Single-Premium Deferred Annuity (SPDA)
Was ist eine aufgeschobene Einzelprämie?
Eine Single-Premium-Deferred-Annuity (SPDA) ist eine Annuität, die mit einer einzigen Zahlung eingerichtet wird, die das Investitionswachstum ausschließlich während der Akkumulationsphase aufweist. Dieses Wachstum erfolgt steuerlich latent bis zur Annuitifizierung. Zu diesem Zeitpunkt beginnen die regelmäßigen Zahlungen.
Aufgeschobene Annuitäten mit einmaliger Prämie können entweder fest oder variabel sein, und Ausschüttungen werden nur besteuert, wenn Sie sie in Anspruch nehmen. Es gibt kein Anlagelimit dafür, wie viel eine Person in einen SPDA investieren darf.
Die zentralen Thesen
- Eine aufgeschobene Annuität ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einem Versicherungs- oder Finanzunternehmen, der bei Fälligkeit Einkommen garantiert, häufig bis der Annuitant stirbt.
- Single-Premium-Deferred Annuities (SPDAs) erfordern nur eine einmalige Pauschalzahlung, um das Produkt zu finanzieren.
- SPDAs eignen sich am besten für Personen, die ihren Ruhestand planen und befürchten, dass ihnen das Altersguthaben ausgeht, und die über genügend Bargeld verfügen, um die Vorauszahlung der Prämie zu finanzieren.
Grundlegendes zu aufgeschobenen Einzelprämienrenten
Einmalerlagsaufgeschobene Rentenversicherungen (SPDA) unterscheiden sich von den unmittelbaren Verträge, dass sie für einen bestimmten Zeitraum vor Verrentung steuerbegünstigte wachsen. Sie unterscheiden sich auch von flexiblen aufgeschobenen Rentenverträgen, bei denen der Anleger nach der anfänglichen Prämie während der Akkumulationsphase mehrere Zahlungen in den Vertrag leistet. Das Vermögen in der Annuität wächst im Laufe der Zeit.
Es gibt zwei Möglichkeiten für einen Käufer einer aufgeschobenen Rente mit einer Prämie, den Wert eines solchen Produkts freizuschalten. Der einfachste und billigste Weg ist, einfach zu annuitieren, um einen Einkommensstrom zu schaffen. Die andere Möglichkeit besteht darin, einen optionalen Fahrer zu kaufen, z. B. eine garantierte Auszahlungsleistung. In diesem Fall kann der Annuitant auf den Barwert des Annuitätsvertrags zugreifen, während er noch über eine Einnahmequelle verfügt, die bis zum Tod anhält.
Vorteile von aufgeschobenen Einmalprämienrenten
Aufgeschobene Annuitäten mit einmaliger Prämie sind für Personen gedacht, die lange Zeit haben, bevor sie Zugang zu den von ihnen eingezahlten Mitteln benötigen. Sie sind für Anleger von Vorteil, die ein stabiles Einkommen benötigen und über einen Pauschalbetrag verfügen, z. B. durch Bargeldeinsparungen, einen großen Aktienverkauf, Erbschaften, Lotteriegewinne, Steuerrückerstattung, Bonus oder eine andere große Geldzufuhr.
SPDA-Produkte verfügen über festverzinsliche Merkmale, die ein verlässliches Ruhestandseinkommen bieten und als Gegengewicht zu marktbasierten Anlagen als Teil eines diversifizierten Finanzportfolios dienen können. Genauer gesagt können SPDAs entweder einen garantierten Zinssatz oder einen auf einem Börsenindex basierenden Zinssatz aufweisen. Im letzteren Fall hat die Rendite eine Untergrenze von 0%, was bedeutet, dass der Annuitant in einem nach unten gerichteten Markt kein Geld verlieren kann.
Wenn der Markt steigt, basiert die Rendite des Annuitants auf einer vorgegebenen Formel, die auf dem Gewinn des Index basiert. Einfach ausgedrückt, können Eigentümer einer aufgeschobenen Rente mit einer Prämie ihre Abwärtsbewegung begrenzen, indem sie einen Teil ihrer Aufwärtsbewegung aufgeben.
Im Vergleich zu zinsgünstigen Sparkonten oder Bargeld kann eine aufgeschobene Annuität mit einmaliger Prämie für viele Anleger ein weitaus besserer Ort sein, um Vermögenswerte über einen langen Zeitraum zu parken. Zum einen wird die Steuer auf Zinserträge abgegrenzt. Indizierte SPDAs bieten außerdem Schutz vor Abwärtsbewegungen, ohne zu viel Aufwärtspotenzial zu opfern. Dies kommt zu dem Rentenvorteil eines verlässlichen Zahlungsstroms hinzu, der nicht überlebt werden kann.