Pauschal-Zahlungsplan mit einmaliger Auszahlung
Was ist ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung?
Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, alle umgekehrten Hypothekenerlöse als großen Geldbetrag zu erhalten, wenn das Darlehen endet. Das bedeutet, dass später keine monatlichen Auszahlungen oder sonstige zusätzliche Einnahmen anfallen. Der Einmalzahlungs-Kapitalzahlungsplan hat einen einzigen festen Zinssatz.
Die Höhe der Pauschale und der finanzierten Abschlusskosten wird verzinst. Gegebenenfalls beinhalten die Kosten auch die Prämie für die Hypothekenversicherung im Voraus ( UFMI ) und die laufenden monatlichen Prämien für die Hypothekenversicherung. Alle diese Kosten bilden zusammen den Betrag, den der Kreditnehmer schuldet, wenn die umgekehrte Hypothek fällig wird.
Die zentralen Thesen
- Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, alle umgekehrten Hypothekenerlöse als großen Geldbetrag zu erhalten, wenn das Darlehen endet.
- Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung hat einen einzigen festen Zinssatz, der höher ist als die Sätze für Pläne mit variablen Zinssätzen.
- Eine einzige große Zahlung kann für medizinische Ausgaben, andere Notfälle, Heimwerkerarbeiten oder alles andere verwendet werden.
- Der vielleicht größte Nachteil von Einmalzahlungen ist, dass so viel Geld zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch führen kann.
Grundlegendes zu Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung
Der Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung hat einen höheren Zinssatz als Pläne mit variablen Zinssätzen. Dieses Szenario ähnelt der ersten Hypothek eines Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer einen variablen Zinssatz wählt, ist der anfängliche Zinssatz niedriger. Der Betrag, den sie schulden, ist jedoch ungewiss. Wenn der Kreditnehmer einen wählt festverzinslichen Hypotheken, wird die anfängliche Rate höher sein, aber der Kreditnehmer ihre gesamten Kreditkosten im Voraus mit.
Der Plan mit einmaliger Auszahlung kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die große Ausgaben bezahlen müssen und nicht erwarten, später mehr Geld zu benötigen. Mittel können verwendet werden, um einen hohen Saldo einer ersten Hypothek abzubezahlen. Hausbesitzer, die regelmäßige monatliche Zahlungen erhalten möchten (oder die Möglichkeit haben, bei Bedarf Kredite aufzunehmen), sollten eine andere Option wählen. Sie könnten mit Laufzeitzahlungen, Festgeldzahlungen, einer Kreditlinie oder einer Kombination aus Laufzeit- oder Festgeldzahlungen mit einer Kreditlinie besser dran sein.
Kreditnehmer, die nicht bewiesen haben, dass sie eine große Summe vernünftig verwalten können, sind ebenfalls schlechte Kandidaten für den Plan mit einmaliger Auszahlung. Darüber hinaus haben einige Kriminelle, die Senioren betrügen wollten, den Einmalzahlungsplan genutzt, um große Summen in einer einzigen Transaktion zu stehlen.
Sie können Betrug vermeiden, indem Sie den umgekehrten Hypothekenprozess mit bekannten Websites, Banken, Finanzberatern und anderen vertrauenswürdigen Quellen starten. Hüten Sie sich vor Anrufen und E-Mails, die für exklusive Angebote werben, die zu gut klingen, um wahr zu sein.
Ein weiterer Nachteil der Einmalauszahlungs-Pauschale ergibt sich aus einer 2013 eingeführten Regelung. Der Eigenheimbesitzer kann im ersten Kreditjahr nur 60 % der anfänglichen Kapitalgrenze aufnehmen. Das bedeutet, dass der maximal verfügbare Betrag bei einem Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung niedriger ist als bei vielen anderen Plänen.
Natürlich könnte der Kreditnehmer möglicherweise Zahlungspläne ändern, um mehr zu leihen. Wenn die Zinssätze seit Beginn des Kredits erheblich gestiegen sind, erhält der Kreditnehmer möglicherweise weniger Geld als erwartet, wenn er die Zahlungspläne wechselt.
Vorteile von Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung
Der größte Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Möglichkeit, eine große Summe auf einmal zu erhalten. In einigen Fällen benötigen die Menschen Geld für medizinische Ausgaben oder andere Notfälle. Es könnte jedoch besser sein, eine Einzweck-Reverse-Hypothek aufzunehmen, wenn die Kreditnehmer Mittel für die Immobilie selbst benötigen. Umfangreiche Reparaturen oder Umbauten für das Haus liegen im Interesse des Kreditgebers, so dass möglicherweise bessere Preise und Konditionen verfügbar sind.
Der andere Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Festlegung eines festen Zinssatzes. Wenn die Zinsen wie im Jahr 2020 niedrig sind, ist es oft sinnvoll, nach Möglichkeit auf einen Festzins zu setzen. In der Regel bewegen sich die Zinsen über lange Zyklen recht langsam.
Die Zinssätze in den Vereinigten Staaten sanken meist zwischen 1920 und 1940, bevor sie zwischen 1940 und 1980 allgemein stiegen. Nach 1980 fielen die Zinsen in der Regel, erreichten dann aber einen so tiefen Punkt, dass künftige Zinserhöhungen wahrscheinlicher erschienen.
Kritik an Einmalzahlungspauschalen
Der vielleicht größte Nachteil von Einmalzahlungen ist, dass so viel Geld zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch führen kann. Das gilt insbesondere dann, wenn die Leute noch nie zuvor so viel Bargeld hatten. Stellen Sie sich ein Paar vor, das den größten Teil seiner Ersparnisse in ein Haus investiert, das jetzt 300.000 US-Dollar wert ist. Bei einer einmaligen Auszahlungspauschale von 60% hätten sie 180.000 USD in bar (abzüglich Abschluss- und sonstiger Kosten). Das kann viel mehr sein, als sie es gewohnt sind.
Die Versuchung, Geld zu verschwenden, ist vielleicht das geringste Problem bei Einmalzahlungen. Rentner können ihre Ersparnisse für Urlaub und anderen Luxus aufbrauchen. Auf der anderen Seite möchten die Leute vielleicht einfach nur ihr Geld genießen, solange sie es noch können. Ein Ratenzahlungsplan ist möglicherweise besser für Menschen, die sich Sorgen machen, dass ihr Geld im Alter ausgeht.
Befristete Zahlungspläne sind weniger anfällig für Betrug, da sie Zahlungen verteilen. Das gibt den Opfern mehr Zeit, um sich zurechtzufinden, und es entsteht weniger Schaden.
Schließlich eröffnen einmalige Einmalzahlungen den Senioren die Möglichkeit, ihre Großzügigkeit durch Freunde und Verwandte zu missbrauchen. Die Nachfrage nach Krediten und sogar die Erwartung von Geschenken werden wahrscheinlich zunehmen, wenn das verfügbare Bargeld dramatisch ansteigt.