Wiederanlage von Dividenden für Rentner

Eine Wiederanlage von Dividenden kann für Rentner eine lukrative Option sein, solange sie über andere kurzfristige Einkommensquellen verfügen. In der Tat ist die Wiederanlage von Dividenden eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu erweitern, selbst nachdem Ihre Verdienstjahre hinter Ihnen liegen.

Es ist jedoch nicht für jeden die beste Strategie. Bevor Sie sich für diese Anlageoption entscheiden, sollten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre zukünftigen Bedürfnisse sorgfältig prüfen.

Wie die Wiederanlage von Dividenden funktioniert

Bei der Wiederanlage von Dividenden werden Dividendenausschüttungen von Aktien, Investmentfonds oder ETFs verwendet, um zusätzliche Aktien zu erwerben. Während eine Investition in dividendenberechtigte Wertpapiere ein guter Weg sein kann, um jedes Jahr regelmäßige Anlageerträge zu erzielen, sind viele Menschen der Meinung, dass sie besser bedient werden, wenn sie diese Fonds in ein wachsendes Portfolio reinvestieren, anstatt das Geld zu nehmen.

„Anleger sollten ihre Dividenden nach der Pensionierung weiter reinvestieren, da die meisten Dividendenzahlungen nicht substanziell genug sind, um eine sofortige Verwendung durch den Anleger zu rechtfertigen“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.

Wenn Sie jedes Jahr 500 US-Dollar an Dividenden erhalten, aber beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen, werden diese Dividendeneinnahmen wahrscheinlich keinen großen Unterschied für Ihr Jahreseinkommen bedeuten. Wenn Sie diese Dividenden jedoch jedes Jahr konsequent reinvestieren, können Sie Ihr Portfolio erweitern, ohne zusätzliche Einnahmen zu opfern. Die Reinvestition von Dividenden ist eine der einfachsten und billigsten Möglichkeiten, um Ihre Bestände im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Dividenden reinvestieren können: entweder indem Sie das Geld nehmen und zusätzliche Aktien über Ihren Broker kaufen oder indem Sie einen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) verwenden.

Wie DRIPs funktionieren

Viele Broker bieten DRIPs an, die die erhaltenen Dividenden automatisch der Reinvestition zuordnen. Ihre Dividendenausschüttungen werden verwendet, um zusätzliche Aktien des Wertpapiers zu erwerben – häufig mit einem Abschlag.

Im Gegensatz zum herkömmlichen Kauf zusätzlicher Aktien können Sie mit Wiederanlageplänen für Dividenden Teil- oder Teilanteile erwerben, wenn der Betrag Ihrer Dividendenzahlung nicht ausreicht, um volle Aktien zu erwerben.

Wenn der aktuelle Preis einer bestimmten Aktie beispielsweise 20 USD beträgt, würde eine Dividendenzahlung von 30 USD 1,5 zusätzliche Aktien kaufen. Wenn Sie manuell reinvestieren, können Sie nur eine zusätzliche Aktie kaufen und die 10 USD in bar erhalten.

Ein paar zusätzliche Dollars in Ihrer Tasche scheinen ein gutes Geschäft zu sein, aber die Kaufkraft von 10 US-Dollar ist im Vergleich zu den potenziellen Einnahmen, die durch die Erhöhung Ihrer Investition erzielt werden, nicht beeindruckend. Die Kraft des Compoundierens bedeutet, dass selbst eine kleine Investition, die heute getätigt wird, in der Zukunft einen beträchtlichen Wert haben kann.

Vorteile der Wiederanlage von Dividenden für Rentner

Die Wiederanlage von Dividenden kann ein wirksames Instrument für Rentner sein. Rentner haben Jahre damit verbracht, ihre Portfolios aufzubauen, sodass die Höhe der Dividendeneinnahmen, die sie jedes Jahr erhalten, beträchtlich sein kann. Indem Sie diese Einnahmen auch nach der Pensionierung reinvestieren, können Sie Ihre Investition weiter steigern, sodass Sie später noch mehr Einkommen erzielen können, wenn Sie möglicherweise andere Einkommensströme ausgeschöpft haben.

„In der Vergangenheit hat die Gesamtrendite des S & P 500 etwas mehr als neun Prozent pro Jahr erbracht. Etwa die Hälfte dieser Gesamtrendite stammt aus Preissteigerungen und die Hälfte aus Dividenden“, erklärt Hebner.

Was könnte Ihr Einkommen sein? „Basierend auf historischen Schätzungen etwa 4,5% pro Jahr für jemanden mit einem langen Zeithorizont“, sagt Hebner.

Wenn Sie gut für den Ruhestand geplant haben, können Sie Ersparnisse auf verschiedenen Konten zwischen Anlageportfolios, individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) und 401 (k) -Plänen verdrängen. In diesem Fall haben Sie möglicherweise genug gespart, um sich wohl zu fühlen, ohne Ihre Dividendenausschüttungen als Bargeld zu verwenden.

Darüber hinaus verlangen die meisten Altersvorsorgefahrzeuge, dass die Teilnehmer bis zu einem bestimmten Alter eine Mindestausschüttung vornehmen. Wenn Sie ohnehin nach der Pensionierung von diesen Konten abheben müssen und das Einkommen aus diesen Quellen ausreicht, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, gibt es keinen Grund, Ihre Dividenden nicht wieder anzulegen. Das Ergebnis aus Investitionen in Roth IRAs ist  steuerfrei, was eine Wiederanlage von Dividenden besonders lukrativ macht.

