Einfach verzinsliche Hypothek
Was ist eine einfach verzinsliche Hypothek?
Eine einfach verzinsliche Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem die Zinsberechnung täglich erfolgt. Diese Hypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der die Zinsberechnung monatlich erfolgt.
Bei einer Hypothek mit einfachen Zinsen wird die tägliche Zinsbelastung berechnet, indem der Zinssatz durch 365 Tage dividiert und diese Zahl dann mit dem ausstehenden Hypothekensaldo multipliziert wird. Wenn Sie die tägliche Zinsgebühr mit der Anzahl der Tage im Monat multiplizieren, erhalten Sie die monatliche Zinsgebühr.
Da die Gesamtzahl der Tage, die bei einer Hypothekenberechnung mit einfachen Zinsen gezählt werden, mehr als eine herkömmliche Hypothekenberechnung ist, sind die Gesamtzinsen, die für eine Hypothek mit einfachen Zinsen gezahlt werden, geringfügig höher als bei einer herkömmlichen Hypothek.
Grundlegendes zu Hypotheken mit einfachen Zinsen
Eine Hypothek mit einfachen Zinsen wird täglich berechnet, was bedeutet, dass der monatlich zu zahlende Betrag geringfügig variiert. Kreditnehmer mit zinsgünstigen Darlehen können bestraft werden, indem sie über die Laufzeit des Darlehens Gesamtzinsen zahlen und mehr Tage für die Tilgung des Darlehens benötigen als bei einer herkömmlichen Hypothek zum gleichen Zinssatz.
Gleichzeitig kann ein einfach verzinsliches Darlehen, das zusammen mit zweiwöchentlichen Zahlungen oder vorzeitigen monatlichen Zahlungen verwendet wird, zur Tilgung der Hypothek vor Ablauf der Laufzeit verwendet werden. Diese vorzeitige Auszahlung kann den Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen erheblich reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Ein Wohnungsbaudarlehen, das auf der täglichen Zinsberechnung basiert, wird als einfach verzinsliche Hypothek bezeichnet.
- Wenn ein Kreditnehmer einen Tag zu spät zahlt, steigt sein geschuldeter Betrag aufgrund der aufgelaufenen Zinsen.
- Kreditnehmer, die zweiwöchentlich, monatlich oder sogar frühzeitig pünktlich bezahlen können, können mit einer Hypothek mit einfachen Zinsen gut abschneiden.
- Die meisten Kreditnehmer schneiden mit einer traditionellen Hypothek aufgrund der eingebauten Nachfrist besser ab.
Die Unterschiede zwischen einer einfach verzinslichen Hypothek und einer traditionellen Hypothek sind für längerfristige Hausanleihen kritischer.
Bei einer 30-jährigen Hypothek mit einem festen Zinssatz von 200.000 USD und einem Zinssatz von 6 Prozent berechnet eine traditionelle Hypothek beispielsweise 0,5 Prozent pro Monat (6% Zinsen geteilt durch 12 Monate). Umgekehrt kostet eine einfach verzinsliche Hypothek für das 30-jährige festverzinsliche Darlehen in Höhe von 200.000 USD 6% geteilt durch 365 oder 0,016438% pro Tag.
Vorzeitige Darlehensauszahlungen Vorteile von Hypothekeninhabern mit einfachen Zinsen
Bei einer traditionellen Hypothek ist eine Zahlung am ersten, zehnten oder fünfzehnten des Monats dieselbe. Da die Berechnung monatlich erfolgt, fallen in dieser Zeit keine Zinsen mehr an, die normalerweise nicht angefallen wären. Bei einer einfach verzinslichen Hypothek steigen die Zinsen jedoch jeden Tag, sodass ein Kreditnehmer, der auch nur einen Tag zu spät zahlt, noch mehr Zinsen erhalten hat.
Ein Kreditnehmer, der jeden Monat vorzeitig oder pünktlich zahlt, zahlt den Betrag, bevor die Zinsen anfallen.
Wenn ein Kreditnehmer mehr zahlt, als für eine geplante Zahlung fällig ist, können diese zusätzlichen Mittel dem Kapital des Kredits gutgeschrieben werden, wobei eine zusätzliche Zahlung für die traditionelle Hypothek den Kapitalbetrag konsistent reduzieren kann. Diese konsequente Zahlung verkürzt die Zeit, die zur Tilgung des Darlehens benötigt wird, und verringert den Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen.
Es ist nicht vorteilhaft, zusätzliche Zahlungen für eine Hypothek mit einfachen Zinsen zu leisten. Es besteht jedoch ein Risiko für Kreditnehmer, die nicht beabsichtigen, die Schuldverschreibung vorzeitig zurückzuzahlen. Da die Zinsen täglich zusammengesetzt werden, steigt der Kapitalbetrag oder der fällige Betrag täglich weiter an.
Dieser stetige Anstieg bedeutet, dass Hypotheken mit einfachen Zinsen nur für Kreditnehmer ideal sind, die wissen, dass sie jeden Monat oder zweiwöchentlich vorzeitig oder pünktlich bezahlen können. Ein Kreditnehmer, der jeden Monat sogar ein paar Tage Nachfrist benötigt, selbst wenn er gelegentlich zusätzliche Zahlungen leisten kann, kann mit einer herkömmlichen Hypothek besser abschneiden.