Sollten Sie ein Vorruhestandsangebot annehmen?
Unternehmen, die ihr Personal abbauen oder umgestalten wollen, bieten ihren Mitarbeitern häufig ein Anreizpaket, um sie zu ermutigen, ihren Arbeitsplatz freiwillig, oft vor dem üblichen Renteneintrittstermin, aufzugeben. Wenn Sie sich in dieser Position befinden, müssen Sie eine Reihe von Faktoren abwägen, bevor Sie entscheiden, ob die Annahme eines Vorruhestandspakets der richtige Schritt ist oder nicht.
Die Angebote sind manchmal persönlich, nur auf Sie zugeschnitten. In anderen Fällen wird das Übernahmeangebot auf die gesamte Organisation, auf bestimmte Abteilungen oder auf Mitarbeiter ausgedehnt, die eine bestimmte Langlebigkeit erreicht haben.
Die zentralen Thesen
- Anreize im Angebot sind möglicherweise verhandelbar, insbesondere wenn Sie nicht alle benötigen oder akzeptieren.
- Überlegen Sie, ob die Ablehnung des Angebots dazu führen könnte, dass Sie mit einem anderen, möglicherweise minderwertigen Paket entlassen werden.
- Erstellen oder überprüfen Sie einen Finanzplan, der die Auswirkungen der Annahme des Angebots auf Einnahmen und Ausgaben quantifiziert.
Ein solches Angebot kann Sie mit der Möglichkeit begeistern, für das vorzeitige Verlassen Ihres Arbeitsplatzes entschädigt zu werden. Schließlich könnte ein großzügiges Vorruhestandspaket tatsächlich eine Chance darstellen, beispielsweise den Erlös als Sprungbrett für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu nutzen.
Umgekehrt kann der bloße Empfang der Einladung Angst vor der offensichtlichen Entlassungsbereitschaft Ihres Arbeitgebers auslösen – und über Ihre Zukunft im Unternehmen, wenn Sie das Angebot ablehnen.
Sobald sich Ihre anfänglichen Emotionen beruhigt haben, ist es an der Zeit, sorgfältig zu prüfen, ob Sie das vorgeschlagene Angebot annehmen, ablehnen oder vielleicht verhandeln. Überstürzen Sie die Entscheidung nicht, da sie letztendlich viele Aspekte Ihres Lebens beeinflussen wird. Diese zentralen Fragen helfen Ihnen durch den Prozess.
Was ist im Angebot enthalten?
Während die Besonderheiten variieren, ist das Herzstück eines Vorruhestandspakets ausnahmslos eine Abfindungszahlung, die Wochen, Monate oder sogar Jahre des Lohns umfasst. Diese Summe kann durch Zusatzleistungen wie bezahlte Versicherungen und Outplacement Dienste versüßt werden, um Ihnen den Übergang zu einem neuen Arbeitsplatz zu erleichtern.
Abfindungen
Kein Gesetz schreibt vor, wie viel Abfindungen Frührentnern in den USA gewährt werden muss Es ist jedoch üblich, dass Arbeitnehmern für jedes Dienstjahr im Unternehmen eine bis zwei Wochen Abfindung angeboten werden. Das Angebot kann für Führungskräfte und leitende Angestellte höher sein.
Manchmal vergibt ein Arbeitgeber zusätzliche Dienstjahre, um das Angebot lukrativer und attraktiver zu gestalten. Diese Dienstzeitzulage erhöht nicht nur die Abfertigung, sondern kann im Falle einer betrieblichen Altersversorgung auch die eventuellen Leistungen aus diesem Plan erhöhen.
Mehrere andere Einkommensvereinbarungen können Teil eines Angebots sein. Am verlockendsten könnte die sogenannte Gehaltsfortzahlung sein. Die Funktion wird normalerweise Mitarbeitern angeboten, die kurz vor dem Rentenalter stehen, und löst bis zum Erreichen dieses Alters Lohnfortzahlungen aus. Das Angebot kann zusätzlich oder anstelle einer Abfindung erfolgen.
US-Arbeitgeber sind gesetzlich nicht verpflichtet, entlassenen Arbeitnehmern eine Abfindung zu zahlen.
Einige Vorruhestandspakete enthalten auch sogenannte Überbrückungspakete. Dies ist eine Einkommensergänzung, mit der die Lücke zwischen Frühverrentung und Anspruch auf soziale Sicherheit geschlossen werden soll. Die Höhe der Leistung entspricht oft dem, was der Arbeitnehmer im Alter von 62 Jahren von der Sozialversicherung erhalten würde.
