Der clevere Weg, den Finanzberater zu wechseln
Wenn Sie Ihren Finanzberater wechseln möchten, sind Sie mit Sicherheit nicht allein. Laut dem Research-Unternehmen Spectrem Group haben fast 60 % der Anleger im Laufe ihres Lebens den Berater gewechselt. Zu den Hauptgründen für das Dumping eines Beraters gehören mangelnder Kontakt, schlechte Börsenperformance und schlechte Ratschläge und Ideen.1 Wenn Sie mit Ihrem Finanzberater nicht zufrieden sind, führen Sie diese wichtigen Schritte aus, um die Übertragung so reibungslos wie möglich zu gestalten.
Warum sollten Sie Ihren Finanzberater wechseln?
Es gibt unzählige Gründe, warum Anleger mit ihren Beratern aufhören. Egal, ob Sie mit einer schwachen Portfolio-Performance unzufrieden sind, sich über die mangelnde Kommunikation Ihres Beraters ärgern oder Sie beide einfach nur Öl und Wasser sind, eines ist sicher: Eine Trennung ist immer schwer. Sie müssen nicht nur unter der Unbeholfenheit leiden, Ihrem Berater mitzuteilen, dass Sie für eine andere Person gehen, sondern Sie müssen sich möglicherweise auch mit einer Menge Bürokratie auseinandersetzen.
Wie sollten Sie es tun?
Was ist also der clevere Weg, um die Änderung vorzunehmen? Erkundigen Sie sich in erster Linie bei Ihrem aktuellen Unternehmen, wie es mit Überweisungen umgeht. Fragen Sie beispielsweise, ob es bei der Umstellung zur Jahresmitte zeitliche Probleme gibt. Wenn das Unternehmen eine Jahresgebühr erhebt, wird diese Gebühr anteilig angerechnet, wenn Sie vor Ablauf des Jahres ausscheiden? Wenn Sie diese Details herausgefunden haben, befolgen Sie diese vier Tipps, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten:
1. Lesen Sie das Kleingedruckte Ihres aktuellen Beratervertrags
Als Sie sich zum ersten Mal bei Ihrem aktuellen Berater angemeldet haben, haben Sie wahrscheinlich einen Managementvertrag unterzeichnet. Diese Verträge enthalten in der Regel eine Klausel zur formellen Beendigung der Berater-Investor-Beziehung.
In den meisten Fällen müssen Sie Ihrem Berater lediglich einen unterschriebenen Brief schicken, um den Vertrag zu kündigen. In einigen Fällen müssen Sie jedoch möglicherweise eine Kündigungsgebühr zahlen. Bevor Sie Ihren aktuellen Berater verlassen, ist es wichtig, all diese schmutzigen Details durchzulesen.
2. Sammeln Sie alle Ihre Anlageunterlagen
Wenn Sie Ihren Arzt verlassen, ist dieser gesetzlich verpflichtet, Ihnen Kopien Ihrer Krankenakte auszuhändigen. Aber was ist mit Ihrem Anlagemakler oder Finanzberater? Gute Nachrichten: Aufgrund einer 2011 erlassenen Regelung muss Ihr aktueller Berater oder Broker die historischen Aufzeichnungen aller Ihrer Wertpapiere an Ihren neuen Berater übertragen.
Obwohl Berater verpflichtet sind, diese Informationen zu übertragen, ist es wichtig, eine Kopie des Transaktionsverlaufs abzurufen, bevor Sie die Übertragung anfordern. Sollte bei der Übertragung etwas schief gehen, haben Sie die Aufzeichnungen auf diese Weise gespeichert. Sie können einfach danach fragen, und viele Wertpapierfirmen geben Anlegern bereits über ein passwortgeschütztes Konto auf ihrer Website Zugriff auf ihre vollständige Transaktionshistorie.
Wenn Sie steuerpflichtige Anlagekonten übertragen, ist es besonders wichtig, Aufzeichnungen über die Kostenbasis dieser Wertpapiere zu führen. Die Kostenbasis ist der ursprüngliche Wert dieses Kontos (normalerweise der Betrag, den Sie für den Kauf bezahlt haben), bereinigt um Aktiensplits, Dividenden und Kapitalrückzahlungsausschüttungen. Obwohl diese Kostenbasisdaten bei der Übertragung Ihrer Konten berücksichtigt werden, ist es ratsam, die Informationen für Ihre eigenen Unterlagen zusammenzustellen (wenn es eine Website gibt, stellen Sie sicher, dass Sie die Datei kopieren, während Sie noch Zugriff auf die Website haben). Sie benötigen diese Informationen, wenn es darum geht, Ihre Einkommensteuer einzureichen.
