Einzelzinsversicherung
Was ist eine Einzelzinsversicherung?
Die Einzelzinsversicherung – auch als Vendor Einzelzinsversicherung oder VSI-Versicherung bekannt – deckt die Interessen einer der beiden Parteien ab, die eine Immobilie miteigen. Diese Art von Versicherung deckt in der Regel einen Teil oder den gesamten ausstehenden Wert ab, der einem Kreditgeber für verpfändete oder geleaste Immobilien zusteht.
Die Einzelzinsversicherung gilt grundsätzlich nur für die Interessen eines Kreditgebers oder einer Sicherheiten (z. B. ein Auto oder ein Haus) zerstört oder beschädigt werden.
Die zentralen Thesen
- Die Einzelzinsversicherung, auch als Vendor Single Interest Insurance oder VSI-Versicherung bekannt, schützt den Kreditgeber, aber nicht den Kreditnehmer von Haus, Auto- oder anderen Verbraucherdarlehen.
- Die Einmalzinsversicherung deckt den Verlust oder die Beschädigung der Sicherheiten eines Darlehens ab, bei denen es sich um den zugrunde liegenden hochwertigen Vermögenswert wie ein Auto, ein Boot oder ein Eigenheim handelt.
- In den Vereinigten Staaten erlauben einige Staaten dem Kreditgeber, die Kosten einer VSI-Versicherungspolice an den Kreditnehmer weiterzugeben, der möglicherweise die Versicherung abschließen muss, um einen Kredit zu erhalten.
- Kreditgeber können sich für eine pauschale Deckung ihrer VSI-Versicherungspolice entscheiden, die breite Deckungsoptionen für ihr gesamtes Verbraucherkreditportfolio bietet.
- Diese Abdeckung kann Schutz vor Kontoüberspringen, Diebstahlschutz, Fehler- und Auslassungsschutz und Rücknahmeschutz umfassen.
Grundlegendes zur Einzelzinsversicherung
In den meisten Fällen deckt die Einmalzinsversicherung die Beschädigung oder den Verlust des zugrunde liegenden Vermögenswerts eines Darlehens. Oftmals beinhaltet es auch die Kosten des Kreditgebers für die Rücknahme dieses Vermögenswerts, falls erforderlich. Finanzierungsunternehmen, die Kredite an Kunden mit geringem oder schlechtem Kredit vergeben, benötigen manchmal diese Art der Deckung, um sich gegen die Kosten des Kundenausfalls abzusichern. Einige Staaten erlauben Kreditgebern, die Kosten der Versicherungsprämie der Police an den Kreditnehmer weiterzugeben.
Vorteile der Einzelzinsversicherung
Die überwiegende Mehrheit der Einzelzinsversicherungen deckt das Interesse des Kreditgebers an Fahrzeugen und anderen hochwertigen persönlichen Gegenständen wie Sportbooten und Wasserfahrzeugen ab. Einzelzinsversicherungen bieten in der Regel eine Lückendeckung, die den Kreditgebern die Differenz zwischen dem Wert des Vermögenswerts und dem ausstehenden Kreditbetrag erstattet.
Lenders könnte für sich entscheiden flächendeckend, die für ihre gesamte Kundenkreditportfolio eine breite Abdeckung bietet. Anstatt einzelne Policen zu verfolgen und zu verfolgen, können Kreditgeber durch die Pauschaldeckung ihre Verwaltungskosten senken. Deckungsoptionen können sein:
- Überspringen Sie den Kontoschutz, um die Kosten für das Aufspüren von ausfallenden Kreditnehmern zu erstatten
- Diebstahlschutz zur Abdeckung von Vermögenswerten, die beschädigt oder gestohlen werden können
- Rücknahmedeckung zum Ausgleich der Kosten und Schäden, die während des Rücknahmeverfahrens entstanden sind
- Pfandrechtschutz zum Schutz vor Fehlern und Auslassungen in den Titelpapieren
Einzelzinsversicherung und Fahrzeugkauf
Die meisten Staaten verlangen von den Fahrern, dass sie eine Kfz-Versicherung vorlegen, bevor sie ihnen erlauben, ein Fahrzeug legal zu führen. Ebenso Unternehmen Finanzdienst Regel müssen Versicherungsnachweis vor dem Versicherungs ein Auto Darlehen. Wenn ein Käufer aus irgendeinem Grund beim Kauf des Fahrzeugs keinen Versicherungsnachweis vorlegen kann, kann die Finanzgesellschaft verlangen, dass der Käufer eine Einzelzinsversicherung für den Verkäufer abschließt.
Ein Finanzunternehmen kann auch eine Einzelzinsdeckung beantragen, wenn die Kredithistorie des Kreditnehmers schwach ist oder fehlt, wodurch ein Zahlungsausfall wahrscheinlicher wird.
Kreditgeber können auch eine Einzelzinsversicherung für Kreditnehmer verlangen, deren Kreditwürdigkeit nicht niedrig genug ist, um das Darlehen abzulehnen, aber nicht über einen starken Score oder eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt.
Beispiel einer Einzelzinsversicherung
Angenommen, ein riskanter Kreditnehmer kauft ein Fahrzeug im Wert von 36.000 USD. Ein Jahr später wird der Kreditnehmer in einen Unfall verwickelt und eine Versicherung erklärt das Auto zum Totalschaden. Die Versicherungspolice des Kreditnehmers berechnet den Wert des Fahrzeugs abzüglich der Abschreibung mit 29.000 USD.
Da der Kreditnehmer dem Finanzunternehmen immer noch fast 35.000 US-Dollar an ausstehendem Kapital schuldet, schickt das Versicherungsunternehmen den Scheck über 29.000 US-Dollar direkt an das Finanzunternehmen. In diesem Szenario ist der Kreditnehmer immer noch am Haken für die verbleibenden 6.000 USD an Kapital für ein Auto, das er nicht mehr fahren kann. Der Kreditnehmer kann beschließen, die Zahlungen einzustellen, wodurch er mit dem Kredit in Verzug gerät. Die Einzelzins-Versicherungspolice des Kreditgebers des Finanzunternehmens deckt die 6.000 US-Dollar ab, mit denen der Kreditnehmer in Verzug geraten ist.