Hypothek mit überspringender Zahlung
Was ist eine Hypothek mit Skip-Payment?
Eine Hypothek mit überspringender Zahlung ist ein Hauskreditprodukt, das es einem Kreditnehmer ermöglicht, eine oder mehrere Zahlungen ohne Strafe zu überspringen. Die während der übersprungenen Zeiträume aufgelaufenen Zinsen werden stattdessen zum Kapital addiert und die monatlichen Zahlungen werden dann neu berechnet, sobald sie wieder aufgenommen werden.
Hypotheken mit Überspringen sind außerhalb der Vereinigten Staaten am häufigsten, insbesondere in Kanada und in einigen asiatischen Ländern.
Die zentralen Thesen
- Eine Hypothek mit Überspringungszahlung gewährt den Kreditnehmern eine Nachfrist für die Nichtzahlung ohne Strafen oder Gebühren.
- Die übersprungenen Zinsen und Tilgungen werden in zukünftige Hypothekenzahlungen amortisiert, wodurch sich die monatlichen Zahlungen um einen bescheidenen Betrag erhöhen.
- Während in den USA ungewöhnlich, werden Hypotheken mit Überspringen in Ländern wie Kanada und den Philippinen gefunden, um Hausbesitzern eine gewisse Entlastung zu bieten.
- US-Kreditnehmer sollten sich vor irreführenden Marketing-Taktiken hüten, die mit Zahlungsaufschubfristen werben, dies aber in Wirklichkeit nicht tun.
Grundlegendes zu Hypotheken mit Skip-Payment
Ein Hypothekenprogramm zum Überspringen der Zahlung soll Kreditnehmern entlasten, die eine vorübergehende Notlage wie Krankheit oder Verletzung erleben. Jede kanadische Bank bietet ihr eigenes Programm an, aber im Allgemeinen erlauben die Programme das Äquivalent von einem Monat ausgelassener Zahlungen pro Jahr.
Kreditnehmer müssen über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen, um sich für eine Hypothek mit Überspringen zu qualifizieren, und sie müssen ansonsten über ihre Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein. Kreditnehmer sollten sich bewusst sein, dass sie weiterhin die Zinsen und den Kapitalbetrag schulden, die sie in diesem Monat gezahlt hätten. Tatsächlich erhöht die Wahl, eine Zahlung zu überspringen, die Zinskosten während der Laufzeit des Darlehens. Die Zinsen werden in zukünftige Zahlungen einfließen und das Prinzip bleibt unverändert, da keine monatliche Zahlung geleistet wurde.
Der Entleiher ist auch für die Deckung der Versicherung und der Grundsteuer während der Skip-Zeit verantwortlich. Der Vorteil des Skip-Payment-Angebots besteht darin, dass der Kreditnehmer eine Zahlung verpassen kann, ohne dass seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
Einige kanadische Banken bieten sogar ein erweitertes Skip-Payment-Programm an, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, bis zu vier aufeinanderfolgende Monate der Hypothekenzahlungen zu überspringen. Die Banken warnen die Verbraucher, dass die Inanspruchnahme eines solchen Angebots die Zinskosten eines Kredits erheblich erhöhen wird.
Irreführende Skip-Payment-Angebote in den USA
US-Verbraucher erhalten häufig Marketingmaterialien von Kreditgebern, die die Möglichkeit bieten, Hypothekenzahlungen für ein oder zwei Monate zu überspringen. Diese Angebote sollten Kreditnehmer mit äußerster Voreingenommenheit behandeln, da es sich eher um Werbung für Refinanzierungsprogramme handelt. Im Rahmen des Refinanzierungsabwicklungsprozesses werden Kreditnehmer oft ein oder zwei Monate lang keine monatliche Zahlung leisten.
Diese Zahlungslücke kann zu dem falschen Eindruck führen, dass die Refinanzierung den Kreditnehmer für ein oder zwei monatliche Zahlungen vom Haken lässt. Der Kreditnehmer ist weiterhin für diese Zahlungen verantwortlich. in vielen Fällen werden diese Zahlungen in den Abschlusskosten zusammengefasst.
Einige US-Finanzinstitute bieten Pläne zum Überspringen von Zahlungen für Auto, Boots- oder Kreditkartenkredite an, aber es gelten ähnliche Vorbehalte wie bei den kanadischen Programmen. Kreditnehmer haben immer noch den Hauptsaldo zu zahlen und werden wahrscheinlich die Zinskosten des Kredits erhöhen, indem sie sich entscheiden, eine Zahlung zu überspringen.