3. Lassen Sie Ihren neuen Berater die schmutzige Arbeit erledigen
Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem neuen Berater aufgenommen haben, müssen Sie möglicherweise nicht einmal mit Ihrem aktuellen Berater über die Trennung sprechen. In vielen Fällen kann Ihre neue Firma die Gelder anfordern und Anlagekonten von Ihrer früheren Firma übertragen. Ihr neuer Berater wird diesen Prozess wahrscheinlich elektronisch über ein System namens Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) abwickeln. Das von der National Securities Clearing Corporation entwickelte ACATS-System ermöglicht die Übertragung von Wertpapieren von einem Handelskonto auf ein anderes bei einer anderen Bank oder Maklerfirma.
Wenn Ihr Berater Ihre Konten über ACATS übertragen kann, müssen Sie nur ein paar Formulare ausfüllen. Der Übertragungsprozess dauert normalerweise zwischen einer und drei Wochen. Es kann jedoch sein, dass Sie ein oder zwei Monate warten müssen, wenn Ihre Überweisung einen Hedgefonds betrifft. Ihr Berater sollte im Rahmen dieser Übertragung Ihre Anlagehistorie erhalten.
4. Fragen Sie nach den Verkaufsgebühren
Bevor Sie einem neuen Berater den Daumen hoch geben, um Ihre Konten zu übertragen, fragen Sie nach, welche Verkaufsgebühren bei einem Wechsel anfallen könnten. Einige Arten von Investitionen haben Verträge, die sie für einen bestimmten Zeitraum sperren. Um das Ganze abzurunden, können einige Ihrer Anlagekonten exklusiv der Firma Ihres ehemaligen Beraters sein, was bedeutet, dass Sie dieses Konto nicht automatisch auf eine neue Firma übertragen können. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise einige Gebühren zahlen.
Wenn Sie beispielsweise einen Rentenvertrag haben, der Eigentum Ihrer alten Firma ist, müssen Sie ihn möglicherweise auszahlen, bevor Ihr neuer Berater den Erlös investieren kann. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise bis zu 10 % des Vertragswerts ausgeben, was als aufgeschobene Verkaufsgebühren bezeichnet wird.
Einige Investmentfonds haben auch eine Haltedauer von fünf bis zehn Jahren. Wenn Sie bei Ihrer alten Firma über einen dieser Fonds verfügen, müssen Sie möglicherweise eine bedingte aufgeschobene Ausgabegebühr zahlen, falls Sie sich für einen Wechsel vor Ablauf des Zeitraums entscheiden. Diese Gebühr kann bis zu 5 % oder mehr betragen. Der Prozentsatz sinkt jedoch in der Regel von Jahr zu Jahr.
Rechnen Sie aus, um herauszufinden, ob es sinnvoller ist, den Rentenvertrag mit der Firma Ihres ehemaligen Beraters zu behalten, den/die Investmentfonds bis zur Frist festzuhalten oder den Hit für den Wechsel zu nehmen. Wenn Sie erwarten, in der neuen Situation viel mehr Geld zu verdienen, kann sich eine einmalige Gebühr lohnen. Darüber hinaus erstatten Ihnen einige Wertpapierfirmen oder Berater tatsächlich alle oder einen Teil dieser Gebühren, wenn Sie Ihr Unternehmen dorthin verlagern. Es lohnt sich zu fragen, bevor Sie die Änderung vornehmen.
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Die Quintessenz
Trennungen sind nie einfach, besonders wenn es darum geht, mit Ihrem Finanzberater aufzuhören. Bevor Sie Ihren aktuellen Berater packen, recherchieren Sie und lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Vertrag. Fragen Sie Ihren neuen Berater, ob Ihnen möglicherweise hohe Gebühren drohen. Vergessen Sie nicht, sich über Ihren neuen Berater zu informieren und sich vor überhöhten Renditen und zu optimistischen Versprechen zu hüten. Wenn die versprochenen Renditen zu gut klingen, um wahr zu sein, sind sie es wahrscheinlich auch.