Der intelligente Weg, um Finanzberater zu wechseln
Wenn Sie Ihren Finanzberater wechseln möchten, sind Sie sicherlich nicht allein. Laut dem Research-Unternehmen Spectrem Group haben fast 60% der Anleger im Laufe ihres Lebens die Berater gewechselt. Hauptgründe für das Dumping eines Beraters sind mangelnder Kontakt, schlechte Börsenperformance sowie schlechte Ratschläge und Ideen. Wenn Sie mit Ihrem Finanzberater nicht zufrieden sind, führen Sie diese wichtigen Schritte aus, um die Übertragung so reibungslos wie möglich zu gestalten.
Warum sollten Sie Ihren Finanzberater wechseln?
Es gibt unzählige Gründe, warum Anleger mit ihren Beratern aufhören. Unabhängig davon, ob Sie mit der schwachen Portfolioperformance unzufrieden sind, über die mangelnde Kommunikation Ihres Beraters bestürzt sind oder Sie beide nur Öl und Wasser sind, eines ist sicher: Das Aufbrechen ist immer schwierig. Sie müssen nicht nur unter der Unbeholfenheit leiden, Ihrem Berater mitzuteilen, dass Sie zu jemand anderem gehen, sondern müssen sich möglicherweise auch mit Bürokratiespulen auseinandersetzen.
Wie solltest du das machen?
Was ist also der clevere Weg, um die Änderung vorzunehmen? Erkundigen Sie sich in erster Linie bei Ihrer aktuellen Firma, wie sie mit Überweisungen umgeht. Fragen Sie beispielsweise, ob es zeitliche Probleme bei der Umstellung zur Jahresmitte gibt. Wenn die Firma eine jährliche Gebühr erhebt, wird diese Gebühr anteilig berechnet, wenn Sie vor Ablauf des Jahres abreisen? Wenn Sie diese Details herausgefunden haben, befolgen Sie diese vier Tipps, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten:
1. Lesen Sie das Kleingedruckte Ihres aktuellen Beratervertrags
Bei der ersten Anmeldung bei Ihrem derzeitigen Berater haben Sie wahrscheinlich einen Verwaltungsvertrag unterzeichnet. Diese Verträge enthalten im Allgemeinen eine Klausel über die formelle Beendigung der Berater-Investor-Beziehung.
In den meisten Fällen müssen Sie lediglich einen unterschriebenen Brief an Ihren Berater senden, um den Vertrag zu kündigen. In einigen Fällen müssen Sie jedoch möglicherweise eine Kündigungsgebühr zahlen. Bevor Sie Ihren derzeitigen Berater verlassen, ist es wichtig, all diese schmutzigen Details durchzulesen.
2. Sammeln Sie alle Ihre Investitionsunterlagen
Wenn Sie Ihren Arzt verlassen, ist er gesetzlich verpflichtet, Ihnen Kopien Ihrer Krankenakten zu geben. Aber was ist mit Ihrem Investmentbroker oder Finanzberater? Gute Nachricht: Basierend auf einer im Jahr 2011 umgesetzten Entscheidung muss Ihr aktueller Berater oder Broker die historischen Aufzeichnungen aller Ihrer Wertpapiere an Ihren neuen Berater übertragen.
Während Berater diese Informationen übertragen müssen, ist es wichtig, eine Kopie des Transaktionsverlaufs abzurufen, bevor Sie die Übertragung anfordern. Auf diese Weise haben Sie die Aufzeichnungen gespeichert, falls bei der Übertragung etwas schief gehen sollte. Sie können einfach danach fragen, und viele Wertpapierfirmen bieten Anlegern bereits über ein passwortgeschütztes Konto auf ihrer Website Zugriff auf ihre gesamte Transaktionshistorie.
Wenn Sie steuerpflichtige Anlagekonten übertragen, ist es besonders wichtig, Aufzeichnungen über die Kostenbasis dieser Wertpapiere zu führen. Die Kostenbasis ist der ursprüngliche Wert dieses Kontos (normalerweise der Betrag, den Sie für den Kauf gezahlt haben), angepasst um Aktiensplits, Dividenden und Kapitalrenditeausschüttungen. Obwohl diese Daten zur Kostenbasis in die Übertragung Ihrer Konten einbezogen werden, ist es ratsam, die Informationen für Ihre eigenen Datensätze zusammenzustellen (wenn es eine Website gibt, stellen Sie sicher, dass Sie die Datei kopieren, während Sie noch Zugriff auf die Website haben). Sie benötigen diese Informationen, wenn Sie Ihre Einkommenssteuern einreichen möchten.
