Reise durch die 6 Phasen des Ruhestands

Die meisten wichtigen lebensverändernden Ereignisse, wie Heirat oder Scheidung, beinhalten einen fortwährenden Prozess der emotionalen Anpassung. Der Ruhestand ist keine Ausnahme. Aber während Ehe, Scheidung und andere familienbezogene Probleme im Mittelpunkt jahrzehntelanger Forschung und Analyse sowohl von klinischen Therapeuten als auch von religiösen Institutionen standen, blieb die emotionale und psychologische Grenze des Ruhestands bis vor kurzem praktisch unerforscht.

Obwohl die Forschung zu diesem Thema gerade erst begonnen hat, ist klar, dass der psychologische Prozess der Pensionierung einem ähnlichen Muster folgt wie die emotionalen Phasen, die andere Lebensphasen begleiten.

Ruhestand: Die letzte Grenze

Rentner müssen sich dem im Wesentlichen letzten Übergang in ihrem Leben stellen. Der erste Übergang kommt, wenn wir die Geborgenheit unseres Zuhauses verlassen, um unser Schulleben zu beginnen und den späteren Nachmittag und Abend uns selbst überlassen. Ein weiterer wichtiger Übergang kommt, wenn wir in die Arbeitswelt eintreten; jetzt arbeiten wir die ganze woche, haben aber das wochenende noch für uns. Dann kommt endlich der Ruhestand, eine Zeit, in der die Karrieren beendet sind und wir den Rest unseres Lebens für uns haben.

Die Finanzberaterin Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, bei Urban Wealth Management in El Segundo, Kalifornien, sagt: „Wir alle denken, dass es einfach sein wird, eine Routine zu entrümpeln, insbesondere eine Routine, die uns nur am Rande glücklich macht. Denken Sie noch einmal darüber nach. Diese Routine begann wahrscheinlich im Kindergarten – über 60 Jahre lang dasselbe. Aufstehen. Anziehen. Mittagessen. Geh aus. Komm nach Hause. Essen. Geh ins Bett. Wiederhole das.“

Manuel fügt hinzu: „Meine Empfehlung an meine Kunden lautet: Wenn Sie in den Ruhestand gehen, denken Sie darüber nach, wie es aussieht. Sprechen Sie mit Ihren Freunden. Schreiben Sie darüber. Erstellen Sie ein Storyboard. Seien Sie einfallsreich. Ihre Finanzpläne und Ihr Tagesgeschäft Tagesrentenplan sollte Hand in Hand gehen. Dies ist Ihre Rentenidentität. “

Schauen wir uns jede der sechs Phasen des Ruhestands genauer an.

1. Vorruhestand: Planungszeit

Während der Arbeitsjahre kann der Ruhestand sowohl als Belastung als auch als fernes Paradies erscheinen. Die Arbeitnehmer wissen, dass diese Phase ihres Lebens kommt, und tun alles, um dafür zu sparen, aber sie denken oft wenig darüber nach, was sie tatsächlich tun werden, wenn sie das Ziel erreichen – die aktuellen Anforderungen, die an sie gestellt werden, lassen ihnen wenig Zeit um über dieses Problem nachzudenken.

Viele Menschen stehen vor dem Ruhestand wie ein Runningback auf dem Fußballfeld, der einem Verteidiger nach dem anderen ausweicht oder pflügt, bis er die Endzone erreicht. Es fällt vielen Arbeitern schwer, ernsthaft darüber nachzudenken, wie ihr Leben in 20 oder 30 Jahren aussehen wird, wenn sie versuchen, ihre Hypothek zu finanzieren, ihre Kinder aufs College zu schicken und in der Zwischenzeit ein wenig Spaß zu haben. Sie wollen die Endzone erreichen, aber andere Probleme werden sie lange vorher angehen, wenn sie nicht sofort handeln.

„Das Leben wird nicht an der Zahl auf Ihrem Bankkonto gemessen, sondern an den Erinnerungen, die Sie schaffen. Konzentrieren Sie sich daher darauf, wie Ihre Finanzen Ihr Leben maximieren können, und nicht umgekehrt“, sagt Cooper Mitchell, Finanzberater von  Dane Financial LLC, in Springfield, Mo.

