7 Tipps zum Verwalten Ihres 401 (k)
Heutzutage verwenden viele Unternehmen 401 (k) -Pläne, um Altersversorgungskonten für ihre Mitarbeiter zu erstellen. Ein Teil Ihres Gehaltsschecks – häufig zusammen mit einem kleinen Anreiz für Matching-Fonds von Ihrem Unternehmen – wird auf ein Konto überwiesen, und Sie müssen die Zuordnung dieser Fonds zu einem Angebot von Anlageprodukten verwalten.
Wenn Sie sich mit einigen der 401 (k) -Plan-Grundlagen vertraut machen, können Sie Ihren Fonds mit größerer Autorität und Leichtigkeit verwalten. Mit den richtigen Grundprinzipien sind Sie besser positioniert, um Entscheidungen zu treffen, die sich auf Ihre individuelle finanzielle Situation beziehen.
Die zentralen Thesen
- Es hat sich gezeigt, dass professionelle Hilfe bei der Verwaltung eines Rentenkontos die Rendite von 401 (k) Anlegern erhöht.
- Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie so viel wie möglich beitragen, um das vollständige Match zu erhalten.
- Es ist wichtig, sich über das Investieren zu informieren und zu lernen, wie Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren können.
- Indexfonds sind eine gute Wahl für langfristige Anlagen, aber Fonds mit Stichtag verfügen möglicherweise nicht über die richtige Asset-Allokation für Ihre Ziele und sind nur so gut wie ihre Fondsmanager.
- Vergessen Sie nicht, in andere Fahrzeuge wie IRAs, Sammlerstücke und ein Eigenheim zu investieren.
1. Erwägen Sie, für die Kontoverwaltung zu bezahlen
Es gibt viele Finanzberater, die gerne Ihr Altersvorsorgekonto verwalten würden, sofern Sie deren Mindestguthabenanforderungen erfüllen. Es gibt auch Online-Dienste, die Ihnen helfen können, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, selbst wenn Ihr Kontostand gering ist. Natürlich haben beide Optionen ihren Preis.
In einem2014 von der Pensionsinvestmentfirma Financial Engines, Inc. veröffentlichten Bericht wurde jedoch festgestellt, dass die von Fachleuten verwalteten Vermögenswerte durchschnittlich 3,32% mehr Rendite erzielten als Konten ohne professionelles Management. Interessanterweise könnten professionelle Manager eine Gebühr von fast 3% – in einigen Fällen sogar mehr – des Gesamtkontostands eines Anlegers erheben. Es gibt auch Online-Dienste, die möglicherweise weniger kosten.
Wenn Sie nur über geringe Anlagekenntnisse verfügen, lohnt es sich im Allgemeinen, Hilfe von einem Fachmann zu erhalten, dem Sie vertrauen können. Auch einig 401 (k) Pläne bieten kostenlose Beratung von einem professionellen oder könnten Sie Modell – Portfolios, dass Sie folgen können. Wenn Sie über Kenntnisse in Bezug auf Anlagen verfügen, können Sie auch versuchen, Ihr Anlageportfolio selbst zu verwalten.
Sie können auch eine Kombination aus einem professionellen Manager und einem Do-it-yourself-Ansatz wählen, und es gibt Berater, die auch auf dieser Grundlage mit Ihnen zusammenarbeiten.
2. Tragen Sie das Maximum für das Match bei
Wenn Ihr Unternehmen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Punkt anpasst, tragen Sie so viel wie möglich bei, bis die Mittel nicht mehr übereinstimmen. Unabhängig von der Qualität Ihrer 401 (k) -Investitionsoptionen gibt Ihnen Ihr Unternehmen kostenloses Geld für die Teilnahme am Programm. Sag niemals nein, um Geld zu befreien.
Sobald Sie den maximalen Beitrag für das Spiel erreicht haben, können Sie einen Beitrag zu einer IRA leisten, um Ihre Ersparnisse zu diversifizieren und mehr Investitionsmöglichkeiten zu haben. Verpassen Sie das Spiel nicht.
3. Lernen Sie die Grundlagen des Investierens
Um verschiedene Fonds in Ihrem 401 (k) zu bewerten oder zu verstehen, was Ihr Finanzfachmann sagt, benötigen Sie Grundkenntnisse in der Anlage. Es hilft auch, Begriffe wie 12B-1-Gebühren, Kostenquote und Risikotoleranz zu verstehen.
Lesen Sie die Informationen durch, die Sie von Ihrem Plan erhalten haben. Wenn es Begriffe gibt, die Sie nicht kennen, schlagen Sie sie nach. (Sie können hier beginnen – Investopedia hat mehr als 14.000 Begriffe in seinem Wörterbuch ).
4. Achten Sie darauf, das Gleichgewicht wieder herzustellen
Das Leben ist voll von routinemäßiger Wartung, und Ihr 401 (k) muss ebenfalls gewartet werden. In der Investmentwelt ist das Rebalancing ein weiterer Begriff für Wartung. Wenn verschiedene Vermögenswerte im Wert steigen oder fallen, werden sie zu einem kleineren oder größeren Prozentsatz Ihres Gesamtportfolios.
