Silent Bank Run
Was ist ein Silent Bank Run?
Ein stiller Banklauf ist, wenn Einleger Geld in großen Mengen abheben, ohne die Bank physisch zu betreten. Stille Bankläufe ähneln normalen Bankläufen, mit der Ausnahme, dass Gelder über elektronische Überweisungen, Überweisungen und andere Methoden abgehoben werden, für die keine physischen Abhebungen von Bargeld erforderlich sind.
Die zentralen Thesen
- Ein stiller Banklauf ähnelt einem herkömmlichen Banklauf, beinhaltet jedoch nicht physische Mittel zum Abheben von Geldern.
- Beispiele für solche Mittel sind Überweisungen, elektronische Überweisungen oder Anfragen, die über Telefon- oder Online-Banking-Plattformen gestellt werden.
- In der Finanzkrise 2008 gab es weltweit mehrere Beispiele für stille Bankläufe.
Grundlegendes zu Silent Bank Runs
Stille Bankläufe sind das moderne Äquivalent eines traditionellen Banklaufs. Während Einleger früher persönlich eine Bank aufsuchen mussten, um Bargeld abzuheben, können sie heute Geld mit verschiedenen elektronischen Mitteln wie Online-Banking-Plattformen abheben.
In vielerlei Hinsicht machen diese neuen Technologien die Aussicht auf einen Banklauf aus Sicht einer Bank noch bedrohlicher. Viele traditionelle Hindernisse, die dazu beigetragen hätten, das Tempo eines Banklaufs zu verlangsamen, wie beispielsweise Kunden, die in langen Warteschlangen warten müssen, um Geld abzuheben, sind nicht mehr anwendbar. Ebenso müssen Kunden heute nicht warten, um Bestellungen innerhalb der Arbeitszeit einer Bank aufzugeben. Sie können online eine Bestellung aufgeben, die nach Eröffnung der Bank bearbeitet wird.
Andererseits könnten diese modernen Annehmlichkeiten auch den Banken zugute kommen, indem sie das Auftreten eines Banklaufs für externe Beobachter weniger sichtbar machen. Ein Einleger kann mit größerer Wahrscheinlichkeit sein Geld abheben, wenn sich andere Einleger vor einer Bank aufstellen, die dies wünscht. Bei elektronischen Auszahlungsanfragen sind die Symptome eines Banklaufs möglicherweise weniger leicht zu erkennen.
Beispiel aus der realen Welt für einen stillen Banklauf
Während der Bankreserven aufgebraucht, was dazu beigetragen hat, die Krise zu vertiefen und mehrere große Institute an den Rand des Zusammenbruchs zu zwingen.
Ein bemerkenswerter stiller Banklauf betraf Wachovia im Jahr 2008. Die Einleger zogen innerhalb von zwei Wochen 15 Milliarden US-Dollar ab, nachdem Wachovia im April 2008 negative Gewinnergebnisse gemeldet hatte. Eine zweite Welle von Abhebungen fand im September 2008 statt. Das Scheitern von Lehman Brothers löste einen Lauf von 8,3 Milliarden US-Dollar aus, gefolgt von einem 10-Milliarden-Dollar-Lauf, nachdem Washington Mutual gescheitert war. Diese kombinierten 18,3 Mrd. USD entsprachen 4,4% der Einlegerbasis von Wachovia.
Ein Großteil der Abhebungen konzentrierte sich auf Geschäftskonten mit Guthaben über dem von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)versicherten Limit von 100.000 USD. Obwohl Wachovia vor September 2008 andere Liquiditätsprobleme hatte, verschärfte der Lauf der Einlagen seine Probleme und trug dazu bei, dass die FDIC ihren Verkauf an Wells Fargo (WFC )anregte.
In der Großen Rezession kam es auch zu Bankläufen in Ländern wie Irland, Großbritannien und Island. Northern Rock, die erste britische Bank, die seit viktorianischen Zeiten einen Lauf irgendeiner Art erlebte, erlebte im September 2007 sowohl einen stillen als auch einen traditionellen Banklauf. Der Lauf begann, nachdem Medien berichteten, dass Northern Rock zur Bank of England gegangen war, um Hilfe zu erhalten, und beschleunigt, da Kunden realisierten, dass Einlagen über 2.000 GBP nicht vollständig versichert waren. Die Einleger zogen Geld über das Internet, Telefon und Post ab – und bildeten Warteschlangen außerhalb der Bankfilialen.