2. Der große Tag: Lächeln, Händeschütteln und Abschiede

Die mit Abstand kürzeste Phase im Ruhestand ist die tatsächliche Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Dies wird oft durch ein Abendessen, eine Party oder eine andere Feier gekennzeichnet und ist für viele zu einem Übergangsritus geworden, insbesondere für diejenigen mit herausragenden Karrieren. In mancher Hinsicht ist dieses Ereignis vergleichbar mit der Zeremonie, die den Beginn einer Ehe markiert.

3. Flitterwochen-Phase: Ich bin frei!

Flitterwochen folgen natürlich mehr als nur Hochzeiten. Nach den Feierlichkeiten im Ruhestand folgt oft eine Phase, in der Rentner all die Dinge tun können, die sie nach der Beendigung der Erwerbstätigkeit tun wollten, wie Reisen, Hobbys frönen, Verwandte besuchen und so weiter. Diese Phase hat keinen festen Zeitrahmen und hängt davon ab, wie viele Flitterwochenaktivitäten der Rentner geplant hat.

4. Ernüchterung: Das ist es also?

Diese Phase entspricht der Phase in der Ehe, in der das emotionale Hoch der Hochzeit abgeklungen ist und das Paar sich nun an die Arbeit machen muss, ein gemeinsames Leben aufzubauen. Nachdem sie sich so lange auf diese Phase gefreut haben, müssen sich viele Rentner mit einem Gefühl der Enttäuschung auseinandersetzen, ähnlich wie bei Brautpaaren, wenn die Flitterwochen vorbei sind. Der Ruhestand ist schließlich kein dauerhafter Urlaub; es kann auch Einsamkeit, Langeweile, Gefühle der Nutzlosigkeit und Ernüchterung bringen.

Shanna Tingom, Mitbegründerin von Heritage Financial Strategies in Gilbert, Az., sagt: „Der schwierigste Übergang, den die meisten meiner Kunden machen, ist der Übergang vom Arbeiten und Sparen zum Ruhestand und zum Ausgeben. Es kann emotional und finanziell schwieriger sein als je zuvor.“ Wenn sie jüngere Rentner sind und Freunde und Familie noch arbeiten, kann es auch sehr einsam sein, besonders wenn sie keinen Plan haben.“

Tingom fügt hinzu: „Ein richtiger Ruhestandsplan umfasst drei Dinge: einen Finanzplan, ein Budget und einen Spaßplan! Der Spaßplan beinhaltet Dinge, die sie tun möchten, Orte, die sie besuchen möchten, und wie viel Geld in der in Budget für diese Dinge.“

5. Neuorientierung: Aufbau einer neuen Identität

Glücklicherweise dauert die Enttäuschungsphase des Ruhestands nicht ewig. So wie verheiratete Paare schließlich lernen, zusammen zu leben, beginnen Rentner, sich mit der Landschaft ihrer neuen Umstände vertraut zu machen und ihr Leben entsprechend zu steuern. Dies ist mit Sicherheit die schwierigste Phase im emotionalen Ruhestandsprozess und erfordert sowohl Zeit als auch bewusste Anstrengungen, um dies zu erreichen.

Die vielleicht am schwierigsten zu bewältigenden Aspekte dieser Phase sind die unvermeidlichen Selbstprüfungsfragen, die erneut beantwortet werden müssen, wie zum Beispiel „Wer bin ich jetzt?“ „Was ist mein Ziel zu diesem Zeitpunkt?“ und „Bin ich in gewisser Weise noch nützlich?“ Neue – und zufriedenstellende – Antworten auf diese Fragen müssen gefunden werden, wenn der Rentner ein Gefühl der Schließung seiner Arbeitstage verspüren soll. Aber viele Rentner können dies nicht erreichen und können dieser Phase nie wirklich entkommen – stellen Sie sicher, dass Sie dies tun.

6. Routine: Weitermachen

Schließlich wird ein neuer Tagesablauf geschaffen, neue eheliche Grundregeln für gemeinsame Zeit versus Zeit allein aufgestellt und zumindest teilweise eine neue Identität geschaffen. Irgendwann wird die neue Landschaft vertrautes Terrain und Rentner können diesen Lebensabschnitt mit neuem Sinn genießen.

„Wenn Sie frisch im Ruhestand sind, kann es Ihnen vorkommen, als würden Sie auf einer Achterbahn fahren“, sagt Kimberly Howard, CFP®, Gründerin von KJH Financial Services, Newton, Massachusetts. „Höhen und Täler erfordern Aufmerksamkeit und Geduld, um sie zu bewältigen, die neue Norm wird deine neue Realität sein.“