Finanzberater schlagen eine spezifische Allokation von Aktien und Anleihen vor. Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise 80% Ihres Geldes in Aktien und 20% in Anleihen. Wenn diese Allokation aus dem Gleichgewicht gerät, müssen Sie möglicherweise Vermögenswerte kaufen oder verkaufen.
5. Lernen Sie, den Indexfonds zu lieben
Einige Leute lieben den Reiz der Aktienauswahl. Es ist aufregend, das nächste Google oder Tesla zu finden, das in relativ kurzer Zeit Hunderte von Prozentpunkten zurückgibt, aber laut Untersuchungen funktioniert das Glücksspiel im Allgemeinen nicht so gut.
Ein Indexfonds folgt einfach einem Marktindex. Ein Fonds, der dem S & P 500 folgt, steigt und fällt mit diesem Index. Es ist nicht abzusehen, welche Aktie den Markt übertreffen wird, und die Gebühren, die Sie für Indexfonds zahlen, sind fast immer viel billiger als die für Fonds, die versuchen, die nächste große Aktie auszuwählen. Es gibt zahlreiche Untersuchungen, die zeigen, dass Indexfonds auch langfristig besser abschneiden als aktiv verwaltete Fonds.
Wenn Sie sich als Wall Street-Händler vorstellen, tun Sie dies mit Geld außerhalb Ihres 401 (k). Es ist am besten, keine kurzfristigen Entscheidungen mit einem Rentenkonto zu treffen.
Ein Plan, der auf den Bau eines Notgroschen ausgerichtet ist, eignet sich besser für die Zuweisung großer Beträge an Indexfonds.
6. Seien Sie vorsichtig mit Fonds mit Zieldatum
Überlegen Sie gut, bevor Sie Ihre 401 (k) einfach in einen Fonds mit Stichtag investieren. Die Idee dieser Fonds ist, dass sie darauf ausgerichtet sind, sich weiterzuentwickeln, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Wenn Sie beispielsweise planen, 2035 in den Ruhestand zu treten, würden Sie in einen Fonds mit Stichtag investieren, der in diesem Jahr fällig wird. Die Fondsmanager werden den Fonds kontinuierlich neu ausgleichen, um eine angemessene Allokation aufrechtzuerhalten, wenn der Zieldatum näher rückt.
Hier ist der Grund, warum Fondsmanagern abhängt. Da Sie die guten Manager wahrscheinlich nicht von den schlechten unterscheiden, ist es schwierig, einen Fonds auszuwählen.
Ebenso wichtig ist, dass die Gebühren für diese Fonds häufig hoch sind und unerfahrene Anleger die goldene Regel von Fonds mit Stichtag nicht verstehen. Wenn Sie in eine investieren, sollten Sie sie nicht mit anderen Investitionen mischen. Die meisten Finanzberater sind sich einig, dass es sich um eine Alles-oder-Nichts-Investition handelt. Wenn Sie Ihr 401 (k) auch in andere Fonds investieren, wird die Allokation aufgehoben.
One-Stop-Shopping ist attraktiv, aber nur weil diese Fahrzeuge eine einfache Möglichkeit zum Investieren darstellen, bedeutet dies nicht, dass sie leicht zu verstehen sind oder der richtige Ort, um Ihre Pensionskassen zu parken.
7. Gehen Sie über Ihre 401 hinaus (k)
Ihr 401 (k) sollte eines von mehreren Ruhestandsfahrzeugen sein, die Sie haben. Ihr Zuhause, ein Nebengeschäft, Sammlerstücke und andere Anlagekonten wie eine IRA könnten ebenfalls Teil Ihres Mixes sein.
Überlegen Sie beim Jobwechsel, ob es sinnvoller ist, die 401 (k) Ihres vorherigen Unternehmens in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder in eine IRA zu übernehmen. Die IRA bietet Ihnen möglicherweise mehr Investitionsmöglichkeiten. Verteilen Sie Ihr Vermögen auf mehrere Einnahmequellen und Sie werden wahrscheinlich bessere Renditen sehen.
Das Fazit
Unabhängig von Ihrem Alter müssen Sie eine aktive Rolle in Ihrer Altersvorsorge spielen. Manchmal ist das so einfach wie die Überwachung Ihrer Investitionen, nachdem Sie Ihre Optionen eingehend untersucht haben. In anderen Fällen kann es bedeuten, mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zusammenzuarbeiten, um langfristige Ziele festzulegen.
Der Ruhestand wird sich schneller an Sie heranschleichen, als Sie denken. Unabhängig davon, ob Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen oder schnell in den Ruhestand treten, sollte die Altersvorsorge oberste Priorität haben – und dies auch während Ihres gesamten Lebens so bleiben.