Reinvestition von Dividenden für Rentner

Die Wiederanlage von Dividenden kann für Rentner eine lukrative Option sein, solange sie andere kurzfristige Einkommensquellen haben. Tatsächlich ist die Wiederanlage von Dividenden eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu vergrößern, auch wenn Ihre Erwerbsjahre hinter Ihnen liegen.

Es ist jedoch nicht für jeden die beste Strategie. Sie sollten Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihren zukünftigen Bedarf sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für diese Anlageoption entscheiden.

So funktioniert die Wiederanlage von Dividenden

Die Wiederanlage von Dividenden ist die Praxis, Dividendenausschüttungen von Aktien, Investmentfonds oder ETFs zu verwenden, um zusätzliche Anteile zu kaufen. Während eine Investition in dividendenberechtigte Wertpapiere eine gute Möglichkeit ist, jedes Jahr regelmäßige Anlageerträge zu erzielen, sind viele Menschen der Meinung, dass sie besser bedient werden, wenn sie diese Fonds in ein wachsendes Portfolio reinvestieren, anstatt das Geld zu nehmen.

„Anleger sollten ihre Dividenden nach dem Ruhestand weiter reinvestieren, da die meisten Dividendenzahlungen nicht hoch genug sind, um eine sofortige Verwendung durch den Anleger zu rechtfertigen“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.

Wenn Sie jedes Jahr 500 US-Dollar an Dividenden erhalten, aber beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen, werden diese Dividendeneinnahmen wahrscheinlich keinen großen Unterschied für Ihr Jahreseinkommen ausmachen. Wenn Sie diese Dividenden jedoch jedes Jahr konsequent reinvestieren, können Sie Ihr Portfolio vergrößern, ohne auf zusätzliche Einnahmen zu verzichten. Die Reinvestition von Dividenden ist eine der einfachsten und günstigsten Möglichkeiten, Ihre Bestände im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, Dividenden zu reinvestieren: Entweder indem Sie das Bargeld nehmen und zusätzliche Aktien über Ihren Broker kaufen oder indem Sie einen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) verwenden.

Wie DRIPs funktionieren

Viele Broker bieten DRIPs an, die die erhaltenen Dividenden automatisch der Wiederanlage zuordnen. Ihre Dividendenausschüttungen werden verwendet, um zusätzliche Aktien des Wertpapiers zu kaufen – oft mit einem Abschlag.

Im Gegensatz zum herkömmlichen Kauf zusätzlicher Aktien können Sie mit Dividenden-Reinvestitionsplänen Teil- oder Teilaktien kaufen, wenn der Betrag Ihrer Dividendenzahlung nicht ausreicht, um volle Aktien zu kaufen.

Wenn der aktuelle Preis einer bestimmten Aktie beispielsweise 20 US-Dollar beträgt, würde eine Dividendenzahlung von 30 US-Dollar 1,5 zusätzliche Aktien kaufen. Wenn Sie manuell reinvestieren, können Sie nur eine zusätzliche Aktie kaufen und die 10 USD in bar erhalten.

Ein paar zusätzliche Dollar in der Tasche mögen ein gutes Geschäft sein, aber die Kaufkraft von 10 US-Dollar ist im Vergleich zu den potenziellen Einnahmen, die durch die Erhöhung Ihrer Investition erzielt werden, nicht beeindruckend. Die Kraft der Compoundierung bedeutet, dass selbst eine kleine Investition, die heute getätigt wird, später einen beträchtlichen Betrag wert sein kann.

Vorteile der Wiederanlage von Dividenden für Rentner

Die Wiederanlage von Dividenden kann ein wirksames Instrument für Rentner sein. Rentner haben Jahre damit verbracht, ihre Portfolios aufzubauen, sodass die Höhe der Dividendeneinnahmen, die sie jedes Jahr erhalten, beträchtlich sein kann. Indem Sie diese Einnahmen auch nach der Pensionierung reinvestieren, können Sie Ihre Investition weiter steigern, damit sie später noch mehr Einkommen erzielen kann, wenn Sie möglicherweise andere Einkommensquellen erschöpft haben.

„Historisch gesehen hat die Gesamtrendite des S&P 500 knapp über neun Prozent pro Jahr geliefert. Etwa die Hälfte dieser Gesamtrendite stammt aus Kurssteigerungen und die Hälfte aus Dividenden“, erklärt Hebner.

Wie hoch könnten Ihre Einnahmen sein? „Basierend auf historischen Schätzungen etwa 4,5% pro Jahr für jemanden mit einem langen Zeithorizont“, sagt Hebner.

Wenn Sie Ihren Ruhestand gut geplant haben, haben Sie möglicherweise Ersparnisse auf mehreren verschiedenen Konten zwischen Anlageportfolios, individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) und 401(k) -Plänen verteilt. Wenn dies der Fall ist, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie genug gespart haben, um sich wohl zu fühlen, ohne Ihre Dividendenausschüttungen als Bargeld zu nehmen.

Darüber hinaus verlangen die meisten Altersvorsorgevehikel, dass die Teilnehmer bis zu einem bestimmten Alter eine Mindestausschüttung vornehmen. Wenn Sie ohnehin nach der Pensionierung von diesen Konten abheben müssen und das Einkommen aus diesen Quellen ausreicht, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, gibt es keinen Grund, Ihre Dividenden nicht wieder anzulegen. Erträge aus Investitionen in Roth IRAs fallen  steuerfrei an, was die Wiederanlage von Dividenden besonders lukrativ macht.