3. Lassen Sie Ihren neuen Berater die schmutzige Arbeit erledigen
Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem neuen Berater aufgebaut haben, müssen Sie möglicherweise nicht einmal mit Ihrem aktuellen Berater über die Trennung sprechen. In vielen Fällen kann Ihre neue Firma die Gelder anfordern und Anlagekonten von Ihrer früheren Firma überweisen. Ihr neuer Berater wird diesen Prozess wahrscheinlich elektronisch über ein System abwickeln, das als automatisierter Kundenkontotransferdienst (ACATS) bezeichnet wird. Das von der National Securities Clearing Corporation entwickelte ACATS-System ermöglicht die Übertragung von Wertpapieren von einem Handelskonto auf ein anderes bei einer anderen Bank oder Maklerfirma.
Wenn Ihr Berater Ihre Konten über ACATS übertragen kann, müssen Sie nur einige Formulare ausfüllen. Der Übertragungsprozess dauert normalerweise zwischen einer und drei Wochen. Möglicherweise müssen Sie jedoch ein oder zwei Monate warten, wenn Ihre Überweisung einen Hedgefonds umfasst. Ihr Berater sollte im Rahmen dieser Übertragung Ihre Anlagehistorie erhalten.
4. Fragen Sie nach den Verkaufsgebühren
Bevor Sie einem neuen Berater die Daumen hoch geben, um Ihre Konten zu übertragen, fragen Sie, welche Art von Verkaufsgebühren Ihnen beim Wechsel entstehen könnten. Einige Arten von Anlagen haben Verträge, die sie für einen bestimmten Zeitraum sperren. Um das Ganze abzurunden, sind einige Ihrer Anlagekonten möglicherweise exklusiv für die Firma Ihres ehemaligen Beraters, was bedeutet, dass Sie dieses Konto nicht automatisch auf eine neue Firma übertragen können. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise einige Gebühren bezahlen.
Wenn Sie beispielsweise einen Rentenvertrag haben, der Eigentum Ihrer alten Firma ist, müssen Sie ihn möglicherweise auszahlen, bevor Ihr neuer Berater den Erlös investieren kann. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise bis zu 10% des Auftragswerts abhusten, was als latente Verkaufsgebühren bezeichnet wird.
Einige Investmentfonds haben auch eine Haltedauer von fünf bis zehn Jahren. Wenn Sie einen dieser Fonds bei Ihrer alten Firma haben, müssen Sie möglicherweise eine bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr zahlen, wenn Sie den Wechsel vor Ablauf des Zeitraums vornehmen. Diese Gebühr kann bis zu 5% oder mehr betragen. Der Prozentsatz nimmt jedoch normalerweise mit jedem Jahr ab.
Rechnen Sie nach, ob es sinnvoller ist, den Rentenvertrag mit der Firma Ihres ehemaligen Beraters beizubehalten, die Investmentfonds bis zum Stichtag beizubehalten oder den Treffer für den Wechsel zu erzielen. Wenn Sie erwarten, in der neuen Situation viel mehr Geld zu verdienen, kann sich eine einmalige Gebühr lohnen. Darüber hinaus erstatten Ihnen einige Wertpapierfirmen oder Berater alle oder einige dieser Gebühren als Gegenleistung für die Verlagerung Ihres Geschäfts. Es lohnt sich zu fragen, bevor Sie die Änderung vornehmen.
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Das Fazit
Trennungen sind nie einfach, besonders wenn es darum geht, mit Ihrem Finanzberater aufzuhören. Bevor Sie Ihre aktuelle Beraterverpackung senden, recherchieren Sie und lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Vertrag. Fragen Sie Ihren neuen Berater, ob möglicherweise hohe Gebühren anfallen. Vergessen Sie nicht, sich über Ihren neuen Berater zu informieren und sich vor überhöhten Renditen und zu optimistischen Versprechungen zu hüten. Wenn die versprochenen Renditen zu gut klingen, um wahr zu sein, sind sie es wahrscheinlich.