Im Idealfall sollte Ihr Abfindungsangebot auch die Zahlung für angefallenen Urlaub oder nicht in Anspruch genommene Krankenstände beinhalten. Diese Vermögenswerte (insbesondere Krankengeld) sind jedoch möglicherweise nicht Bestandteil des Angebots.
Versicherungsschutz
Die Medicare haben, und kann über das 65. Lebensjahr hinaus eine zusätzliche Absicherung bieten.
Häufiger als Teil Vorruhestand ist ein Angebot,die Kosten für Ihr Unternehmen zu decken Krankenversicherung Politik, wie siein dem angelegten Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Die COBRA-Bestimmungen ermöglichen die vorübergehende Fortführung Ihres Versicherungsschutzes bei Ihrem Arbeitgeber für bis zu 18 Monate, unter bestimmten Umständen sogar länger. Es ist selten, dass Vorruhestandspakete die Prämienkosten für den gesamten Zeitraum decken, aber viele bieten Prämienzahlungen von bis zu sechs Monaten.
Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern müssen die COBRA-Option anbieten, sind jedoch nicht verpflichtet, die Kosten zu übernehmen. Darüber hinaus gibt es in vielen Bundesstaaten lokale Gesetze, die denen von COBRA ähneln. Diese gelten typischerweise für Krankenversicherer von Arbeitgebern mit weniger als 20 Beschäftigten und werden oft als Mini-COBRA-Pläne bezeichnet.
Sie können auch fragen, ob Ihr Arbeitgeber für diesen Zeitraum oder zumindest für einen Monat eine Lebensversicherung und eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abdecken kann , bevor Sie die Weiterführungsoption anbieten.
Altersguthaben
Was mit Ihrem Pensionsplan, Ihrem Pensionsplan und Ihrem Aktienplan passiert, variiert je nach Bundesstaat und Arbeitgeber. Fordern Sie eine Kopie der Richtlinien an und überprüfen Sie sie – mit Ihrem Anwalt, falls Sie einen für den Prozess beauftragen.
Outplacement-Dienste
Viele Arbeitgeber, insbesondere große, bieten im Rahmen von Buyout-Paketen mehrere Wochen oder Monate Outplacement Leistungen an. Outplacement-Dienste umfassen in der Regel Einzelberatungen, die Möglichkeit, in gemeinsamen Büroräumen zu arbeiten, und die Möglichkeit, an Diskussions- oder Selbsthilfegruppen des Outplacement-Unternehmens teilzunehmen.
Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er bereit ist, den Dienst zu verlängern und die Kosten für die Verlängerung des Dienstes zu übernehmen, falls Sie nach der zugewiesenen Zeit keine neue Stelle finden. Wenn Sie mit den verschiedenen Diensten in Ihrer Nähe vertraut sind, können Sie auch darum bitten, den Dienst selbst auszuwählen – obwohl Arbeitgeber häufig in großen Mengen einen bestimmten Anbieter in Anspruch nehmen.
Kleinere oder einfach weniger großzügige Unternehmen bieten möglicherweise weniger aufwendige Arbeitsassistenz nach der Abreise an, z. B. die Zahlung eines Dienstes, der Ihnen beim Schreiben oder Umschreiben Ihres Lebenslaufs hilft.
Andere Vorteile
Erkundigen Sie sich, ob Sie bereits genutztes Firmeneigentum, beispielsweise einen Laptop, behalten können und lassen Sie sich dies vom Arbeitgeber schriftlich bestätigen. Zu den anderen zu erwägenden Optionen gehören die Verlängerung der Nutzung eines geleasten Firmenwagens oder einer vom Unternehmen gesponserten Mitgliedschaft in einem Fitnessclub.
Können Sie verhandeln, um den Deal zu versüßen?
Jobsuchende wissen in der Regel, dass sie bei ihrer Einstellung Gehälter und Zusatzleistungen aushandeln können, wissen aber möglicherweise nicht, dass die Bedingungen für ihren Ausstieg dieselbe Flexibilität aufweisen – selbst bei einem Vorruhestandspaket, das als nicht verhandelbar dargestellt wird.
