Einzweck-Umkehrhypothek

Was ist eine Einzweck-Reverse-Hypothek?

Eine Einzweck- Eigenheimkapitals des Kreditnehmers leisten. Kreditnehmer müssen diese Zahlungen für einen bestimmten, vom Kreditgeber genehmigten Zweck verwenden.

Diesen können Eigenheimen ( HECMs ) gegenübergestellt werden.

Verständnis von Einzweck-Reverse-Hypotheken

Eine Einzweck-Reverse-Hypothek ermöglicht Eigenheimbesitzern im Alter von 62 Jahren oder älter die Möglichkeit, vorhandenes Eigenheimkapital im Ruhestand in einen stetigen Einkommensstrom umzuwandeln. Wie bei jeder umgekehrten Hypothek leisten Kreditgeber Zahlungen an Kreditnehmer als Vorschuss auf ihr Eigenheimkapital. In den meisten Fällen erwarten Kreditgeber eine Rückzahlung bei Auszug oder Tod des Kreditnehmers, wobei der Verkauf des Hauses theoretisch die Kreditrückzahlung decken würde, da der Kreditgeber die Zahlungen des Kredits auf das vorhandene Eigenkapital des Kreditnehmers stützt.

Einzweck umgekehrte Hypothekendarlehen beschränken die Zwecke, für die Kreditnehmer die erhaltenen Zahlungen verwenden können. Kreditgeber können beispielsweise darauf bestehen, dass Mittel für die Instandhaltung und Instandhaltung des Hauses verwendet werden oder um allgemeine Zahlungen zu decken, die in das Interesse des Kreditgebers fallen, wie beispielsweise Grundsteuern oder Hausratversicherungen. Aus diesem Grund finden Kreditnehmer sie in der Regel einfacher und zu niedrigeren Zinssätzen als andere Arten von umgekehrten Hypotheken.

Auf der anderen Seite kann es für Kreditnehmer schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die diese Art von Krediten anbieten. Da diese Zwecke dazu gedacht sind, in das Haus selbst oder seinen Unterhalt zurückzufließen, behält es die Sicherheiten für den Kreditgeber bei, wodurch diese Kredite weniger kostspielig sind als bei anderen, die für allgemeine Zwecke verwendet werden.

Die meisten Einzweck-Reverse-Hypotheken werden von Regierungsbehörden und gemeinnützigen Organisationen ausgegeben.

Umkehrhypotheken sind in der Regel für ältere Kreditnehmer am sinnvollsten, die ihr Eigenheim abbezahlt haben und eine konstante Einkommensquelle benötigen. Hausbesitzer behalten das Eigentum an ihrem Haus, wenn sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen. Da Zahlungen einen Vorschuss auf das Eigenkapital darstellen, werden sie von Regierungsbehörden nicht als Einkommen betrachtet, was bedeutet, dass sie weder die Steuerbelastung des Kreditnehmers erhöhen noch die Berechtigung zum Bezug von Mitteln der Sozialversicherung oder Medicare beeinträchtigen.

Andere Arten von umgekehrten Hypotheken

Das US Department of Housing and Urban Development ( HUD ) versichert die häufigste Form einer umgekehrten Hypothek, die Home Equity Conversion Mortgage (HECMs). Kreditnehmer können Zahlungen aus diesen umgekehrten Hypotheken für jeden beliebigen Zweck verwenden. HUD hält jedoch Beschränkungen für den Betrag aufrecht, den Kreditnehmer über eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimkapital erhalten können. HUD verlangt von Kreditnehmern, dass sie sich mit einem Berater treffen, der von einer unabhängigen Wohnungsberatungsagentur beschäftigt ist, bevor sie eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen beantragen.

Für diejenigen mit teureren Häusern, die sich für höhere Zahlungen qualifizieren möchten, bieten einige Finanzunternehmen privat besicherte Kredite an, die als proprietäre umgekehrte Hypotheken bekannt sind. Kreditnehmer, die nach diesen umgekehrten Hypotheken suchen, können die mit dem Treffen mit einem Berater verbundenen Gebühren vermeiden, indem sie sich direkt an die Kreditgeber wenden. Die Federal Trade Commission ( FTC ) warnt Verbraucher, die dies tun, davor, sorgfältig einzukaufen, unterschiedliche Ratschläge verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und sich vor hohen Krediten in Acht zu nehmen. Verkaufsgespräche oder versteckte Gebühren unter Druck setzen.