Einmalprämie aufgeschobene Annuität (SPDA)
Was ist eine aufgeschobene Rente mit Einmalprämie?
Eine Einmalerlags latente Rente (SPDA) eine Rente mit einer einzigen Zahlung für das Investitionswachstum mit nur während der Ansparphase. Dieses Wachstum erfolgt auf steuerbegünstigter Basis bis zur Verrentung, zu der die regelmäßigen Zahlungen beginnen.
Aufgeschobene Renten mit Einmalbeitrag können entweder fest oder variabel sein, und Ausschüttungen werden nur dann besteuert, wenn Sie sie in Anspruch nehmen. Es gibt keine Anlagegrenze, die regelt, wie viel eine Person in ein SPDA investieren darf.
Die zentralen Thesen
- Eine aufgeschobene Rente ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einem Versicherungs- oder Finanzunternehmen, der bei Fälligkeit Einkommen garantiert, häufig bis der Rentner stirbt.
- Aufgeschobene Einmalprämien (SPDAs) erfordern nur eine einmalige Pauschalzahlung, um das Produkt zu finanzieren.
- SPDAs eignen sich am besten für Menschen, die ihren Ruhestand planen, befürchten, dass ihnen die Altersvorsorge ausgeht und die über genügend Bargeld verfügen, um die Vorauszahlung der Prämie zu finanzieren.
Grundlegendes zu aufgeschobenen Annuitäten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Einmalprämien (SPDA) unterscheiden sich von sofortigen Verträgen dadurch, dass sie für einen Zeitraum vor der Annuität steueraufgeschoben werden. Sie unterscheiden sich auch von flexiblen Rentenversicherungsverträgen mit aufgeschobener Prämie, bei denen der Anleger nach der anfänglichen Prämie während der Ansparphase mehrere Zahlungen in den Vertrag leistet. Das Vermögen in der Annuität wächst im Laufe der Zeit.
Es gibt zwei Möglichkeiten für den Käufer einer aufgeschobenen Rente mit Einmalbeitrag, um den Wert eines solchen Produkts freizusetzen. Der einfachste und billigste Weg besteht darin, einfach eine Rente zu zahlen, um eine Einkommensquelle zu schaffen. Die andere besteht darin, einen optionalen Mitfahrer zu erwerben, z. B. eine garantierte Austrittsleistung. In diesem Fall kann der Rentner auf den Barwert des Rentenvertrags zugreifen, während er weiterhin über einen Einkommensstrom verfügt, der bis zum Tod anhält.
Vorteile der aufgeschobenen Annuitäten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Annuitäten mit einmaliger Prämie sind für Personen gedacht, die lange Zeit haben, bevor sie Zugang zu den von ihnen eingezahlten Mitteln benötigen. Sie sind von Vorteil für Anleger, die ein regelmäßiges Einkommen benötigen und einen Pauschalbetrag zum Investieren haben, z. B. durch Bareinsparungen, einen großen Aktienverkauf, Erbschaften, Lotteriegewinne, Steuerrückerstattung, Bonus oder andere große Geldspritzen.
SPDA-Produkte verfügen über festverzinsliche Funktionen, die ein zuverlässiges Renteneinkommen bieten und als Teil eines diversifizierten Finanzportfolios als Gegengewicht zu marktbasierten Anlagen dienen können. Genauer gesagt können SPDAs entweder einen garantierten Zinssatz oder einen auf einem Börsenindex basierenden Zinssatz aufweisen. Im letzteren Fall hat die Rendite eine Untergrenze von 0%, was bedeutet, dass der Rentner in einem fallenden Markt kein Geld verlieren kann.
Wenn der Markt steigt, basiert die Rendite des Rentenempfängers auf einer vorgegebenen Formel, die auf dem Gewinn des Index basiert. Einfach ausgedrückt, können Besitzer einer aufgeschobenen Annuität mit Einmalprämie ihren Verlust begrenzen, indem sie einen Teil ihres Gewinns aufgeben.
Im Vergleich zu zinsgünstigen Sparkonten oder Bargeld kann eine aufgeschobene Rente mit Einmalbeitrag für viele Anleger ein weitaus besserer Ort sein, um Vermögenswerte für lange Zeit zu parken. Zum einen wird die Steuer auf Zinserträge abgegrenzt. Außerdem bieten indizierte SPDAs Schutz vor Verlusten, ohne zu viel nach oben zu opfern. Hinzu kommt die Rentenleistung eines zuverlässigen Zahlungsstroms, der nicht überlebt werden kann.