Das Erkunden eines großzügigeren Pakets kann sinnvoll sein, wenn Sie beispielsweise nicht alle Komponenten des Angebots benötigen. Wenn Sie beispielsweise im Rahmen einer Mitarbeiterpolice eines Ehepartners für die Gesundheitsversorgung versichert sind, können Sie verlangen, dass die Kosten des Unternehmens für die Bereitstellung der kostenlosen COBRA-Abdeckung oder zumindest eines Teils davon zu den Abfindungszahlungen hinzugerechnet werden.
Sie können eine größere Verhandlungsmacht genießen, wenn Ihre berufliche Laufbahn, insbesondere in letzter Zeit, Leistungsrückmeldungen oder Vorfälle enthält, die einen Fall für Altersdiskriminierung unterstützen könnten. Unternehmen versuchen, formelle, altersbedingte Anfechtungen von Entlassungen und die rechtlichen, Reputations- und finanziellen Schäden zu vermeiden, die sie verursachen können. Wenn Ihr Arbeitgeber merkt, dass er für eine solche Beschwerde anfällig ist, kann er sich dafür entscheiden, den Deal zu versüßen, anstatt einen umstrittenen – und möglicherweise kostspieligen – Rechtsstreit zu riskieren.
Wie werden Ihre Finanzen betroffen sein?
Sobald Sie das beste Angebot haben, von dem Sie glauben, dass Sie es erzielen können, ist es an der Zeit, sich eingehender mit seinen Auswirkungen auf Ihr Leben zu befassen. Die Annahme eines Vorruhestandsangebots wirkt sich mit ziemlicher Sicherheit auf Ihre finanzielle Situation im Ruhestand oder – wenn Sie planen, weiter zu arbeiten – auf die Jahre vor Ihrer Pensionierung aus.
Wenn Sie noch keinen umfassenden Finanzplan für den Ruhestand haben, ist es jetzt an der Zeit, einen zu erstellen. Ein wesentlicher Bestandteil eines solchen Plans besteht darin, das Einkommen, das Sie benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, so gut wie möglich zu berechnen und festzustellen, woher dieses Geld kommen könnte. Hier müssen Sie natürlich überlegen, was angesichts dieser Zahlen ein Vorruhestandsangebot bieten könnte.
Idealerweise sollte Ihre Planung Szenarien zum Akzeptieren und Ablehnen des Pakets und möglicherweise für mehrere Pfade in jedem dieser Pakete enthalten. Wenn Sie beispielsweise planen, das Paket anzunehmen und einen anderen Job zu erhalten, kann es mehrere Szenarien geben, wie lange es dauern kann, bis der neue Job zustande kommt.
Natürlich sollte der Plan auch berücksichtigen, wie sich die Ausgaben je nach Szenario unterscheiden können, einschließlich für Krankenversicherung, Pendeln und Wohnen.
Auch die steuerlichen Auswirkungen des Angebots sind zu berücksichtigen. Abhängig von Ihrem Alter können Auszahlungen aus Ihrem Rentenplan einer Strafe von 10 % zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern unterliegen, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Für 401(k)-Pläne gibt es direkte (Treuhänder-zu-Treuhänder) Überweisung an eine IRA übertragen, was sich nicht auf Ihre Steuern auswirkt.
Wie glücklich sind Sie in Ihrem Job?
Ihre Zufriedenheit oder Unzufriedenheit bei der Arbeit wird Ihre Begeisterung für die Annahme eines Pakets beeinflussen und vielleicht auch das finanzielle Risiko oder die Opfer, die Sie bereit sind zu tragen, um es anzunehmen.
Sie müssen dann bedenken, dass sich die Arbeitsplatzkultur – und Ihre eigene Moral – nach den Übernahmen ändern könnte. Wenn anderen Kollegen Pakete angeboten werden, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen oder nicht, können einige der Menschen und die Kameradschaft, die Sie an Ihrem Job genießen, verloren gehen.
Denken Sie auch daran, dass, wenn Buyout-Programme nicht so viele Abnehmer anziehen, wie das Unternehmen erwartet hatte, Entlassungen folgen können. Arbeitsplätze, an denen Mitarbeiter in Wellen unfreiwillig entlassen werden, sind typischerweise unglücklich und stressig.
