Einfachverzinsliche Hypothek
Was ist eine Einfachzinshypothek?
Eine einfach verzinste Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen mit tagesaktueller Zinsberechnung. Diese Hypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der die Zinsberechnungen monatlich erfolgen.
Bei einer einfach verzinsten Hypothek wird die tägliche Zinsbelastung berechnet, indem der Zinssatz durch 365 Tage geteilt und dann mit dem ausstehenden Hypothekensaldo multipliziert wird. Wenn Sie die tägliche Zinsgebühr mit der Anzahl der Tage im Monat multiplizieren, erhalten Sie die monatliche Zinsgebühr.
Da die Gesamtzahl der Tage, die bei einer einfachen Zinshypothek-Berechnung gezählt werden, höher ist als bei einer herkömmlichen Hypothekenberechnung, sind die Gesamtzinsen, die bei einer einfachen Zinshypothek bezahlt werden, etwas höher als bei einer herkömmlichen Hypothek.
Grundlegendes zu Hypotheken mit einfachen Zinsen
Eine Einfachzinshypothek wird täglich berechnet, was bedeutet, dass der monatlich zu zahlende Betrag leicht schwankt. Kreditnehmer mit einfach verzinsten Darlehen können benachteiligt werden, indem sie die gesamten Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen und mehr Tage benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen als bei einer herkömmlichen Hypothek zum gleichen Zinssatz.
Gleichzeitig kann ein Einfachzinsdarlehen mit zweiwöchentlichen Raten oder vorzeitigen monatlichen Raten genutzt werden, um die Hypothek vor Ablauf der Laufzeit abzubezahlen. Diese vorzeitige Auszahlung kann den Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen erheblich reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Ein Wohnungsbaudarlehen, das auf der täglichen Zinsberechnung basiert, wird als Einfachzinshypothek bezeichnet.
- Zahlt ein Kreditnehmer einen Tag zu spät, erhöht sich der geschuldete Betrag um die aufgelaufenen Zinsen.
- Kreditnehmer, die zweiwöchentlich oder monatlich oder sogar früh zahlen können, können mit einer einfach verzinsten Hypothek gut abschneiden.
- Die meisten Kreditnehmer schneiden mit einer traditionellen Hypothek aufgrund der eingebauten Nachfrist besser ab.
Die Unterschiede zwischen einer einfach verzinslichen Hypothek und einer traditionellen Hypothek sind für längerfristige Hausanleihen kritischer.
Bei einer 30-jährigen Hypothek mit festem Zinssatz von 200.000 US-Dollar und einem Zinssatz von 6 Prozent werden beispielsweise bei einer herkömmlichen Hypothek 0,5 Prozent pro Monat berechnet (6% Zinsen geteilt durch 12 Monate). Umgekehrt kostet eine einfach verzinste Hypothek für das 30-jährige Festzinsdarlehen von 200.000 USD 6 % dividiert durch 365 oder 0,016438 % pro Tag.
Vorzeitige Kreditauszahlungen profitieren Inhaber von einfach verzinsten Hypotheken
Bei einer traditionellen Hypothek ist eine Zahlung am ersten, zehnten oder fünfzehnten des Monats gleich. Da die Berechnung auf monatlicher Basis ist, kein Interesse mehr auflaufen in dieser Zeit, die nicht üblicherweise angesammelt hätte. Bei einer einfach verzinsten Hypothek steigen die Zinsen jedoch täglich, sodass ein Kreditnehmer, der auch nur einen Tag zu spät zahlt, noch mehr Zinsen angefallen ist.
Ein Kreditnehmer, der jeden Monat vorzeitig oder pünktlich zahlt, zahlt am Ende den Betrag, bevor die Zinsen anfallen.
Wenn ein Kreditnehmer mehr zahlt, als für eine geplante Zahlung fällig ist, können diese zusätzlichen Mittel dem Kapital des Kredits gutgeschrieben werden, wobei eine zusätzliche Zahlung für die traditionelle Hypothek den Kapitalbetrag konsistent reduzieren kann. Diese konsequente Zahlung verkürzt die Zeit bis zur Tilgung des Darlehens und verringert die Gesamtzinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.
Bei einer Einfachzinshypothek hat es keinen Vorteil, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Es besteht jedoch ein Risiko für Kreditnehmer, die nicht beabsichtigen, die Note vorzeitig abzubezahlen. Da sich die Zinsen täglich verzinsen, steigt der Kapitalbetrag bzw. der fällige Betrag täglich weiter an.
Dieser stetige Anstieg macht einfach verzinste Hypotheken nur für Kreditnehmer ideal, die wissen, dass sie monatlich oder zweiwöchentlich vorzeitig oder pünktlich zahlen können. Ein Kreditnehmer, der jeden Monat nur ein paar Tage Nachfrist braucht, auch wenn er gelegentlich Nachzahlungen leisten kann, kann mit einer traditionellen Hypothek besser abschneiden.