Unterschriftenkredit
Was ist ein Signaturkredit?
Ein Signaturdarlehen, auch bekannt als „gutgläubiges Darlehen“ oder „ Charakterdarlehen “, ist eine Art von Privatdarlehen, das von Banken und anderen Finanzunternehmen angeboten wird und nur die Unterschrift des Kreditnehmers und ein Zahlungsversprechen als Sicherheit erfordert. Ein Signaturdarlehen kann in der Regel für jeden vom Kreditnehmer gewählten Zweck verwendet werden, obwohl die Zinssätze aufgrund fehlender Sicherheiten höher sein können als bei anderen Kreditformen.
Die zentralen Thesen
- Ein Signaturkredit verwendet die Unterschrift des Kreditnehmers und das Zahlungsversprechen als einzige Sicherheit für den Erhalt des Kredits.
- Die Zinssätze für Signaturdarlehen sind aufgrund fehlender Sicherheiten im Allgemeinen höher als bei anderen Kreditformen.
- Kreditgeber gewähren Unterschriftenkredite, wenn sie der Meinung sind, dass der Kreditnehmer über genügend Einkommen und eine gute Bonität verfügt.
Verständnis eines Signaturdarlehens
Um zu entscheiden, ob ein Signaturdarlehen gewährt werden soll, sucht ein Kreditgeber in der Regel nach einer soliden Kredithistorie und einem ausreichenden Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber einen Mitunterzeichner für das Darlehen verlangen, der jedoch nur dann in Anspruch genommen wird, wenn der ursprüngliche Kreditgeber mit den Zahlungen in Verzug gerät.
Signaturdarlehen sind eine Art von unbesicherten Darlehen. Ungesichert bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Kredite im Gegensatz zu Hypotheken und Autokrediten nicht durch physische Sicherheiten abgesichert sind. Begriff bedeutet das Darlehen abgeschrieben über einen vorgegebenen Zeitraum und in gleichen monatlichen Raten ausgezahlt.
Signaturdarlehen vs. revolvierende Kredite
Anträge auf reguläre Kredite oder revolvierende Kredite lösen in der Regel eine Finanzierungsverzögerung aus, während das Kreditinstitut oder die Kreditgesellschaft die Bonität des Kreditnehmers prüft und die persönliche Qualifikation prüft. Im Gegensatz dazu werden die durch Signaturdarlehen gewonnenen Mittel schneller auf dem Konto des Kreditnehmers eingezahlt, was eine frühere Zuordnung zum Finanzbedarf ermöglicht.
Sobald ein Signaturdarlehen abbezahlt ist, wird das Konto geschlossen und der Kreditnehmer muss einen neuen Kredit beantragen, wenn er zusätzliche Mittel benötigt. Im Gegensatz dazu ermöglicht ein revolvierendes Kreditkonto dem Schuldner, das Darlehen zurückzuzahlen und die Kreditlinie aufrechtzuerhalten, bis der Kreditnehmer oder Kreditgeber die Beziehung beendet und das Konto schließt.
Beispiele für Signaturdarlehen
Während sich der Zweck und die Struktur von Signaturdarlehen im Laufe der Jahre nicht geändert haben, berichten Finanzanalysten, dass sich das Profil des durchschnittlichen Kreditnehmers, der auf Signaturdarlehen zugreift, geändert hat. In der Vergangenheit neigten Kreditnehmer mit schlechter Bonität dazu, Signaturdarlehen aufzunehmen, aber da die Zinssätze gefallen und die Kredithöchstbeträge gestiegen sind, haben sich auch viele Kreditnehmer mit guter Bonität und hohem Einkommen diesen Krediten zugewandt.
Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners zu einem Unterschriftenkredit kann einem Kreditnehmer mit einer minimalen Bonität oder einem geringen Einkommen helfen.
Diese Kreditnehmer verwenden Signaturdarlehen für eine Reihe von Zwecken, darunter Heimwerkerarbeiten, unerwartete Ausgaben, Arztrechnungen, Urlaub und andere große Ausgaben. Einige Kreditnehmer verwenden auch Signaturdarlehen, um andere Schulden zu konsolidieren.
Nehmen wir an, ein Kreditnehmer erhält ein Signaturdarlehen mit einem Zinssatz von 7 % für einen Betrag, der der Summe der Guthaben entspricht, die er auf Kreditkarten hat, mit Zinssätzen zwischen 12 % und 20 %. Der Kreditnehmer nutzt dann den Signaturkredit, um die Kreditkarten vollständig abzubezahlen. Der Kreditnehmer wird deutliche Einsparungen erzielen, indem er den gleichen Geldbetrag zu 7% anstatt zu den früheren höheren Zinssätzen zurückzahlt.
Wenn Sie denken über eine Unterschrift Darlehen herausnehmen, dann ein persönlicher Kredit – Rechner könnte nützlich sein, um herauszufinden, was die monatliche Zahlung und Gesamt Zinsen für den Betrag, sollten Sie zu borrow suchen.