6 Dinge, die schlechte Finanzberater tun

Ein guter Finanzberater kann Ihr finanzielles Wohlergehen enorm steigern und Ihre Lebensqualität verbessern. „Gut“ kann ein subjektiver Begriff sein; „gut“ bezeichnet in diesem Fall jemanden, der qualifiziert ist, Ihnen zu helfen, und dessen Persönlichkeit Ihnen die Sicherheit gibt, seinem Rat zu folgen. Bei der Bewertung des letzteren ist hier eine Liste von sechs Dingen, die Finanzberater tun, die bedeuten könnten, dass sie nicht der richtige Berater für Sie oder möglicherweise jeden anderen sind.

Sie ignorieren Ihren Ehepartner

Während dies sowohl bei männlichen als auch bei weiblichen Beratern vorkommen kann und der ignorierte Ehepartner entweder der Ehemann oder die Ehefrau sein kann, neigen die meisten Berichte über diese Art von Verhalten dazu, dass männliche Berater den weiblichen Teil des Kundenduos so gut wie ignorieren. Es gibt mehrere Berichte über Witwen, die den Berater verließen, der ihrer Familie zu Lebzeiten des Mannes diente – und das aus genau diesem Grund.

Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, der Sie ignoriert, bestehen Sie bei Ihrem Ehepartner darauf, dass Sie den Berater wechseln. Jeder Berater, der sein Geld wert ist, sollte verstehen, dass er den Interessen beider Ehepartner gleichermaßen dient.

Sie reden mit dir runter

Nicht alle Kunden sind finanziell anspruchsvoll oder interessieren sich auch nur für ihre finanziellen Angelegenheiten. Dennoch ist es die Pflicht des Beraters, Ihnen zu erklären, warum er eine bestimmte Vorgehensweise oder ein bestimmtes Finanzprodukt vorschlägt – und zwar in einer für Sie sinnvollen Weise. Wenn dies nicht der Fall ist, seien Sie selbstbewusst oder wechseln Sie den Berater, und lassen Sie sich von niemandem, den Sie bezahlen, herunterreden oder sich weniger intelligent fühlen.

Sie stellen ihre Interessen vor deine

Dies ist vielleicht am häufigsten im Umgang mit Finanzberatern der Fall, die ganz oder teilweise über Provisionen aus dem Verkauf von Finanzprodukten entschädigt werden. Empfehlen sie Investmentfonds, Renten oder Versicherungsprodukte, die ihr Endergebnis verbessern, obwohl sie möglicherweise nicht das beste Produkt für Sie sind? Sie müssen Fragen stellen, verstehen, wie Ihr Berater vergütet wird, und sich darüber im Klaren sein, ob dies zu Interessenkonflikten führt.

Sie werden Ihre Anrufe oder E-Mails nicht zurückgeben

Ein guter Finanzberater hat wahrscheinlich viel zu tun, aber wenn Sie nicht wichtig genug sind, um eine Antwort innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens zu rechtfertigen, ist die Situation nicht gesund. Während die meisten Berater eine Geschichte über einen Kunden erzählen können, der jeden Tag anruft, ist meine Erfahrung, dass die meisten Kunden vernünftige Anfragen stellen und eine schnelle Antwort auf ihre Fragen verdienen. Wenn jemand, den Sie für eine Finanzberatung bezahlen, nicht auf Ihre Anrufe antwortet, warum dann weiter bezahlen?

Sie schlagen vor, dass Sie keinen Drittanbieter benötigen

Kannst du “ Madoff „sagen? Wenn Sie sich jemals in einem Treffen mit einem Finanzberater wiederfinden, der Ihnen vorschlägt, Ihr Konto nicht bei einer Drittverwahrstelle wie Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), einer Bank, einem Maklerunternehmen oder anderen zu führen einer ähnlichen Einheit, ist es am besten, das Meeting zu beenden, aufzustehen und wegzulaufen – nicht zu gehen.

Bernie Madoff hatte seinen eigenen Verwalter, und dieser war das Herzstück seines Betrugs gegen seine Kunden. Eine Drittverwahrstelle sendet Ihnen unabhängig vom Berater Kontoauszüge und bietet in der Regel auch einen Online-Zugang zu Ihrem Konto an.  Ponzi-Systeme und ähnliche Betrügereien gedeihen in Situationen, in denen der Kunde keinen schnellen Zugriff auf seine Kontoinformationen hat.

Sie sagen nicht ihre Meinung

Ein wichtiger Aspekt einer gesunden Kunden-Berater-Beziehung ist eine ehrliche und offene Kommunikation, die in beide Richtungen geht. Kunden können den Wunsch äußern, einen bestimmten finanziellen Schritt zu machen oder in eine bestimmte Aktie oder einen bestimmten Investmentfonds zu investieren. Ein guter Berater wird dem Kunden sagen, ob er mit diesem Vorschlag nicht einverstanden ist und wenn ja, die Gründe für die Meinung. Dies nicht zu tun, tut dem Kunden einen großen Bärendienst.

Am Ende des Tages ist es das Geld des Kunden, und er kann damit machen, was er will. Ein guter Finanzberater wird einem Kunden niemals sagen, was dieser hören möchte, nur um von ihm Gebühren oder Provisionen zu verdienen.

Die Quintessenz

Die oben skizzierten sechs No-No-Szenarien werden natürlich nicht von allen Finanzberatern bewiesen. Vielmehr sind sie wahrscheinlich die sechs schlechtesten Eigenschaften, die ein Berater im Umgang mit einem Kunden aufweisen kann. Wenn Ihr Berater eines dieser Merkmale konsistent aufweist, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass es Zeit ist, einen neuen Finanzberater zu finden.