Ausländische Sparkonten

Was ist ein ausländisches Sparkonto?

Ein ausländisches Sparkonto ist eher ein Anlagekonto als ein traditionelles Sparkonto für US-Personen. Ausländische Sparkonten ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld in einer anderen Währung als dem Dollar anzulegen. Ein ausländisches Sparkonto kann eröffnet werden, wenn Sie sich im Ausland befinden, oder indem Sie sich online an eine ausländische Bank wenden, wenn diese auf diese Weise Konten eröffnet.

So funktioniert ein ausländisches Sparkonto

Ausländische Sparkonten haben möglicherweise höhere Zinssätze als in den USA, was sie für Sparer attraktiv macht, die das Risiko eingehen, dass der Wechselkurs zu ihren Gunsten funktioniert. Wenn der hohe Zinssatz jedoch mit der Abwertung  der Währung gekoppelt ist (wie es bei der Inflation häufig der Fall ist  ), gehen alle Zinsgewinne beim Währungsumtausch verloren.

Viele ausländische Sparkonten haben höhere Mindesteinlagen als traditionelle Sparkonten. Dies bedeutet, dass mehr von Ihrem Geld gefährdet ist. Außerdem fallen fast immer Wechselgebühren für den Wechsel zwischen Währungen an. Wenn Sie ein ausländisches Konto eröffnen, müssen Sie es möglicherweise zweimal bezahlen – einmal für die Umrechnung von Dollar in eine ausländische Währung und einmal für die Rückumrechnung Ihres Geldes in Dollar.

Diese Gebühren werden im Allgemeinen als Prozentsatz des Gesamtbetrags berechnet, der umgewandelt wird, was bedeutet, dass sie einen großen Teil der von Ihnen verdienten Zinsen abschneiden können. Berücksichtigen Sie diese Gebühren, wenn Sie vergleichen, was das ausländische Konto im Vergleich zu einem inländischen Konto einbringen würde.

Besondere Überlegungen

Personen mit ausländischen Sparkonten – die sich außerhalb der USA befinden – müssen das als FBAR bekannte IRS-Formular einreichen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie das Konto bei einer lokalen Bank in diesem Land oder bei einer lokalen Filiale einer US-Bank gemäß der Hongkonger Filiale der Citibank eröffnet haben.

Das Nichteinreichen des FBAR hat hohe Strafen. Sie können mit einer Geldstrafe von bis zu 100.000 US-Dollar oder der Hälfte des Betrags auf dem ausländischen Konto belegt werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie Auslandskonten haben und sich bezüglich Ihres Steuerstatus oder der einzureichenden Formulare unsicher sind, lohnt es sich, einen Buchhalter zu beauftragen, um Ihr Vermögen zu schützen.

Wenn Sie dieses Konto als Kapitalanlage und nicht als Sparkonto betrachten, denken Sie daran, dass Sie auf alle Einkünfte, die Sie durch Zinsen oder Währungsumtausch erzielen, die normale Einkommensteuer zahlen müssen – genau wie Sie Einkommensteuer zahlen müssen von einem amerikanischen Sparkonto. Hätten Sie dieses Geld durch Investitionen an der Börse verdient, würden Sie auf Ihre Einkünfte nur Kapitalertragsteuer schulden.

Beide Steuersätze variieren je nach Ihrer Steuerklasse, aber im Allgemeinen sind die Kapitalertragsteuersätze deutlich niedriger als die gewöhnlichen Einkommensteuern – dh in der neuen Einkommensteuerklasse von 24 % würden Sie zum Beispiel wahrscheinlich 15 % auf langfristige Kapitalgewinn.

Vor- und Nachteile eines ausländischen Sparkontos

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum ein Amerikaner an einem ausländischen Sparkonto interessiert sein könnte. Im Ausland lebende Personen können feststellen, dass die Eröffnung eines Kontos in ihrem Wohnsitzland den Zugang zu ihren Geldern erleichtert und ihnen Geld für Bank- und Transaktionsgebühren spart.

Das Sparen in einer anderen Währung funktioniert am besten für diejenigen mit einer hohen Risikotoleranz und der Bereitschaft, Wechselkurse zu verfolgen und bei Bedarf schnell zu handeln. Die Devisenmärkte sind extrem volatil, wobei sich die Werte im Durchschnitt jeden Tag zwischen 1% und 3% ändern. Es gibt das Potenzial für große Gewinne auf einem ausländischen Sparkonto, aber auch das Potenzial für große Verluste.

Auch wenn es einige verlockende Gründe geben mag, Ihre Ersparnisse einem ausländischen Konto anzuvertrauen, bietet der US-Aktienmarkt auch Anlagen an, die mehr verdienen als ein inländisches Sparkonto, jedoch ohne Wechselkursgebühren. Darüber hinaus würden Sie nur den Kapitalertragssteuersatz und nicht den normalen Einkommensteuersatz zahlen.

Wenn Sie nach einem sichereren Ort suchen, um Ihr Geld zu sparen und Zinsen zu verdienen, sollten Sie in eine CD bei einer US-Bank investieren. CDs haben eine garantierte Rendite zu einem höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto und sind FDIC-versichert bis zu 250.000 USD pro Einleger.