Wenn Sie das Glück haben, in dieser Position zu sein, bietet die Reinvestition von Dividenden in steuerlich latente Alters- und steuerpflichtige Anlagekonten zwei wesentliche Vorteile. Es kann den Zeitraum verlängern, über den Ihre Alterskonten Einkommen bringen, und es kann auch sicherstellen, dass Ihre steuerpflichtigen Konten eine gesunde Geldquelle darstellen, sobald Ihre Alterskonten erschöpft sind.

Aktien, die mit reinvestierten Dividenden auf einem steuerpflichtigen Konto gekauft wurden, haben wahrscheinlich eine andere Kostenbasis als Originalaktien, da sich die Aktienkurse im Laufe der Zeit ändern. Die Einstellung eines professionellen Steuerberaters kann Ihnen helfen, Fehler bei der Berechnung Ihres steuerpflichtigen Kapitaleinkommens zum Steuerzeitpunkt zu vermeiden.

Wann sollten Sie Ihre Dividenden einstecken?

Viele Menschen haben nicht die Art von Gewinnhistorie, die aggressives Investieren ermöglicht. Wenn Sie nicht so gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, wie Sie es gerne hätten, kann die Reinvestition Ihrer Dividenden Ihnen sicherlich dabei helfen, Ihr Portfolio während Ihrer Arbeitsjahre aufzustocken. Nach Beginn der Pensionierung stellen Sie jedoch möglicherweise fest, dass Dividendenausschüttungen eine dringend benötigte Einnahmequelle darstellen.

Eine andere Situation, in der eine Wiederanlage von Dividenden möglicherweise nicht die richtige Wahl ist, besteht darin, dass sich der zugrunde liegende Vermögenswert schlecht entwickelt. Während alle Wertpapiere Höhen und Tiefen erleben, kann es an der Zeit sein, Ihre Dividenden einzustecken und über eine Änderung nachzudenken, wenn Ihr dividendenberechtigter Vermögenswert keinen Wert mehr bietet. Wenn der Wert der Sicherheit ins Stocken geraten ist, die Investition jedoch weiterhin regelmäßig Dividenden zahlt, die das dringend benötigte Einkommen bringen, sollten Sie Ihre bestehende Beteiligung beibehalten und Ihre Dividenden in bar ausschütten. Langfristig dürften Unternehmen oder Fonds, die über längere Zeiträume keine positiven Renditen erzielen können, die Dividenden reduzieren oder aussetzen.

Eine langfristige Reinvestition von Dividenden hilft sicherlich dabei, Ihre Investition zu steigern, aber nur in dieses eine Wertpapier. Im Laufe der Zeit stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihr Portfolio zu stark zugunsten Ihrer dividendenberechtigten Vermögenswerte gewichtet ist und es an Diversifikation mangelt. Wenn Sie denken, es ist an der Zeit zu Neuverteilung Ihr Vermögen gegen mögliche Verluste abzusichern, sollten Sie Ihre Dividenden in bar zu nehmen und in andere Wertpapiere zu investieren.

Sorgfältiges Portfoliomanagement ist nicht nur für junge Leute gedacht, auch wenn Sie hauptsächlich in passiv verwaltete Wertpapiere investieren. Behalten Sie Ihre dividendenberechtigten Anlagen im Auge, um festzustellen, welche Strategie am vorteilhaftesten ist. Die Reinvestition von Dividenden in ein ausfallendes Wertpapier ist niemals ein kluger Schachzug, und ein unausgeglichenes Portfolio kann Sie kosten, wenn Ihre Primärinvestition an Wert verliert.

Natürlich können sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Während eine Wiederanlage von Dividenden zu Beginn Ihres Ruhestands die richtige Wahl sein kann, kann sie später zu einer weniger rentablen Strategie werden, wenn Sie erhöhte medizinische Kosten verursachen oder anfangen, den Boden Ihrer Sparkonten zu kratzen.

Das Fazit

Wenn Sie das Glück haben, eine beträchtliche Menge an Vermögen angehäuft zu haben, ist die Wiederanlage von Dividenden fast immer eine gute Strategie, wenn sich der zugrunde liegende Vermögenswert weiterhin gut entwickelt. Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, können Sie möglicherweise sogar ein beträchtliches Notgroschen für Ihre Familie oder andere Begünstigte nach Ihrem Tod zurücklassen.

Gehen Sie die Wiederanlage von Dividenden nicht mit einer Set-It-and-Forget-It-Mentalität an. Während DRIPs die Reinvestition praktisch mühelos machen, behalten Sie Ihre Investition weiterhin im Auge, um sicherzustellen, dass Sie sich bei einer verlorenen Wette nicht automatisch verdoppeln.

Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie die Hilfe eines professionellen Finanzberaters in Anspruch nehmen. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Ihre Dividenden optimal genutzt werden, Ihnen Anleitungen geben, welche Anlagen für Ihre individuellen Ziele am besten geeignet sind, und Ihnen dabei helfen, häufige Anlageprobleme wie Escheatment und unsachgemäße Asset Allocation zu vermeiden.