Sollten Sie Ihr Kreditkartenlimit erhöhen?
Zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Leben haben Sie wahrscheinlich einen Anstieg des verfügbaren Guthabens auf Ihrer Kreditkarte bemerkt. Auch wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits vielleicht nicht gewünscht oder gar gewollt haben, bedeutet dies, dass Ihr Kartenaussteller Sie für einen überdurchschnittlichen Kreditnehmer hält.
Aber was ist, wenn Sie eine neue Kreditkarte herausnehmen und das herausgebende Unternehmen Sie mit einem relativ niedrigen Kreditlimit startet? Was wäre, wenn diese Grenze nach dem ersten Jahr nicht angehoben würde? Wie hoch sollte Ihr Kreditkartenlimit sein? Sollten Sie um eine Erhöhung bitten? Die Antwort ist ja, und dafür gibt es mehrere gute Gründe.
Die zentralen Thesen
- Das Erhöhen eines Kreditkartenlimits senkt Ihre Kreditauslastung, was Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.
- Es kann eine bessere Wahl sein, als eine neue Kreditkarte zu nehmen, was Ihre Kredithistorie verkürzt und Ihre Kreditwürdigkeit verringert.
- Stellen Sie bei der Beantragung einer Limiterhöhung sicher, dass Sie über eine solide Bonität verfügen.
Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihr insgesamt verfügbares Guthaben erhöhen, verringert sich Ihre Guthabenauslastung. Dies wird auch als Ihr Kreditausnutzungsgrad bezeichnet. Dies ist einer der Faktoren, die FICO bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt, und eine hohe Kreditauslastung kann sich negativ auswirken.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben mit einem Kreditlimit von 1.000 US-Dollar begonnen und die Karte wird regelmäßig mit 800 US-Dollar belastet – das bedeutet, dass Ihre Kreditauslastung bei 80 % liegt. Nehmen wir nun an, Sie haben eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt und haben jetzt ein Maximum von 5.000 USD. Wenn Sie weiterhin monatlich 800 $ berechnen, beträgt Ihre Kreditauslastung jetzt 16 %.
Wie Sie sehen, senkt eine Erhöhung des Kreditlimits Ihre Kreditauslastung und trägt langfristig zu Ihrer Gesamtkreditbewertung bei – allerdings nur dann, wenn Ihre Ausgaben nicht gleichzeitig mit der Erhöhung des Kreditlimits steigen. Wenn Sie Ihre Ausgaben erhöhen und die Karte mit dem neuen Limit ausschöpfen, steigt Ihre Kreditauslastung sofort wieder an und wirkt sich negativ auf Ihre Punktzahl aus. Die meisten Kreditexperten empfehlen, diesen Prozentsatz bei 30% oder weniger zu halten.
Eine Sache zu beachten: Wenn Sie die Erhöhung Ihres Kreditlimits beantragen, kann der Emittent eine harte Kreditanfrage durchführen, die Ihnen eine kurzfristige Verringerung der Kreditwürdigkeit um zwei bis fünf Punkte ermöglicht. Wenn Ihnen der Emittent jedoch automatisch eine Erhöhung gibt, gibt es keine harte Anfrage.
Vorteile einer Erhöhung des Kreditlimits gegenüber einer neuen Karte
Jeder, der sein verfügbares Guthaben erhöhen möchte, möchte wahrscheinlich mehr mit der Karte ausgeben können. Dies kann verschiedene Gründe haben. Vielleicht möchten Sie mehr von Ihren täglichen Ausgaben auf die Karte stecken, um Prämien zu verdienen. Vielleicht haben Sie einen großen bevorstehenden Kauf, für den Sie die Karte verwenden möchten, und haben geplant, ihn im Laufe der Zeit abzubezahlen.
Wenn Sie zusätzliches Guthaben benötigen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können daran arbeiten, ein erhöhtes Kreditlimit für die aktuelle Karte zu erhalten, oder Sie können eine neue Karte beantragen. Obwohl es aufgrund des angebotenen Anmeldebonus attraktiv sein kann, eine neue Karte zu bekommen, ist sie möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie. Jedes Mal, wenn Sie eine neue Karte erhalten, verringert sich Ihre durchschnittliche Kreditdauer. Da dieser Faktor 15 % Ihres Kredit-Scores ausmacht, könnten Sie einen kurzfristigen Rückgang Ihres FICO-Scores feststellen.
Wenn Sie das nächste Mal mehr verfügbares Guthaben hinzufügen möchten, ist es möglicherweise besser, auf eine neue Karte zu verzichten und eine Erhöhung des Kreditlimits für eine vorhandene Karte zu beantragen.
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So beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits
Nachdem Sie sich nun entschieden haben, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen, müssen Sie herausfinden, wie genau Sie diese beantragen werden – und hoffentlich Ihre Chancen, abgelehnt zu werden, verringern.
Der Zeitpunkt Ihrer Anfrage wird ein großer Faktor sein und auch eine Rolle bei der Höhe Ihres Kreditlimits spielen.Überlegen Sie, wie lange das Konto bereits geöffnet ist. Wenn Sie die Kreditkarte vor kurzem erhalten haben, möchten Sie möglicherweise eine Historie mit dem Konto erstellen, bevor Sie eine Erhöhung beantragen. Es ist wahrscheinlich auch nicht der beste Zeitpunkt, um eine Erhöhung zu beantragen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht pünktlich bezahlt haben oder derzeit mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind. Stellen Sie sicher, dass Sie eine gute Erfolgsbilanz für die Zahlung Ihrer Rechnung bis zum Fälligkeitsdatum haben, bevor Sie Ihre Anfrage stellen.
Sobald Sie über eine Kredithistorie verfügen, die den Aussteller zum Lächeln bringt, ist es an der Zeit, die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anzurufen. Seien Sie vorbereitet: Sie werden Ihnen wahrscheinlich viele persönliche Fragen zu Ihrer aktuellen Beschäftigung und Ihrem Einkommen stellen. Sie werden Sie auch bitten, zu erklären, warum Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens benötigen. Seien Sie ehrlich zu ihnen, aber nutzen Sie dies auch als Gelegenheit, um sich selbst gut aussehen zu lassen. Weisen Sie darauf hin, dass Sie einenhohen FICO-Score haben oder langjähriger Karteninhaber sind. Kartenherausgeber wissen, dass es viele andere Unternehmen gibt. Solange Sie ein guter Kreditnehmer sind, möchten sie Sie bei sich behalten und Ihr Geschäft nicht an jemand anderen verlieren.
Sollten Sie Ihr Kreditlimit erhöhen?
Die Erhöhung Ihres Kreditlimits kann Vorteile haben. Der größte Vorteil ist, dass es dazu beitragen kann, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren (solange Ihre Ausgaben gleich bleiben), was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Finden Sie den besten Zeitpunkt für die Einreichung Ihrer Anfrage heraus und gehen Sie dann los.