Single-Purpose Reverse Mortgage
Was ist eine Single-Purpose-Reverse-Hypothek?
Eine Single-Purpose- Eigenkapitals des Kreditnehmers leisten. Kreditnehmer müssen diese Zahlungen für einen bestimmten vom Kreditgeber genehmigten Zweck verwenden.
Dies kann im Gegensatz zu HECMs ) stehen.
Die zentralen Thesen
- Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art Darlehen für Senioren ab 62 Jahren, mit dem Hausbesitzer einen Teil ihres Eigenkapitals in Bareinnahmen umwandeln können.
- Bei einer einmaligen umgekehrten Hypothek müssen die Kreditnehmer diese Zahlungen für einen bestimmten vom Kreditgeber genehmigten Zweck verwenden.
- Diese pauschalen Vorschüsse können insbesondere zur Zahlung von Grundsteuern, zur Instandhaltung und Instandhaltung des Eigenheims, zu Prämien für die Eigenheimversicherung oder zur Deckung gemeinsamer Zahlungen verwendet werden, die im Interesse des Kreditgebers liegen.
- Andere Arten von umgekehrten Hypotheken sind weniger restriktiv, aber teurer. Einzweckkredite sind jedoch auch schwieriger zu bekommen.
Grundlegendes zu umgekehrten Einzweckhypotheken
Eine einmalige umgekehrte Hypothek ermöglicht Hausbesitzern im Alter von 62 Jahren oder älter, vorhandenes Eigenheimkapital im Ruhestand in einen stetigen Einkommensstrom umzuwandeln. Wie bei jeder umgekehrten Hypothek leisten die Kreditgeber Zahlungen an die Kreditnehmer als Vorschuss auf ihr Eigenheimkapital. In den meisten Fällen erwarten die Kreditgeber eine Rückzahlung, wenn der Kreditnehmer aus dem Haus auszieht oder verstirbt. Zu diesem Zeitpunkt würde der Verkauf des Hauses theoretisch die Rückzahlung des Kredits abdecken, da der Kreditgeber die Zahlungen des Kredits auf das vorhandene Eigenkapital des Kreditnehmers stützt.
Reverse-Hypotheken mit einem einzigen Zweck beschränken die Zwecke, für die Kreditnehmer die erhaltenen Zahlungen verwenden können. Zum Beispiel können Kreditgeber darauf bestehen, dass Mittel für die Instandhaltung und Instandhaltung des Eigenheims oder zur Deckung allgemeiner Zahlungen verwendet werden, die unter die Zinsen des Kreditgebers fallen, wie z. B. Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen. Aus diesem Grund sind Kreditnehmer in der Regel leichter zu erhalten und zu niedrigeren Zinssätzen als andere Arten von umgekehrten Hypotheken.
Auf der anderen Seite kann es für Kreditnehmer schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die diese Art von Krediten anbieten. Da diese Zwecke dazu bestimmt sind, in das Haus selbst oder dessen Instandhaltung zurückzufordern, werden die Sicherheiten für den Kreditgeber beibehalten, wodurch diese Kredite weniger kostspielig sind als bei anderen, die für allgemeine Zwecke bestimmt sind.
Die meisten Single-Purpose-Reverse-Hypotheken werden von Regierungsbehörden und gemeinnützigen Organisationen ausgegeben.
Reverse-Hypotheken sind in der Regel am sinnvollsten für ältere Kreditnehmer, die ihre Häuser zurückgezahlt haben und eine konsistente Einkommensquelle benötigen. Hausbesitzer behalten das Eigentum an ihrem Haus, wenn sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen. Da Zahlungen einen Vorschuss auf das Eigenkapital darstellen, betrachten Regierungsbehörden sie nicht als Einkommen, was bedeutet, dass sie weder die Steuerbelastung des Kreditnehmers erhöhen noch in der Regel die Berechtigung zum Erhalt von Geldern aus der Sozialversicherung oder Medicare beeinträchtigen.
Andere Arten von umgekehrten Hypotheken
Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ( HUD ) versichert die häufigste Form einer umgekehrten Hypothek, Home Equity Conversion Mortgage (HECMs). Kreditnehmer können Zahlungen aus diesen umgekehrten Hypotheken für jeden gewünschten Zweck verwenden. HUD behält jedoch Beschränkungen hinsichtlich des Betrags bei, den Kreditnehmer über eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen erhalten können. HUD verlangt von den Kreditnehmern, dass sie sich mit einem Berater einer unabhängigen Wohnungsberatungsstelle treffen, bevor sie eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen beantragen.
Für diejenigen mit teureren Häusern, die sich für höhere Zahlungen qualifizieren möchten, bieten einige Finanzunternehmen privat besicherte Kredite an, die als proprietäre umgekehrte Hypotheken bekannt sind. Kreditnehmer, die nach diesen umgekehrten Hypotheken suchen, können die mit dem Treffen mit einem Berater verbundenen Gebühren vermeiden, indem sie sich direkt an die Kreditgeber wenden. Die Federal Trade Commission ( FTC ) warnt Verbraucher, die dies tun, sorgfältig einzukaufen, verschiedene Ratschläge verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und sich vor hohen Krediten in Acht zu nehmen. Druckverkaufsgespräche oder versteckte Gebühren.
Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.