Umgekehrt – wenn Sie sich in Ihrem wahrgenommenen Wert für das Unternehmen sicher fühlen – kann der Abgang älterer Mitarbeiter, insbesondere aus Führungspositionen, Chancen bieten. Und zu denjenigen, die das Paket in Anspruch nehmen, gehören möglicherweise bestimmte Mitarbeiter, deren Anwesenheit Sie auf keinen Fall verpassen dürfen.
Wirst du irgendwann trotzdem losgelassen?
Ein Angebot zur vorzeitigen Pensionierung ist manchmal ein Signal – kein ermutigendes – vom Unternehmen für Ihre Zukunft dort. Dies gilt insbesondere, wenn das Angebot für Sie einzigartig war oder nur auf eine kleine Anzahl von Arbeitnehmern ausgeweitet wurde.
„Nach meiner Erfahrung hat der Arbeitgeber, sobald eine Person auf ‚der Liste‘ steht, entschieden, dass sie gehen soll, und ob jetzt oder in Zukunft wird dies in der Regel der Fall sein“, sagt Finanzberater und Autor Roger Wohlner. Und eine zukünftige Abfindung wird wahrscheinlich nicht so großzügig ausfallen wie das aktuelle Paket, warnt er. „Fast ausnahmslos ist meiner Erfahrung nach die Vorruhestandsregelung eines Unternehmens am lukrativsten.“
Unabhängig davon, wie sicher Sie sich fühlen, versuchen Sie genau einzuschätzen, wie stark Ihre Position im Unternehmen sein könnte. Erwägen Sie, Ihre Selbsteinschätzung durch Meinungen von Arbeitsfreunden oder Kollegen, denen Sie vertrauen, zu ergänzen. Fragen Sie sie nach ihren Erkenntnissen darüber, wie das Management Sie wahrnimmt. Wenn sie das Angebot auch erhalten haben, untersuchen Sie, wie sie ihre eigene Sicherheit einschätzen und wie sie den zukünftigen Weg des Arbeitgebers sehen.
Manchmal ist es nützlich – wenn auch ein wenig ängstlich –, Ihren Chef oder einen Personalverantwortlichen, der das Programm durchführt, nach seinen Einblicken in das Unternehmen und alle zukünftigen Änderungen zu fragen, die Sie betreffen könnten.
Benötigen Sie professionelle Hilfe bei dem Prozess?
Bei einem Vorruhestandspaket kann es hilfreich sein, die Dienste eines sachkundigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Diese Person kann Ihnen helfen, die finanziellen Auswirkungen des Pakets zu beurteilen und zu beurteilen, wie gut diese mit Ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen übereinstimmen. Sie können besonders wertvoll sein, wenn es darum geht, die verschiedenen Szenarien rund um die Annahme oder Ablehnung des Angebots zu erstellen und zu analysieren.
Und das ist möglicherweise nicht alles, was Sie brauchen. Nach einer ersten Überprüfung der Vereinbarung können Sie sich entscheiden , einen Anwalt zu beauftragen. Dies kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie Hinweise auf Diskriminierung haben, wenn die Sprache im Paket zu kompliziert oder zu weit gefasst ist oder wenn die Vereinbarung mehrere Seiten umfasst.
Beauftragen Sie unbedingt einen Fachanwalt für Arbeitsrecht. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Anwalt, welche Landesgesetze ggf. Aufhebungsverträge regeln und ob bestimmte Vorgaben bezüglich Zeitpunkt und Zahlungshöhe bestehen. Arbeitsanwälte kennen wahrscheinlich die in Ihrer Region oder Ihrem Fachgebiet üblichen Abfindungs- und Aufkaufspraktiken und haben möglicherweise sogar schon einmal mit Ihrem Unternehmen zu tun gehabt. Wenn Sie Mitglied einer Gewerkschaft sind, sollten Sie Ihre Gewerkschaftsvertreter um Rat und Klärung bitten.
Wenn Sie sich anschließend entscheiden, das Unternehmen anzufechten oder sogar nur mit ihm über das Paket zu verhandeln, kann Ihr Anwalt Ihr Vertreter sein. Dies kann sowohl zu besseren Ergebnissen führen als auch den Verhandlungsstress reduzieren.
Diese Verhandlungen können über finanzielle Fragen hinausgehen. Ein Anwalt kann beispielsweise dabei helfen, eine vereinbarte Austrittserklärung und ein Empfehlungsschreiben zu arrangieren und vom Unternehmen abzeichnen zu lassen. Diese Dokumente können dem Vertrag beigefügt werden.