Soll ich bezahlen, um meinen Kredit-Score zu überprüfen?
Sollten Sie bezahlen, um Ihre eigene Kredit-Score zu sehen? Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können Unternehmen Ihnen die Anzeige Ihrer Punktzahl in Rechnung stellen. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise keine Wahl, insbesondere wenn Sie beschädigte Kredite reparieren müssen.1 Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos anzuzeigen, und dies ist im Allgemeinen für viele Menschen ausreichend.
Beachten Sie, dass Kreditauskunft.
Die zentralen Thesen
- Ihre Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft.
- Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien erhalten.
- Bei einer Reihe von Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel monatlich kostenlos einsehen.
Kredit-Score vs. Kredit-Bericht
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Kredit-Historie bewertet. Ihr Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft. Je besser Ihre Kreditauskunft ist, desto höher wird Ihre Kredit-Score sein.
Die Kreditauskunft ist eine detaillierte Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, die von einemBesuchen Sie einfach die von der Regierunggenehmigte WebsiteAnnualCreditReport.com und folgen Sie den einfachen Anweisungen.
Eine Punktzahl ist am wichtigsten
Andere Unternehmen vermarkten ihre eigenen Versionen eines Kredit-Scores, aber ein Score ist am wichtigsten: Ihr FICO-Score.(Das Datenanalyseunternehmen, das den FICO-Score entwickelt hat, die Fair Isaac Corporation, wird jetzt auch als FICO bezeichnet.)
Im Jahr 2016 führte die Mercator Advisory Group Untersuchungen durch, die zeigten, dass etwa 90% aller Kreditentscheidungen einen FICO-Score in den Mix einbeziehen. Wenn Sie also für Ihre Punktzahl bezahlen wollen, ist dies diejenige, für die Sie Pony spielen müssen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Punktzahl kostenlos zu erhalten.
Kostenlose Quellen für Kredit-Scores
Eine wachsende Liste von Kartenunternehmen stellt Ihre FICO-Punktzahl kostenlos zur Verfügung. Sie beinhalten:
- Barclaycard US
- Entdecken Sie
- Erste Nationalbank von Omaha
- Citibank
- Chase
- Bank of America
Beachten Sie, dass die FICO-Bewertungen auf einer einzigen Kreditauskunft eines Kreditbüros basieren, nicht auf allen drei zusammen. Discover liefert beispielsweise den TransUnion-Score. Die Unterschiede zwischen den Bewertungen sollten jedoch gering sein.
Wenn Sie ein Haus oder einen Autokredit bekommen
Wenn Sie einen größeren Kauf beantragt haben, erhalten Sie von dem Kreditgeber, der Ihren Bericht erstellt hat, wahrscheinlich eine Kopie Ihrer Punktzahl, wenn Sie danach fragen. Sie haben Anspruch auf Ihre Punktzahl, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie aufgrund Ihrer Punktzahl ungünstige Konditionen erhalten.12
Es ist ratsam, Ihre FICO-Punktzahl sechs Monate vor einem größeren Kauf zu überprüfen.
Sie müssen es nicht wirklich wissen
Ihr FICO-Score ist eine großartige Möglichkeit, den Gesundheitszustand Ihres Kredits schnell einzuschätzen, aber er spiegelt lediglich Ihre Kreditauskünfte wider, die Sie jährlich kostenlos erhalten können. Wenn Sie alle drei Berichte einmal im Jahr genau anfordern, sorgfältig prüfen und Fehlinformationen bereinigen, sagt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nichts, was Sie noch nicht wissen.
Es gibt einige Ausnahmen. Wenn Sie Guthaben beschädigt haben, ist Ihre Punktzahl eine einfache Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu messen, während Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben zu reparieren. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Punktzahl sechs oder mehr Monate vor einem größeren Kauf zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie so eingestellt sind, dass Sie die bestmöglichen Zinssätze für einen Autokredit oder eine Hypothek erhalten.
Wenn Sie dafür bezahlen müssen, kostet Sie eine einmalige Anfrage für Ihre FICO-Punktzahl etwa 20 US-Dollar. Sie können auch monatlich für diekontinuierliche Kreditüberwachung bezahlen. FICO bietet Basic- (19,95 USD pro Monat), Advanced- (29,95 USD pro Monat) und Premier-Pläne (39,95 USD pro Monat) an. In den meisten Fällen reicht es jedoch wahrscheinlich aus, Ihre Kreditauskunft jährlich zu überwachen.
Was ist ein guter Kredit-Score?
Die FICO-Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, wobei 300 bis 579 schlecht, 580 bis 669 fair, 670 bis 739 gut, 740 bis 799 sehr gut und 800 und höher ausgezeichnet sind.