Wenn Sie das Glück haben, in dieser Position zu sein, bietet die Reinvestition von Dividenden in steuerlich latente Alters- und steuerpflichtige Anlagekonten zwei wesentliche Vorteile. Es kann den Zeitraum verlängern, über den Ihre Rentenkonten Einkommen liefern, und es kann auch sicherstellen, dass Ihre steuerpflichtigen Konten eine gesunde Geldquelle darstellen, sobald Ihre Rentenkonten erschöpft sind.

Aktien, die mit reinvestierten Dividenden auf einem steuerpflichtigen Konto gekauft wurden, unterliegen wahrscheinlich einer anderen Kostenbasis als die ursprünglichen Aktien, da sich die Aktienkurse im Laufe der Zeit ändern. Die Beauftragung eines professionellen Steuerberaters kann Ihnen helfen, Fehler bei der Berechnung Ihres steuerpflichtigen Kapitaleinkommens zum Zeitpunkt der Besteuerung zu vermeiden.

Wann sollten Sie erwägen, Ihre Dividenden einzustreichen

Viele Menschen haben nicht die Art von Gewinnhistorie, die aggressives Investieren ermöglicht. Wenn Sie nicht so gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, wie Sie es gerne wären, kann die Wiederanlage Ihrer Dividenden Ihnen sicherlich helfen, Ihr Portfolio während Ihrer Arbeitsjahre aufzustocken. Nach dem Renteneintritt stellen Sie jedoch möglicherweise fest, dass Dividendenausschüttungen eine dringend benötigte Einnahmequelle darstellen.

Eine andere Situation, in der die Wiederanlage von Dividenden möglicherweise nicht die richtige Wahl ist, ist, wenn der Basiswert eine schlechte Performance aufweist. Während alle Wertpapiere Höhen und Tiefen erleben, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Dividenden einzustreichen und über eine Änderung nachzudenken, wenn Ihr dividendenberechtigter Vermögenswert keinen Wert mehr bietet. Wenn der Wert des Wertpapiers ins Stocken geraten ist, die Investition jedoch weiterhin regelmäßige Dividenden ausschüttet, die dringend benötigte Einnahmen liefern, sollten Sie Ihren bestehenden Bestand behalten und Ihre Dividenden in bar entgegennehmen. Langfristig werden Unternehmen oder Fonds, die über längere Zeiträume keine positiven Renditen erzielen können, wahrscheinlich Dividenden reduzieren oder aussetzen.

Die langfristige Reinvestition von Dividenden trägt sicherlich dazu bei, Ihre Investition zu steigern, aber nur in diesem einen Wertpapier. Im Laufe der Zeit werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihr Portfolio zu stark zugunsten Ihrer dividendenberechtigten Vermögenswerte gewichtet ist und es an Diversifikation mangelt. Wenn Sie denken, es ist an der Zeit zu Neuverteilung Ihr Vermögen gegen mögliche Verluste abzusichern, sollten Sie Ihre Dividenden in bar zu nehmen und in andere Wertpapiere zu investieren.

Sorgfältiges Portfoliomanagement ist nicht nur etwas für junge Leute, auch wenn Sie überwiegend in passiv gemanagte Wertpapiere investieren. Behalten Sie Ihre dividendenberechtigten Anlagen genau im Auge, um zu beurteilen, welche Strategie am vorteilhaftesten ist. Dividenden in ein ausfallendes Wertpapier zu reinvestieren ist nie ein kluger Schachzug, und ein unausgewogenes Portfolio kann Sie am Ende kosten, wenn Ihre Hauptanlage an Wert verliert.

Natürlich können sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Während die Wiederanlage von Dividenden zu Beginn Ihres Ruhestands die richtige Wahl sein kann, kann sie später zu einer weniger rentablen Strategie werden, wenn Sie höhere Krankheitskosten haben oder anfangen, Ihre Sparkonten zu ruinieren.

Die Quintessenz

Wenn Sie das Glück haben, ein beträchtliches Vermögen angehäuft zu haben, ist die Wiederanlage von Dividenden fast immer eine gute Strategie, wenn sich der Basiswert weiterhin gut entwickelt. Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, können Sie möglicherweise sogar ein beträchtliches Notgroschen für Ihre Familie oder andere Begünstigte nach Ihrem Tod zurücklassen.

Gehen Sie nicht mit einer Set-It-and-Forget-It-Mentalität an die Reinvestition von Dividenden heran. Während DRIPs die Reinvestition praktisch mühelos machen, behalten Sie Ihre Investition weiterhin im Auge, um sicherzustellen, dass Sie bei einer verlorenen Wette nicht automatisch verdoppeln.

Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie die Hilfe eines professionellen Finanzberaters in Anspruch nehmen. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre Dividenden bestmöglich zu verwenden, Ihnen Ratschläge zu geben, welche Anlagen für Ihre individuellen Ziele am besten geeignet sind, und Ihnen dabei helfen, übliche Anlagefallen wie Betrug und unsachgemäße Vermögensallokation zu vermeiden.