbehörden zu entziehen, indem er große Transaktionen in eine Reihe kleinerer Transaktionen aufteilt, die jeweils unterhalb der Meldeschwelle liegen. Schlumpfen ist eine illegale Aktivität, die schwerwiegende Folgen haben kann.

Die aktuellen Bankvorschriften verlangen von Banken oder anderen Finanzinstituten, Bargeldtransaktionen über 10.000 US-Dollar – oder andere, die sie für verdächtig halten – in einer Meldung über  verdächtige Aktivitäten (SAR) zu melden.

Das Schlumpfen verstehen

Beim Schlumpfen wird illegal erworbenes Geld auf mehrere Bankkonten eingezahlt, um es in naher Zukunft unter dem Radar zu überweisen.

Um Geldwäsche durch Kriminelle zu verhindern, die an illegalen Aktivitäten wie Drogen und Erpressung beteiligt sind, verlangen Länder wie die Vereinigten Staaten und Kanada, dass ein Finanzinstitut eine Währungstransaktionsmeldung einreicht, die jede Transaktion über 10.000 USD in bar abwickelt.

Um diese Meldepflichten zu umgehen, könnten kriminelle Gruppen versuchen, ihre Spuren zu verwischen, indem sie ihr Bargeld in mehrere kleinere Einlagen aufteilen und auf mehrere geografisch verteilte Konten aufteilen. Dies ist eine Form der Strukturierung von Transaktionen, um eine regulatorische Aufdeckung zu vermeiden.

Kurz nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 erweiterte der Patriot Act der  USA die  Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche, indem er die Verwendung von Ermittlungsinstrumenten zur Prävention des organisierten Verbrechens und des Drogenhandels bei terroristischen Ermittlungen zuließ und die Meldung von Transaktionen ab 10.000 US-Dollar zur Pflicht machte.

So funktioniert ein Schlumpf

Smurfing findet in drei Phasen statt : Platzierung, Schichtung und Integration. In der Platzierungsphase wird der Kriminelle davon befreit, große Mengen an illegal erworbenem Bargeld zu bewachen, indem er es in das Finanzsystem einfügt. Zum Beispiel kann ein Schlumpf Bargeld in einen Koffer packen und es zum Glücksspiel, zum Kauf internationaler Währungen oder aus anderen Gründen in ein anderes Land schmuggeln.

Während der Schichtungsphase wird illegales Geld von seiner Quelle durch eine ausgeklügelte Schichtung von Finanztransaktionen getrennt, die den Prüfpfad verschleiert und die Verbindung zum ursprünglichen Verbrechen unterbricht. Beispielsweise kann ein Schlumpf Gelder elektronisch von einem Land in ein anderes verschieben und das Geld dann in Anlagen aufteilen, die in fortgeschrittenen Finanzoptionen oder in überseeischen Märkten getätigt werden.

Die Integrationsphase ist, wenn das Geld an den Kriminellen zurückgegeben wird. Obwohl es zahlreiche Möglichkeiten gibt, das Geld zurückzubekommen, müssen die Gelder so aussehen, als ob sie aus einer legitimen Quelle stammen, und der Prozess darf nicht auffallen. Zum Beispiel können Wertsachen wie Eigentum, Kunstwerke, Schmuck oder hochwertige Autos gekauft und dem Kriminellen übergeben werden.

Beispiel für Schlumpfen

Eine Möglichkeit, wie Kriminelle Geld international bewegen, ist als „Kuckucksschlumpfen“ bekannt. Angenommen, ein New Yorker Krimineller schuldet einem Londoner Kriminellen 9.000 Dollar und ein Londoner Kaufmann einem New Yorker Lieferanten 9.000 Dollar.

1. Der Londoner Händler geht zur London Bank und zahlt 9.000 Dollar ein, mit der Anweisung, das Geld an die Bank des New Yorker Lieferanten zu überweisen.
2. Der Londoner Bankier, der mit dem New Yorker Kriminellen zusammenarbeitet, weist den New Yorker Kriminellen an, 9.000 US-Dollar auf das Bankkonto des New Yorker Lieferanten einzuzahlen.
3. Der Londoner Bankier überweist dann 9.000 Dollar vom Konto des Londoner Kaufmanns auf das Konto des Londoner Kriminellen.

Der Londoner Kaufmann und der New Yorker Lieferant wissen nicht, dass die Gelder nie direkt überwiesen wurden. Sie wissen nur, dass der Londoner Händler 9.000 Dollar bezahlt hat und der New Yorker Lieferant 9.000 Dollar erhalten hat. Sollte der Londoner Banker jedoch erwischt werden, drohen ernsthafte Konsequenzen.

Eine andere gängige Methode ist die Strukturierung von Transaktionen mit einer Gruppe von Komplizen mit jeweils eigenen Bankkonten. Zum Beispiel könnte eine Person 50.000 US-Dollar ins Ausland schicken, was normalerweise einen Währungstransaktionsbericht auslösen und auf die Quelle ihres Einkommens aufmerksam machen würde. Um eine CTR zu vermeiden, könnte diese Person zehn Komplizen haben, die Banküberweisungen von jeweils 5.000 US-Dollar vornehmen. Selbst wenn das Geld aus legalen Quellen stammt, ist die Aufteilung der Transaktion, um eine Anzeige zu vermeiden, selbst ein Verbrechen.